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基金定投的4W1H小积累大收益

2019年12月03日 17:15
来源: 天天基金网

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  What 何为基金定投

  基金定投,就是定期定额投资基金的简称,也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”,指在固定的时间(如每月20日)以固定的金额(如1000元)来申购一只基金。

  Why为什么我们要选择基金定投

  华尔街有一句话“要精准地踩点入市,比接住空中的飞刀还难”。做投资最佳的就是“低买高卖”,现实中鲜有人能做到这一点,而基金定投恰好规避了时点的要求。

  选择基金定投将资金分期投入,在相对低点买入多的份额,相对高点买入少的份额,以此可以均摊成本,最大限度地平滑风险。

  比如,我们手头上有1万元,现有下图这一只基金可供申购,如果我们一次性买入1万元,共10000份,成本为1元,则期末基金收益为0%;但是如果我们将这1万元分为5次做定投,每次投入2000元,共11333.33份,平均成本为0.88元,则期末基金收益为13.3%。

  所以,即使是市场下跌也无需惊慌。下跌时坚持买入,积攒更多份额,摊低购买的平均成本,等到市场回暖,便可获利退出。

  坚持定投可以积少成多、集腋成裘。钱赚的钱会赚钱,定投产生的收益可以继续产生收益。“时间+复利”的威力比原子弹还可怕,随着时间的推移,基金定投的复利效应越明显。

  我们可以简单计算一下。从市场上选取两只指数基金进行定投,假如从2015年11月20日开始定投,到今年11月20日,每个月投入1000元,每月1日扣款。


易方达上证50指数A

(000300)

宝盈中证100指数增强A

(213010)

总投入(元)49,000.0049,000.00
期末盈亏(元)24,610.0117,122.23
收益率50.22%34.94%

数据来源:天天基金APP

  用这样的小小本钱积累的财富,即便不能实现财富自由,至少实现水果自由是妥妥的了。

  Who基金定投适用人群?

  How 基金定投的“道,术”

  定投不是无脑投资,有道无术,术尚可求;有术无道,止于术。

  《左传》有言“力能则进,否则退,量力而行”,我们应该按照自己的能力选择合适的投资方式。决定基金定投之前,我们需要先问自己一个问题,我能接受多大亏损?在保证生活质量的前提下,如果还有多余的闲钱可以做基金投资,通过投资获利得到更优质的生活。

  随着市场的变化和大众投资理念的进步,定期不定额、不定期不定额等方式逐渐变多。投资者需要根据指数估值或者按照市场指数波动幅度调整买入频率和金额。当市场明显处于历史低位时,如果原来是每个月投1000,可以适当将定投金额提高;如果市场明显处于高估时,则可以适当降低定投金额,甚至可以卖出一部分。除了要随市应变选择定投的方式,我们还要好基金产品,比起债券型基金货币型基金指数型混合型基金产品更适合定投。

  参照近十年各类指数的收益表现可以明显看出,混合型基金和沪深300指数上涨波动较大。

图片来源:财富号,收盘价时间:2009.01.05-2019.11.08

  想必我们大部分投资者都经历过以下过山车式的心路历程:

  定投是一个周期比较长的过程,市场总是风云多变,今天很残酷,明天更残酷,后天很美好。但是大多数人死在明天晚上,看不到后天的太阳。市场处于底部的时间越长心理压力会急剧增大,最后不得不挥一挥衣袖,泪两行。

  投资大师霍华德﹒马克斯在《投资最重要的事》中有一句经典的话:周期永远胜在最后,任何东西都不可能朝着同一方向永远发展下去,树木不会长到天上,很少有东西归零。一旦我们选择定投,就需要学会延迟满足,耐得住寂寞,方能守得住繁华。

  我们做定投的目的在于获利,当获得丰厚的收益后一定要及时止盈。比如先给自己定个小目标,当定投年化收益率达到预期时,就可以考虑离场了。

  真正的赚到是落袋的钱,而不是“纸面富贵”。莫让辛辛苦苦涨上去的净值,转瞬间就付诸东流,到时候只能捶胸顿足。

  Where基金定投的渠道?

  在保护投资者利益这方面,天天基金绝对是行业内的佼佼者。天天基金是东方财富全资子公司,首批获牌的第三方基金销售机构,为国内访问量大、用户影响力大的基金网站。天天基金目前有7000多只基金可供选择,基本上能够覆盖大部分投资者的需求。

  天天基金APP推出的智慧定投在卖出方式上增加了自动止盈的功能,包括目标止盈定投、移动止盈定投和慧定投三种方式。通过设定一个收益率,达到该收益率后,后台会根据市场走势自动做出相应的操作,锁定收益。

  以慧定投为例,我们在天天基金APP上买入宝盈中证100指数增强A(213010)进行定投,假如从2015年11月20日开始定投,到今年11月20日,每个月投入1000元,每月1日扣款。如果做普通定投,收益率为34.94%;若选择天天基金慧定投,收益率为42.06%。可见买基金找天天基金就够了。



  世界上没有一种投资方式是完美的,基金定投同样如此。基金有风险,入市需谨慎!

(责任编辑:DF528)

 
 
 
 

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