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都在说“定投” 你知道定投的正确姿势吗?

2018年06月29日 13:51
来源: 天天基金网

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  基民选择基金定投这一理财方式,不必筹措大笔资金,每月利用闲置资金来投资即可,既能强迫储蓄又不会造成经济上的额外负担,更能积少成多,使小钱变大钱,以应付未来对大额资金的需求,不失为基金理财的好方式之一。然而,实践中有部分选择定投的投资者也出现了亏损。所以,为了避免出现这一情况,投资者还需掌握定投的原则与相关技巧。

  基金定投二项原则

  1、合适自己的才是好的

  我们常说,适合自己的才是最好的。投资也是这样。每个人的情况不一样,家庭、收入和支出情、存款及负债等各不相同。不可能有一个策略能够满足所有人的需求。而投资者往往又会对策略的了解似是而非,认为适合自己,却在不知不觉中留下隐患。

  如有投资者一开始每月扣款1000元用作基金定投,但一段时间后却又不断变换周期和金额,

  这样和定投的初衷是不相符的。因此建议大家最好先分析一下自己每月的收支状况,计算出闲置资金,做到轻松理财。

  2、贵在坚持

  市场中总有“一夜暴富”的投资者,在跟市场博弈的过程中一夜暴富的“投机者”最后往往都不能成为最终的胜者,理智的投资者都更倾向于时间带来的收益,定投正是靠长时间积累带来巨额财富的投资方式。

  长期投资是定期定额积累财富的一个重要原则,这种方式要持续2年以上,才能收到好的效果,并且长期投资更能发挥定期定额的复利效果。

  基金定投四误区

  1、任何基金都适合定投?

  不是所有的基金都适合定投,基金定投适合那些价格不稳定、波动大的基金产品,比如股票型基金。反之获得的收益就很低,比如债券型基金。我们来举个例子。

  假如上面的股价图波动很小,1月份的价格仍然是30元,但是2月份的价格变为35元、3月为30元、4月为25元,5月份又回到原价30元。

  小明仍从1月份开始买入,每月定投的金额是900元,那么按照“金额/单价=份额”计算,小明每月买到的份额是30份、25份、30份、36份,一共121份,在5月份以30元的价格卖出获得的金额是30*121份=3630元,收益=(3630元-3600元)/3600=0.8%,收益低了好多了吧!

  2、定投收益率一定很高?

  一般来说,定投的收益一般比一次性投资收益要稍高一些,这样分为3种情况

  1、价格先下跌后上涨的的震荡市,定投比一次性投资效果更优。

  2、单边下跌,定投比一次性投资效果更优,因为定投在下跌过程中可以摊薄成本。

  3、单边上涨,一次性投资效果更优,因为一次性投资买在低点,而定投成本随着价格的上涨而增加。

  3、选择定投后就不用管了吗?

  定投基金时切勿偷懒,想着一劳永逸。建议根据市场的波动实时地灵活调整定投时间和定投额度。如果想省心省力,当然可以选择定期定额的策略,但是现在我们都用上了半自动或全自动的智能定投了。

  智能定投的核心是根据指数价格偏离均线的比例来度量当前的点位是否偏高或偏低。如果偏离度较高,我们就减少定投额度;如果偏离度较低,我们就增加定投额度。

  4、定投时间“越长越好”?

  任何市场长期来看都是向上的,因此有人会认为定投的时间越长越好,5年、10年,甚至20年、30年。不过,真实情况并非如此。

  A股市场“牛短熊长”,如果只是一味的投入而不赎回,在熊市很可能将牛市中积累的盈利全部亏掉,最终“竹篮打水一场空”。投资者在牛市中要注意及时止盈;而在熊市和震荡市,则要拉长时间、耐心等待市场反弹,直到达到止盈目标。

  基金定投三策略

  1、傻瓜定投

  所谓的“傻瓜定投法”其实就是定时定额进行基金投资。即每次按月投入固定的资金去购买基金。举个例子,小王看好一只基金甲,决定采用傻瓜定投法进行按月投资,那么小王可以在每个月固定的一天拿出1000元进行投资基金。

  傻瓜定投法的优势。对于上班族来讲,傻瓜定投法最省时省力,我们不需要天天盯盘,不需要每次定投的时候计算各种数据,对于上班族或者没有过多时间打理基金的朋友来说,傻瓜定投简单而有效,可以积少成多,分散投资风险。正所谓,大道至简。只要能坚持,傻瓜定投对于大部分收益还是能保证的。

  2、均线定投策略

  “均线定投策略”(也被称为均线偏离法),也是许多基金销售平台常见的定投策略。该策略的基本思路分为三步:

  第一步:先确定要定投的基金;

  第二步:选取一个与定投基金风格相符的基准指数。例如,如果投资大盘价值型基金应选择沪深300,小盘成长风格基金则可选择创业板指数;

  第三步:在定投扣款日前一交易日,比较基准指数和长期均线(例如250日或500日均线)。如果指数在均线之上则减少投资量,反之则增加投资量。

  3、平均策略基金定投法

  简单的说,就是好比,第一周(或第一个月)目标市值3000元,第二周目标市值6000元,第三周目标市值9000元,以此类推。

  如果因为指数上涨造成第二周实际市值达到5000元,那么你只要追加投资1000元而不是计划中的3000元就达到目标市值即可了;同样的道理,如果第三周因为指数的下跌造成实际市值只有1000元,你就需要追加投资8000元而不是计划中3000元的才能达到第三周的目标市值。

  这种方法的好处是很明显的,就是低估的越多,你获得的基金份额越多,而且每一笔资金对成本的摊薄也有所提高,但这种方法的坏处也是很明显的,你无法预知需要投入多少资金才能结束定投,资金的投入可以说是无底洞。

  风险提示:

  本报告由东方财富证券研究所根据市场公开数据整理发布,仅供参考,东方财富证券研究所无法保证数据真实性、准确性、完整性。报告内容不代表天天基金观点,不构成投资建议,投资者据此操作,风险自担。市场有风险,投资需谨慎。

  上海东方财富证券研究所有限公司

(责任编辑:DF374)

 
 
 
 

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