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如何迈出基金投资的第一步

2020年02月25日 13:15
作者:二鸟说
来源: 基金吧
编辑:东方财富网

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  公募基金是投资理财、资产配置较好的工具。优秀的偏股型基金可以实现家庭资产长期、持续、稳健的增长,跑赢通货膨胀。

  有的人会问,为什么买偏股型基金而不直接买股票?这主要是因为基金是股票、债券、现金等投资的组合,且由专业的团队进行运作。相比于股票投资,基金具有投资门槛低、风险分散、专家理财等优点。

  投资基金需要做哪些前期准备工作呢?

  一是资金准备。投资基金一般是短期没有特定用途的闲钱,不可将用于消费、养老、教育等专款专用的资金进行短期投资。

  二是知识准备。需了解证券投资基金的基础知识、投资方法、交易方法等,需要储备最起码的投资基础知识。

  三是心理准备。需要对自身风险承受能力进行评估,同时要了解挑选的基金是否在自身风险承受能力范围内。购买基金是一种投资行为,必然存在一定的风险,需要做好心理准备。

  做好这些准备工作后就可以进入投资实战了。投资实战要做的第一件事就是开户。开户的话,需要找一个代销渠道。我国目前公募基金主要是通过以下四个渠道销售:银行券商、第三方销售机构和基金公司官方直销。

  这些渠道的手续费和代销基金的范围都是有所不同的。以申购费为例,一般线上的渠道申购费基本都是一折。而线下渠道(主要是银行、券商)申购费打折要小一些,有的甚至不打折。就代销范围而言,基金公司官方直销渠道只销售本公司的基金。其他渠道一般是超市式代销全市场的基金,但不同的机构代销数量会有所区别。

  从节约手续费的角度来说,一般推荐线上交易。像第三方销售机构的天天基金、蚂蚁财富等申购费都是1折。线下渠道如银行,可以和理财师面对面,他们会帮你分析、选择基金,这实际上是起到了一个投资顾问的作用,而且后续会提供跟踪服务等增值服务。手续费贵也有贵的道理。

  还有个别基金存在特定合作渠道,必须通过指定渠道购买。比如睿远基金旗下各类基金的C类份额,就只能在睿远基金的官方渠道购买。

  下一步就是买什么基金,这是最关键的一步。在基金选择上,我提供以下几点意见供大家参考。

  一、首次购买而且风险偏好较低的朋友,建议从货币基金债券基金或绝对收益策略基金入手,如广发趋势优选灵活配置混合(000215)等。

  二、首次购买且风险偏好较高、对流动性无特别高要求的朋友,建议购买定开式偏股型基金,如东方红旗下的三年定开基金、兴全新视野定开混合(001511)等。定开式基金都有一定的封闭期,某种程度上可以避免新手追涨杀跌的行为。

  三、风险偏好较高且注重流动性的朋友,可以选择风格比较稳健的偏股型基金,如东方红沪港深(002803)、广发稳健增长混合(270002)、汇添富价值精选(519069)等。这些基金都经历了3年以上的检验,得到了市场的广泛认可。

  就购买策略而言,常见的有以下几种较为简单的策略:

  一、分散购买。将一笔资金按比例分散,购买新基金、绝对收益、定开式等基金;

  二、定投购买。可以设置每月、每周定时定额扣款购买,只要能长期坚持定投,一般都会有较为可观盈利;

  三、逢低分批购买。特别是在突发事件而引起市场暴跌时可以分批买入。近期因新型肺炎疫情形成黄金坑,更是比较好的买入时机。

  基金投资不是一蹴而就的,需要恒心、耐心、信心。基金投资追求的是中长期的投资收益,不用太在意短期的波动和排名。

  最后一个环节就是基金的赎回了。只有赎回才是将账面的浮盈转化为实际盈利。在投资实践中,赎回一般有以下几种情况:

  一、当资金临时有特定用途时,必须赎回基金,不论是否盈利。

  二、持仓收益达到预期,可以考虑赎回部分或全部基金,落袋为安。

  三、有合适的新基金发行,可以赎回老基金,同时购买新基。

  四、持仓基金长期表现平平,有其他表现优秀的基金,可以考虑进行基金转换

(文章来源:基金吧)

(责任编辑:DF519)

 
 
 
 

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