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银行理财监管办法正式落地:可通过公募基金投资股市

2018年09月28日 18:19
编辑:东方财富网

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  9月28日,银保监会正式发布《商业银行理财业务监督管理办法》,作为“资管新规”的配套实施细则,“理财新规”作出了更为细化和明确的规定。

  在新出台的理财新规中,允许银行公募理财通过公募基金投资股市。据悉现行的银行理财监管业务制度允许私募理财产品直接投资股票,但是规定公募理财产品只能投资货币型和债券型基金。而新出台的“理财新规”继续允许私募理财产品直接投资股票,在理财业务仍由银行内设部门开展的情况下,放开公募理财产品不能投资股票相关公募基金的限制,允许公募理财产品通过投资各类公募基金间接进入股市。同时,与“资管新规”保持一致,理财投公募证券投资基金可以不再穿透至底层资产。

  据有关负责人透露,下一步拟在银行理财子公司的监管办法中进一步放开,允许银行理财子公司发行的理财产品直接投资股市或者通过公募基金以外的其他方式间接投资股票。

  而此前的规定中,银行公募理财产品不允许进入股市。为此有股份行资管部总经理向21世纪经济报道记者表示,可能之前有的银行存在资金池的状况,公募和私募产并未严格区分。所以监管严格要求,不允许进入股市。而现在随着一系列办法的出台,要求严格区分公募和私募产品,每只产品做到单独管理、建账、核算,更加规范了,就给开了投资股票市场的“正门”。

  2018年7月20日-8月19日,理财新规进行了为期一个月的征求意见。银保监会有关负责人在答记者问时也表示,“在征求意见过程中,金融机构、行业自律组织、专家学者和社会公众给予了广泛关注。我会对反馈意见逐条进行认真研究,充分吸收科学合理的建议,多数意见已采纳或拟在理财子公司业务规则中采纳。”

  在理财产品投资范围、穿透管理和理财投资顾问管理等方面,采纳市场反馈意见,进一步明确了相关要求,如明确在银行间市场发行的资产支持证券(包括ABN)属于理财产品的投资范围。

  本次正式出台的理财新规,在私募理财产品的销售方面,还借鉴了国内外通行的做法,引入了不少于24小时的投资冷静期的要求。冷静期内,如投资者改变,银行当遵从投资者的意愿,解除销售合同,并及时退还投资者的全部投资款。

  在征求意见稿中,各界比较关注的销售起点和面签要求中,正式的办法表示,单只公募理财产品的销售起点由目前的5万元降至1万元。延续现行监管要求,个人首次购买理财产品时,应在银行网点进行风险承受能力评估和面签。

  而在未来出台的理财子公司管理办法中,这一规定或将取消,不强制要求个人首次购买理财产品时在银行营业网点进行面签,允许发行分级理财产品。

(责任编辑:DF385)

 
 
 
 

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