首页 > 正文

你造么?买养老目标基金或许还能省钱!

2019年04月25日 10:51
来源: 交银施罗德基金
编辑:东方财富网

手机上阅读文章

  • 提示:
  • 微信扫一扫
  • 分享到您的
  • 朋友圈

  据说今年5月1日有大事~

  除了美滋滋的4天小长假,更重要的是公募基金有望被纳入个人税收递延政策范围。

  2018年4月五部委联合发布《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》,保险产品先行试点一年,根据《通知》:“试点结束后,根据试点情况,结合养老保险第三支柱制度建设的有关情况,将有序扩大参与的金融机构和产品范围,将公募基金等产品纳入个人商业养老账户投资范围。”

  这也意味着,如果公募基金被纳入,那么投资者买养老目标基金还能省钱,这种福利怎能不深入了解一下。

  那么,具体能节省多少钱呢?

  由于目前相关信息还未正式落定,小编就参照个税递延型商业养老保险的计税方法为大家盘算盘算。

  根据规定:

  取得工资薪金、连续性劳务报酬所得的个人,其缴纳的保费准予在申报扣除当月计算应纳税所得额时予以限额据实扣除,扣除限额按照当月工资薪金、连续性劳务报酬收入的6%和1000元孰低办法确定。

  假如投资者A,税前月收入10000元,他每月应缴个税是——

  月应纳税所得额=月税前收入-5000-

  月税前收入*17.5%=10000-5000-10000*17.5%=3250(元)

  月纳税金额=月应纳税所得额*所得税率-速算扣除数=3250*10%-210=115(元)

  如果投资者A每月购买养老目标基金,按照“6%和1000元孰低”办法计算,投资者A每月有600元的额度买养老目标基金可以享受个税递延优惠。

  那么,他每月应缴个税是——

  月应纳税所得额=月税前收入-5000-600-月税前收入*17.5%=10000-5000-600-10000*17.5%=2650(元)

  月纳税金额=月应纳税所得额*所得税率-速算扣除数=2650*3%-0=79.5(元)

  (注:5000为个税起征点,17.5%为上海市五险一金缴纳比例,所得税率和速算扣除数均参照新个税办法计算。)

  所以,投资者A在每月购买600元养老目标基金后,每月可节省缴税115-79.5=35.5元,一年下来就是426元。

  贴心的笔者还制作一张表格,让大家比较购买养老目标基金,每年能省下多少税金。

  个税缴纳情况:

  不购买养老目标基金VS购买养老目标基金

(单位:元)

  想必小伙伴们也发现了:投资者月收入越高,能够享受的优惠力度也将越大。当税前月收入约大于16666.67元(1000/6%)时,可以享受每月买养老目标基金可以享受个税递延优惠的额度为1000元。

  假设投资者B税前月收入45000元,按照上述同样方法计算,不购买养老目标基金,投资者B每月需要缴税5371.25元,而每月购买养老目标基金则需要缴税5121.25元,节省了250元/月,一年就是3000元。

  不要小看这每月只是几十、几百的金额,经过20-30年的长期积累,能够省下一笔不小的费用。

  另外,按照规定,在个人领取环节,也可以享受减免税优惠。

  个人领取商业养老金收入时,其中25%的部分直接予以免税,其余75%的部分减按10%的比例税率计算个人所得税,实际税负仅为7.5%。

  事实上,从美国等成熟市场的经验来看,实施个税递延有着重要意义。一方面,能够让利于民,鼓励个人尽早进行养老投资,通过公募养老目标基金为未来的养老前瞻布局,做更充分的准备。另一方面,也能为证券市场带来中长期资金,有利于资本市场更好地服务实体经济。

  交银施罗德养老投资团队也认为,个税递延政策对于养老目标基金的发展壮大有着至关重要的作用。个税递延政策是国家大力发展第三支柱个人养老金的重要配套政策,税收递延部分资金的投资复利效果长期累积下来会非常明显,有利于个人养老资本的长期积累。

(文章来源:交银施罗德基金

(责任编辑:DF384)

 
 
 
 

网友点击排行

 
  • 基金
  • 财经
  • 股票
  • 基金吧
 
郑重声明:天天基金网发布此信息目的在于传播更多信息,与本网站立场无关。天天基金网不保证该信息(包括但不限于文字、数据及图表)全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关信息并未经过本网站证实,不对您构成任何投资决策建议,据此操作,风险自担。数据来源:东方财富Choice数据。

将天天基金网设为上网首页吗?      将天天基金网添加到收藏夹吗?

关于我们|资质证明|研究中心|联系我们|安全指引|免责条款|隐私条款|风险提示函|意见建议|在线客服

天天基金客服热线:95021 / 4001818188|客服邮箱:vip@1234567.com.cn|人工服务时间:工作日 7:30-21:30 双休日 9:00-21:30
郑重声明:天天基金系证监会批准的基金销售机构[000000303]。天天基金网所载文章、数据仅供参考,使用前请核实,风险自负。
中国证监会上海监管局网址:www.csrc.gov.cn/pub/shanghai
CopyRight  上海天天基金销售有限公司  2011-2019  沪ICP证:沪B2-20130026  网站备案号:沪ICP备11042629号-1