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指数基金的微笑曲线

2020年01月20日 17:18
来源: 天弘基金
编辑:东方财富网

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  你知道微笑曲线吗?指数基金就有最美微笑曲线!

  都说,一入坑股市,我们这些普通投资者都面临“一赚两平七亏”的魔咒。即潮水褪去,70%的人是亏钱的,20%的人保住了本钱,只有10%的人是赚钱的。今天,我为大家介绍一种方法--基金定投,这是一种让你不用怎么操心,只要坚持计划,长期持有,就可以获得相对稳定的收益的投资方法。

  定投的微笑曲线原理:

  基金定投为什么会产生“相对稳定的收益”这个“神奇”的效果?原理就是微笑曲线。

  如果股市在一段时间内,呈现一波先下跌再回升的走势,对于定投而言,就构成了微笑曲线。在这个过程中,如果你能坚持定投,那么就意味着你在市场下跌时拣了很多“便宜货”,有效地摊薄了投资成本,一旦市场好转,你的定投帐户也就很快扭亏为盈。

  如图所示,不论基金如何波动,咱们只要穿越这个微笑曲线,就有机会获得正收益。在基金价格下跌的时候,稳住不慌,我们要明白,这个过程正是摊薄成本的过程。后面基金价格涨上去了,我们相当于用了较低的成本,获得基金分红以及卖掉基金的溢价。

  我们举个简单的例子,来形象解释定投微笑曲线原理在数学上的魔力。

  比如,1月份的时候,每斤苹果10元,你用10元买了1斤。2月份的时候,每斤苹果降价到5元,你用同样的10元买了2斤。

  请问,你现在手里的苹果成本价是多少?

  从直觉上,我们会觉得苹果的成本价应该是7.5元。其实真实的成本价是6.67元(20元/3斤)。

  摊低成本的效果明显,定投也是这个原理。基金价格虽然跌了,但是你以同样的金额买入,可以买入更多的份额。

  结合实际,如果,投的是表现比较稳定的货币基金或者波动小的债券型基金,此时成本分摊的效果就会比较小,但是有一个好处,就是做到了每月的强制储蓄

  如果,投的是波动比较大的股票基金或者混合基金,成本被分摊的效果就会变得明显。

  定投是适合绝大多数人的投资方式我们无法预测市场现在是不是底,但可以确认的是我们正处在又一次的微笑曲线中。看似简单的曲线,却诠释了定投的精髓:只有在下跌市场中不恐惧、不放弃,才能让定投笑得更美,如同人的笑脸。

(文章来源:天弘基金

(责任编辑:DF528)

 
 
 
 

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