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超短债“能省也能赚” 这笔账要怎么算?

2018年10月26日 16:25
来源: 微信公众号光大保德信
编辑:东方财富网

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  近几个月,“没有最低,只有更低”这句话除了能形容咱们傲娇的大A股之外,相信用来形容货币基金也不为过。“货币基金七日年化收益率已跌破3%”类似这样的报道标题铺天盖地,让一向喜欢买货基求心安的同学们心里直犯嘀咕,权益市场跌成狗,货基收益下降,不想坐等吃土的同学们都来问笔者,到底还有什么能投?

  其实这种情况下,有着“理财新替代”称号的超短债基金确实是个不错的选择。那么同为现金理财工具的货基和超短债究竟该怎么选,笔者就从大家最关心的稳健性、流动性、收益率三方面分析分析。

  第一回合:稳健性PK

  货基的风险大家都知道,算是所有基金类型中最低的那个,笔者不需要特别介绍了。我们主要来看超短债的风险。

  以笔者一向看好的光大超短债为例,该基金本身属于纯债基金,横向比较风险略高于货基,但是纵向比较,因为光大超短债久期仅在270天之内,基本属于所有债基中最短的久期,也就是久期最短,那么风险最低。

  所以这一回合,货基略胜。

  第二回合:收益率PK

  超短债基金的年化收益比货币基金会有增强,因为它本身的久期和杠杆方面和货币相比会有一些优势,同时超短债基金的回撤较小。

  所以,收益率这一回合,超短债基金胜。

  第三回合:流动性PK

  第三,也就是大家最担心的流动性问题。笔者知道大家喜欢买货基无非是它没有申赎费用,而且随存随取,有事不耽误,可咱也不能因为一点仅有的流动性就放弃收益呀。

  还是以光大超短债基金为例,首先它的流动性较好,每日都可以申购赎回,T+2即可以赎回到账。所以单从流动性的刚性角度来说,两者差不多。另外光大超短债的交易费用也比较低,只需持有30天就没有赎回费,并且C类没有申购费。从交易费用角度完全能接受。

  最关键的,不论是货币基金还是光大超短债都有自己的优劣势,作为投资人,我们需要寻找的是适合自己的产品,如果随时随地要用钱,那么货基绝对是最佳选择。

  但如果我们希望收益高点又不介意放久一点,那么光大超短债肯定是更好的选择,不仅收益相对稳定,并且持有30天及以上没有赎回费。“能省也能赚”,就是这个道理。

  这一回合,两者打平。

  其实作为有着明确需求目标的投资者,不管是为买房买车做准备,还是为孩子存下一笔教育金,又或者正在筹划一个出国旅游计划,那么长期持有一只稳健的超短债基金,或将是个明智选择。

  最后,笔者想给大家说几句私房话,“资产配置是条漫漫长路,风险很多时候来源于无知。选择无对错,只有合适与否,投资需理性,多比比更安心。”

(文章来源:微信公众号光大保德信)

(责任编辑:DF384)

 
 
 
 

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