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居民养老投资又添利器 养老目标基金有望正式获批

2018年07月10日 16:41
来源: 天天基金网

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【居民养老投资又添利器 养老目标基金有望正式获批】养老目标基金采用多元资产配置策略、合理控制投资组合波动风险,有望为居民养老投资提供一站式解决方案,满足居民养老资金的保值增值需求。(天天基金网)

  日前,据媒体报道,多家基金公司证实,备受瞩目的养老目标基金很快将正式获批。证监会官网信息显示,已有29家基金公司共计申报了54只养老目标基金,其中20只收到了反馈意见。

  随着社会老龄化趋势的加剧,养老服务体系的健全和完善日益迫切,养老目标基金采用多元资产配置策略、合理控制投资组合波动风险,有望为居民养老投资提供一站式解决方案,满足居民养老资金的保值增值需求。

  养老目标基金对老百姓有何意义?

  当前我国居民退休后的收入主要依靠“三大支柱”:第一,社会基本养老金;第二,企业年金和职业年金;第三,个人自发积累的养老储蓄金和商业养老保险。前两部分的养老金积累只能提供基本生活保障,要想提高退休生活水准,通过合理投资实现养老资产保值增值将起到关键作用。

  养老目标基金专门居民养老需求而开发,同时具有家庭理财、养老目标的双重属性,以追求养老资产的长期稳健增值为目的,采用资产配置策略可以投资权益和非权益等各类资产,合理控制投资组合波动风险,力争通过长期投资来获取较高的收益。在各类养老投资工具中,养老目标基金是一种不错的养老投资品种。

  特别指出的是,借助养老目标基金产品实现个人养老理财需求,在海外发达市场已有多年的成功经验。美国养老目标基金诞生于1996年,经过20多年的发展,截至2017年底,美国目标日期基金规模已超过11160亿美元,来源于养老金的资金占比为87%,是过去十年最受投资者和退休计划发起人欢迎的产品。

  如何选择养老目标基金?

  养老目标基金的投资期限远长于普通基金,对收益的稳定性要求也远高于普通基金,按照相关规定,将采用基金中的基金,即FOF形式运作,主要有目标日期策略基金、目标风险策略基金。具体来说:

  1、目标日期基金

  是以投资者退休日期为目标,根据不同生命阶段风险承受能力进行投资配置。

  典型的资产配置思路为:基金经理根据投资者预选的退休日期,按照时间维度,制定资产配置下滑曲线,调整股票和债券等资产在组合中的比例,期初采取较为进取的配置,股票占比较高;随着逐渐临近退休年龄,资产配置日趋保守,债券占比逐渐加大。

  2、目标风险基金

  是根据特定的风险偏好等级,来设定权益类资产、非权益类资产的配置比例的基金。

  投资策略思想是设定相应的风险目标值,并在此基础上,以最大化收益为追求,通过优化求解,得到组合中各类资产的最优配置权重。从产品命名来看通常采用“成长”、“稳健”、“保守”等词语体现产品的风险等级。

  两种策略各有优势,作为投资者,我们又该如何选择呢


目标日期基金目标风险基金
投资基准投资者退休时点的风险收益预期风险偏好及承受能力、资产状况
风险管理基金管理这控制风险水平,投资者不需要主动决策投资者根据自身风险偏好自主选择对应产品
适合人群无暇顾及账户资产管理人群对收益预期基风险有较为明确认识,且具备承担能力的人群

  部分养老主题基金表现突出

  事实上,为满足居民养老投资需求,国内公募早已推出了相关基金产品。东方财富Choice数据显示,在经历应监管要求的更名后,目前市场上产品名称中带有“养老”字样的基金有10只。成立日算起,有7只基金获得正收益,鹏华养老产业股票以70.40%的收益率居第一,实现年化收益率15.71%;长盛养老健康产业灵活配置混合、民生加银养老服务混合两只基金也取得20%左右回报。

(数据来源:东方财富Choice数据,截至2018.7.9)

(责任编辑:DF374)

 
 
 
 

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