债转标激增恶意逃废债滋生 网贷行业陷流动性困境

　　逾期潮、爆雷潮之下，一边是投资者信心的缺失，资金流出大增，一边是部分借款人还款意愿降低，目前网贷行业遭遇巨大的流动性压力。

　　近日，《华夏时报》记者梳理资料时发现，一些平台的转让标数量开始不断攀升。比如北方一网贷平台在19日18时显示转让页数达1485页，每页8个标的，转让标的总数达11880个，而在14日转让页数仅为660多页，转让标的总数才5200多个。

　　多位业内人士坦言，接连攀升的债转标，说明接连爆雷的事件对投资者信心造成比较大的冲击。而从事网贷行业的平台人士在和本报记者交流的过程中还表示，除了投资人情绪比较恐慌之外，借款人的情况也在恶化，一些借款人抱有“不还钱”的侥幸心理。

　　“最近确实是一部分人在恶意逾期，认为行业频繁爆雷可以不还钱了，还成立专门逾期的群。”一位业内人士坦言。对此，中国互联网金融协会日前亦表示，要加强社会诚信文化建设，相关部门应进一步加大打击恶意逃废债等行为，维护规范合同的存续效力。

　　债转标数量的攀升

　　“看到铺天盖地的债权转让，已经几百页了，有点小怕怕……”有投资人在某网贷平台的社区发帖称。

　　一位业内人士也坦言，其平台目前都还正常，就是债转高一些。近日，本报记者查阅几家网贷平台债转标的数量不断增长。比如南方某平台转让专区从14日下午的750多页涨到19日18时18分的1071页，标的由3700多个到5350多个；一头部平台债转区在转的页数也从14日下午的有130多页大增至19日19时40分的618页，标的也由1300多个增至6176个。

　　“债转增多可能是因为近期爆雷、逾期事件频发，对投资者信心造成比较大的冲击，一些投资人选择暂时退出，观望一段时间。” 开鑫金服总经理周治翰在接受本报记者采访时表示。

　　零壹财经发布的报告分析认为，在当前互金行业接连受到冲击的大环境下，清盘、跑路的事件频发不断，接连攀升的债转标，这也说明了投资人对平台的信任正在流失，对这个行业的信心正在丧失，更多的可能是担心和恐慌，但也有一部分人从中看到机会，开始抢购这些利率超高的债转标。

　　不过，周治翰亦坦言，如果网贷平台坚持信息中介，严格按照资金资产一一对应上线项目，不做资金池、期限错配，债转增多并不会对平台资金链带来大的冲击。最多就是项目满标速度减慢，一些债转项目可能不成功，投资人的体验不好。但如果存在资金池、资金错配，债转增多而没有新的资金流入，甚至资金净流出，平台的资金链可能就会有比较大的压力。另外，有一些平台在债转设置上，对投资者有承诺的，资金持续流出，也会受到影响。

　　部分借款人恶意逾期

　　除了投资纷纷退出之外，借款人恶意逾期，更是加剧了网贷平台的流动性危机。

　　“最近确实是一部分人在恶意逾期，认为行业频繁爆雷可以不还钱了，”上文提及的业内人士表示，“还成立专门逾期的群，就是老赖群，有组织地去逾期，一些平台违约成本比较低，这些(借款)人抱有侥幸心理。”

　　同时，本报记者也注意到，不少平台在宣告退出行业之时提及比较多的一个原因之一，即是“大批量借款人的还款意愿丧失以及还款能力不足，给经营造成了重大的影响，流动性几近枯竭”。

　　“最近，行业爆雷、逾期频发，也滋生了一些借款人逃废债的不良风气。一方面是有些平台的逾期罚息颇高，借款人罚息负担较大；另一方面，一些借款人本身还款意愿较低，也欠缺法律常识，以为平台倒闭后就不用承担债务，试图利用平台爆雷、清盘后的混乱逃废债。” 周治翰表示。

　　捷越联合创始人王晓婷也在接受本报记者采访时指出，借款人恶意逾期主要有以下几个方面原因：首先，我国征信体系尚不健全，无法覆盖到所有人群。其次，老赖借钱的操作难度较低，违约成本低，导致他们恶意拖欠。比如一些尤其是刚刚起步的中小平台急于拓展业务，在风控把关上并不十分严格，让老赖有空子可钻，使得本身就是来薅羊毛的老赖借款不还，造成平台的高坏账等等。

　　那么，又该如何打击恶意逾期？

　　“恶意逃废债可能会得不偿失。随着征信系统的完善，借款人不按期还款会留下征信不良记录。借款人和投资人之间的债权债务关系并不会因为平台爆雷而消失，恶意逾期也会受到司法的处置。”周治翰表示，下一阶段，针对借款人恶意逾期行为，还应该加强社会诚信文化建设，实现项目良性运转，恢复市场信心。

　　王晓婷也认为，解决借款人恶意逾期可以从国家和平台两方面解决。从国家征信体系建设方面来看，目前已经有多家机构尝试建立行业征信联盟。而在征信体系尚未健全的情况下，也要从平台自身着手，把好风控关。比如若发生逾期或失联行为，可借助大数据等先进技术变“失联”为“有联”，同时多角度分析借款人行为，因人而异制定合适、高效的催收策略，尽可能地追回欠款。

　　“各地政府和协会都纷纷呼吁网贷平台不要失联，不要跑路，保持正常运作。网贷平台保持正常运作对于应对恶意逾期的借款人，是非常重要的。网贷平台是最适合通过法律诉讼去追债的主体。一个逾期项目，出借人可能有数十人上百人，且来自全国各地，指望某个出借人或某几个出借人牵头去起诉追债是不现实的，网贷平台才具有可行性，理应出面维护出借人正当权益。” 广州互联网金融协会会长、广州e贷总裁方颂亦坦言。

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