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基金定投 坚持最要紧

2018年07月06日 15:12
来源: 申万菱信基金
编辑:东方财富网

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摘要
【基金定投 坚持最要紧】基金定投靠的就是坚持,长期坚持投资,积少成多,摊薄投资成本,以时间换空间,来跑赢市场。遇到跨度超的熊市,短期虽然可能会亏损,但拉长周期来看,却是积累资本的一个好时机。(申万菱信基金)

  据说每个投资者在跃跃欲试进入市场之前,都抱持一个“美好”愿望:在股价上涨前买入、在股价下跌之前及时卖出。然而对于几乎所有人来说,这只能是个不切实际的美好“愿望”。因为通常实际情况是,几乎没有谁可以精准躲避掉股价波动中的所有下跌,仅仅享受股价上涨的过程。

  拿近期的市场行情来说,眼睁睁看着上证指数从3000点一路击破各整数关口直至7月6日盘中创下2691的近2年半新低。这个时候越来越多的声音在念叨“机会是跌出来的”、“估值已经跌得越来越有性价比”、“中长期角度来看A股迎来难得的介入时机”……但是越是在下跌的行情下,风险偏好越降越低,而越是难以说服自己开始在“相对低位”开启自己的投资。

  这个时候,就如同大家所看到的的,关于基金定投的推荐越来越多。那么这个时候是不是可以开始准备你的基金定投计划了呢?是的,这个时候真的可以考虑开始了。

  关于基金定投的文章实在太多了,我们这里就简化聊以下几个可操作的问题。

  基金定投适合什么时候开始?

  基金定投的魅力在于,当市场行情不好时,投资者依旧进行定期定额地投资,这时可以用同样的成本获得比其他类型投资者更多的筹码,使自己长期的投资成本被摊低,这样股市虽然经历了一轮波峰和波谷后回到了原价,但投资者却能获得盈利。

  也就是说基金定投,其实是一种“低位累计筹码,高位卖出盈利的长期投资策略”。它比较显著的特性在于,弱化了入市时机选择的重要性。当股市价格在短期内趋于下降到低谷,最终回升为高位的情况收益率会更高于中间涵盖波峰波谷或者其他等情况,但无论何时选择入市时点,在长期的定投下通过降低单位持仓成本,只要股市最终回归正常价值点或者更高位,之前定投厚积的份额带来丰厚的回报。

  看懂了上面这个原理,那么基金定投的第一个关键时间点就是在相对低位的时候开始定投,比如我们正在经历的当前时点。

  基金定投需要学会“忘记”

  曾经有人问巴菲特,如果你不是专业投资者而是上班族,你会怎么做投资?

  巴菲特说他把将所有的钱定投到标普指数基金中,然后关掉账户去认真工作。这个回答,此处给予我们进行基金定投的一些深思:基金定投开始之后,不需要短期内频繁去关注账户盈亏数据。

  对于基金定投来说,当市场波动很大时,基金净值的起伏也会较大,净值大幅度下降时投资者定投的基金就可能亏损。此外定投是需要长期投资的,企图半年或几个月试试看的或者浅尝辄止半途而废的,也有可能会以亏损告终。定投考验的是耐力,要相信长时间的定投能够cover某几个较高点的投入,要不然定投亏损就变成大概率事件。更加不可取的是,千万不能在熊市惨痛割肉。只要坚持到下一轮牛市,曾经浮亏的筹码会变成未来赚钱的“主力军”。

  基金定投不能忘记什么?

  对于做长线的基金定投的投资者来说,进入的时间相对不重要,开始定投计划之后也暂时“忘了它”,但有个时间点不能忘记,那就是基金定投的退出时机(止盈点)。

  大数据揭示的定投规律告诉我们,基金定投的退出时间点是影响基金定投收益高低的关键,但最核心的还是考验投资的心态,必须坚持长期投资。

  最后还是拿这句话结尾:基金定投靠的就是坚持,长期坚持投资,积少成多,摊薄投资成本,以时间换空间,来跑赢市场。遇到跨度超的熊市,短期虽然可能会亏损,但拉长周期来看,却是积累资本的一个好时机。

(原标题:定投告白书:随时开启定投,然后“忘了定投”)

(责任编辑:DF384)

 
 
 
 

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