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息差、资产质量、市值管理……兴业银行管理层回应多个话题
本报记者熊悦
10月31日,兴业银行召开2024年第三季度业绩说明会。9月份以来,一系列货币政策、财政政策以及资本市场相关政策出台,银行机构的经营又将受到哪些影响?围绕全年及明年息差走势、资产质量趋势、估值提升计划等外界关心的话题,兴业银行管理层在业绩会上进行回应。
预计全年净息差保持在1.80%以上
今年前三季度,兴业银行持续重构资产负债表,做强负债、做优资产、做大中收。从净息差这一关键经营指标来看,今年前三季度,兴业银行的净息差为1.84%,较上年同期下降10个基点。
对于近期存贷款利率下调等政策将对商业银行明年净息差产生影响,兴业银行管理层在业绩说明会上表示,考虑现在已经是四季度,上述政策对今年净息差影响可控,根据该行资产负债测算,整体影响应该在1BP(基点)左右,预计全年净息差能够保持在1.80%以上。展望明年,今年9月份以来“一揽子”金融政策将对商业银行明年净息差产生较大影响。综合测算,预计将影响该行净息差下降12BP。
兴业银行管理层进一步表示,该行将继续积极作为,加强资产负债平衡管理。资产端,优化生息资产结构,加大优质信贷投放力度,有序压降低效资产规模,提升生息资产中相对高收益资产的占比。负债端,继续将拓展低成本结算性存款作为推动负债高质量发展的关键,深入推进织网工程,加强场景建设,切实提升客户服务能力,带动低成本资金的有效沉淀。
净利润下降受减值损失增加等影响
今年前三季度,兴业银行实现归属于母公司股东的净利润630.06亿元,较上年同期下降3.02%。对于该行三季度净利润下降,兴业银行管理层在业绩说明会上表示,主要原因一是公允价值变动影响,今年9月份以来一系列政策发布之后,市场预期有所提升,十年期国债利率短期内上行约21个BP(基点),对债券投资的估值产生影响,这是正常的市场表现。二是减值损失增加,该行三季度同比多提28亿元,1月份至9月份累计同比多提60亿元,增幅为14%。
回应房地产资产质量风险
对于对公房地产资产质量风险,兴业银行管理层表示,截至9月份末,该行对公房地产融资不良资产率3.96%,较年初上升0.92个百分点。主要是该行结合城市房地产融资协调机制“白名单”条件,加强对存量项目的风险评估,对部分短期内较难满足条件的房地产项目,及时下调风险分类等级,相应的风险分类调整后,该行减值计提也有所增加,通过这种方式来推动经营机构加快风险化解。截至9月份末,该行对公房地产融资的拨备水平4.94%,超过对公业务平均计提比例的一倍,能够较好抵补风险项目可能形成的损失。
回应市值管理
对于如何做好市值管理工作,兴业银行管理层在业绩说明会上表示,兴业银行价值银行建设的首要目标应该是盈利能力强。在盈利能力强的背后是要做到客户合作深、风险管控强、业务结构均衡、经营特色鲜明。该行这五个维度作为打造价值银行的基本目标。作为一家上市公司,该行需要不断增强股东获得感、提升投资价值。估值提升是个系统性、长期性工作。其中,经营管理是基础,找准资金是关键,市值管理是手段。
首先,在经营管理方面,目前银行业处在“低利率、低息差”环境,如何穿越周期、行稳致远是该行经营管理的首要出发点。前三季度,通过五大核心能力建设,该行营收保持正增长,好于预期,跑赢大势。虽然净利润有小幅波动,但总体也符合当前经济情况。下阶段,推动该行经营指标在这轮经济周期的调整中跑赢大市,实现估值修复。
其次,在找准资金方面,银行作为蓝筹股、指数股,盘面较大、市值较高、分红回报稳定,适合中长期资金配置。下阶段,该行将密切跟踪ETF指数基金、保险资金、社保资金等中长期资金动态,做好主动沟通、争取配置。
最后,在市值管理方面,过去几年,该行在股东增持、管理层增持、现金分红、投资者关系管理、信息披露等方面做了大量工作,也取得初步成效。下阶段,该行将结合证监会和交易所要求,适时推出《市值管理制度》和《估值提升计划》,积极贯彻国家有关政策,维护市值稳定。
(文章来源:证券日报)
(原标题:息差、资产质量、市值管理……兴业银行管理层回应多个话题)
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