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天弘基金朱海扬:养老金投资的主要矛盾是希望长期回报率高和短期波动率小的矛盾
9月24日,上海外滩大会现场,21世纪经济报道联合天弘基金举办“金融科技助力国民理财进阶”论坛。天弘基金总经理助理朱海扬作了主题为《金融科技赋能养老金投资》的演讲。
朱海扬认为,目前养老金投资中,面临的主要矛盾是投资方一方面希望长期投资回报率尽可能高一些;另一方面,希望投资过程中的短期波动率小一些。
但资本的趋利本性和流动性意味着低风险高回报不是资本市场的常态。单一目标容易达成,同时实现双重目标则十分困难。
朱海扬称,解决这一问题的思路,即,需要确定长期投资的锚。“同时赋予一定的管理灵活性,在既定的风险水平上努力提高投资收益。这包括:将长期收益来源重点放在贝塔上,以承担风险的回报作为长期收益的主要来源;通过提高投资管理能力获得阿尔法;将风险水平控制在可以接受的程度之内。”朱海扬说。
除投资思路的分享外,朱海扬还介绍了金融科技在个人养老金投资管理中的应用。
朱海扬称,金融科技的应用包括投前、投中、投后三部分。
投前应用主要是:1)大数据助力精准营销,低成本获取长尾客户;2)重塑客户认知,引导客户行为。
投中应用主要是:1)认知客户:养老金缺口预测和风险收益特征评估;2)智能投顾:主动服务,提供稳定的投资能力。
投后应用主要是:1)聚焦用户需求,提升投资体验;2)高质量服务内容,高效率投资陪伴;3)智能客服人机分工,低成本服务长尾客户。
(文章来源:21世纪经济报道)
(原标题:天弘基金朱海扬:养老金投资的主要矛盾是希望长期回报率高和短期波动率小的矛盾)
(责任编辑:DF537)
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