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40万养老金 如何做资产配置呢?

2018年08月10日 16:59
来源: 微信公众号定投十年赚十倍
编辑:东方财富网

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  问:我父亲有一笔40万的养老金,如何帮他做资产配置?全部买货币基金可以吗?

  答:全部买货币基金会有点吃亏,因为货币基金是肯定跑不赢通货膨胀的。

  货币基金的优势在于:它基本上不会亏损。

  我们可以用100-年龄的方式,来决定配置指数基金的比例。

  比如说60多岁,接近70岁了,那就可以直接用30%的资金,也就是12万左右,来投资低估指数基金。

  投资指数基金的这部分资金,又可以分成20份,按月分批配置到低估的指数基金中。

  对养老来说,低估的红利类指数基金是很合适的选择。

  或者是直接投资螺丝钉组合,组合就是一篮子低估的指数基金,一键投资也非常方便。

  不过组合是按周来定投的,那这部分资金可以分为80份来按周定投。(回复公众号「螺丝钉组合」可以查看详细介绍。)

  剩下的28万,可以配置银行理财、货币基金等品种,力求稳定。

  这样,这笔资产的配置:

  指数基金部分长期看可以跑赢通货膨胀,用来长期增值;

  银行理财和货币基金部分,可以用来应付日常生活的支出。

  问:短期资金怎么打理呢?

  答:短期资金可以考虑债券基金。例如估值表里的短债基金和长债基金。

  目前的话,债券基金也是低估的。

  短债基金适合投资6-12个月,长债基金适合投资1-3年左右。

  投资债券基金的时候也会有一些波动,遇到浮亏可以加仓摊低成本。

  问:看了您的保险知识《十分钟学会保险规划:让基金做理财,让保险做保险》,里面提到了医疗险,比如说平安e生保,这跟我们买的大病保险有什么区别吗?

  答:平安e生保是一款非常热门的住院医疗险。而大病保险则一般是我们通常所说的重大疾病保险。

  医疗保险是报销制的,主要是针对患病之后的治疗费用来进行报销,这样可以减少看病治疗而带来的家庭经济损失,也就是可以弥补这部分的开销。

  而重疾险保障的是被投保人的重大疾病,实行确诊定额给付制。也就是说,一经确诊即按保险金额进行相应的赔付。

  这样做的好处有两个,一方面为疾病的治疗提供了救治资金;同时另一方面,还能缓解因罹患重大疾病带来的家庭长时间收入损失,缓解个人经济负担的压力。

  而且,还可能出现赔付金额超过实际治疗费用的情况。

  所以,作为家庭经济支柱的成员,应该根据自身承担的责任以及经济情况优先配置好重疾险。

  另外,医疗险费用不贵,也建议所有的家庭成员都配置和购买上医疗险。

  问:货币基金安全吗?基金公司会不会跑路?

  答:货币基金的话,也是受到监管的。并且货币基金本身是风险很小的一类基金品种,基本不会亏损,所以不用担心安全问题。

  所有的公募基金,都是有托管银行负责托管资金的安全,并且证监会也会监管,不会有跑路问题的。

  《我们投资的基金安全吗?会不会跑路爆雷?》里对此有详细的说明。

  问:为什么货币基金7日年化收益率会有波动?为什么同一家基金公司的货币基金产品,收益率也会相差比较多?

  答:货币基金的7日年化收益率,是把过去7天的收益,简单的换算到未来一年,看看收益率是多少。

  但是货币基金本身投资的品种的收益率,也会有波动的,所以这个7日年化收益率也会有波动。

  货币基金同质化比较严重,看短期收益是看不出什么来的。一个好的挑选思路,是挑选费率最低的货币基金。

  费率最低的货币基金品种,平均收益长期看在货币基金中是居于前列的。例如之前学院里介绍过的货币基金B类,这类货币基金费率是同类中最低的。也可以查看这篇文章《什么?余额宝一天只能赎回1万元?》

  费率低了,收益就会更高一些。

(责任编辑:DF384)

 
 
 
 

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