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看透了普通的基金定投?定投PLUS了解一下?

2021年01月12日 09:18
来源: 广发基金
编辑:东方财富网

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【看透了普通的基金定投?定投PLUS了解一下?】面对大额亏损,我们该如何解套呢?我们建议:每期按照被套金额20%左右进行大额定投,力争快速弥补亏损!(广发基金)

   最近小广出去路演讲基金定投的时候,常常有基民这么问小广:

  “基金定投就是定期定额投资基金嘛,微笑曲线,低位布局!我都懂我都懂!来点新东西行不行?”既然大家诚心诚意地问小广,小广就讲解三个高阶定投技巧

  1

  智慧定投:帮您择时

  基金定投有一个概念贯彻其中:

  “定期定额”指基金的买入时点定期,买入金额定额。

  不单是要坚持每月每周买基金

  而是要坚持每周一(定期)1000元(定额)买基金

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  如果我们可以做到市场上涨时少买,市场下跌时多买呢?

  实现高位少建仓、低位多布局,岂不美哉?

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  说到这儿可能会有人说:“基金定投不就是图个便利,不择时入场吗?你现在又要让我择时?”NONONO!当然不是!这里给大家推荐智能定投

  智能定投在坚持普通定投的基础上,跟随市场行情自动实现“被动择时”,涨则少买、跌则多入,无需投资者操心,从而更有效地摊薄成本,定期不定额。

  智能定投实现“被动择时”的“魔力”需要三步走:

  第一步:根据均线市盈率或成本判断市场走势

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  第二步:计算偏离度以描述市场的偏离程度

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  第三步:根据偏离度以及扣款档位决定定投金额

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  其中:扣款档位由偏离度决定,偏离越大,扣款档位越大,扣款越多/越少;级差可由投资者选择。

  2

  大额定投:解套优选

  在熊市当中,高净值客户的盈利体验比普通客户更差,因为亏损的绝对值更大。

  我们举个例子:假设2018年初高净值客户小A一次性投资上证综指500万。2018年上证综指暴跌24.59%,则小A亏损金额高达123万

  大笔资金如果只是傻傻等着解套,资金的时间成本也非常巨大,如何帮助小A呢?

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  (数据来源:choice,统计区间2018年1月1日到2018年12月31日)

  面对大额亏损,我们该如何解套呢?

  我们建议:每期按照被套金额20%左右进行大额定投,力争快速弥补亏损!

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  大额定投是否能够解决大额亏损的解套问题?我们来看两个实际的案例

  案例一:上海张先生

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  例二:浙江王女士

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  现在您了解到大额定投的魅力了吧?

  3

  资产平均增长策略:灵活调仓

  传统的基金定投,采用的是定期定额的方式。

  每期投入占基金账户总资产的比重越来越小,存在边际效应递减的“钝化”现象:定投对降低成本的作用持续下降。

  为了防止“钝化”现象,我们可以采取“资产平均增长策略”的定投技巧!

  资产平均增长策略关注的不是每个周期投入多少金额,而是每个周期基金市值固定增加多少,定期定市值

  简单来说,就是每期定投的目标是令基金账户的总资产比上期增加一个固定值,如每次定投后基金账户总资产比上一期增加1000元。

  采用资产平均增长策略,在基金净值反弹时,之前厚积的份额在市场反弹的瞬间扩大了基金市值,甚至会赎回。

图:普通定期定额定投,每期定投金额相同,账户总资产随净值变化

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图:资产平均增长策略,每期定投金额不一,甚至可能赎回,目标是账户资产平均上涨

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  我们举个例子说明:

  小A跟小B都定投了某只基金,该基金在定投时点的净值如下:

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  假设小A采用每期定投1000元的定期定额的方式,他每期的操作以及最后的总回报如下(假设忽略申购赎回等费用):

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  假设小B采用资产平均增长策略,目标是基金账户每期增加1000元,他每期的操作以及最后的总回报如下(假设忽略申购赎回等费用):

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  根据上述的例子我们可以看出,资产平均增长策略防止了基金定投的“钝化”现象,实现了“低估多投、高估少投、灵活调整”,在上述的测算中最终收益率超越了普通定投。

  然而资产平均增长策略目前尚未有产品出现,采用该方法需要投资者自行计算定投金额。

(文章来源:广发基金

(责任编辑:DF528)

 
 
 
 

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