助力脱贫攻坚的保险力量： 构建多维度立体式保险扶贫体系

　　粮满仓、肉上碗，笑容越来越甜蜜……这两年，云南大理州永平县彝族人民的日子过得越来越好，村民们都亲切地感谢着好“红军”。

　　2018年9月，中国太保产险云南分公司李红军接到一项艰巨的任务：到永平县卓潘村及黑豆场村专职开展扶贫工作，这一干就是两年。两年里，他帮助当地脱贫、扶智，带动当地产业发展，与村民一起建设家乡，彝家人都亲切地叫他“红军”。

　　李红军是保险驻村干部的一个缩影，也是保险扶贫事业的生动写照。近年来，保险行业构建起了多维度立体式保险扶贫体系，探索出保险扶贫、资金扶贫、产业扶贫、公益扶贫等一系列扶贫模式，为全面打赢脱贫攻坚战贡献保险力量。

　　据不完全统计，近年来，相关保险机构累计为贫困地区提供风险保障超过100万亿元，赔款支出近4000亿元，直接投入扶贫资金700多亿元，消费扶贫近10亿元。

　　保险扶贫为贫困群众提供兜底保障

　　商业保险是社会保险体系的有效补充，是健康保障的主体。

　　中国人寿发挥自身业务优势，投入扶贫资金用于为贫困务工人员、城区社会公益性岗位人员等购买“小额保险”，分散化解因意外伤害或疾病引起的致贫返贫风险，起到了较好的示范效应。

　　江西萍乡市芦溪县源南乡新下村是国家“十三五”规划扶持贫困村，村里815户农户有40户贫困户，40户有28户是因病致贫，占比70%。贫困户曾水萍在29岁那年不幸得了肾衰竭，因病致贫，一家7口人均是建档立卡贫困户，是村里人口最多的贫困家庭，日子过得艰难。

　　2019年，曾水萍做了一次大手术，医疗费共计约36.8万元，实现报销的医疗费用约33.1万元，报销比例达到90%，其中通过商业补充医疗保险报报销医疗费约4.1万元，报销比例达12.4%。

　　中国人保表示，2015年至2020年上半年，集团承办大病保险覆盖31个省256个地市，每年平均服务人群超过4.7亿人，累计支付赔款1172亿元。在25个省承办扶贫类医疗救助保险项目500多个，推动医疗救助、大病保险等“一站式”结算。在集团定点扶贫县江西乐安和吉安，通过承办大病保险等方式，将两县贫困患者医保费用报销比例从平均约60%提高到90%左右。

　　此外，中国人保介绍，我们开发了政府扶贫救助保险专属产品“防贫保”，并逐步将保障人群由建档立卡贫困人口延伸至临贫易贫边缘人群。2015年至2020年上半年，为31个省建档立卡贫困户和特定人群提供风险保障2.3万亿元，支付赔款10.6亿元，助力解决因疾病、自然灾害、意外或子女就学等原因造成的致贫返贫问题。

　　特色产业扶贫改“输血”为“造血”

　　授人以鱼不如授人以渔，保险公司通过产业扶贫模式实现了从“输血式”扶贫到“造血式”扶贫的转变。

　　阿土勒尔村位于四川大凉山腹地美姑河大峡谷断坎岩肩斜台地，这里海拔1400多米，与地面垂直距离约800米，因此被外界称为“悬崖村”。在这里，中国平安因地制宜，创新扶贫模式和举措，聚焦 “智慧扶贫”，打造了“扶智培训、产业造血、一村一品、产销赋能”的扶贫闭环，带动了阿土勒尔村油橄榄产业的转型升级。

　　和悬崖村类似，中国平安在每个贫困地区的工作，都是结合当地的资源与产业优势，打造长效扶贫机制的“造血”扶贫过程。例如，在云南、广西等地推出的一体化水电扶贫生态圈，通过发放水电扶贫资金、帮助企业吸收劳务用工和销售扶贫农产品的“三位一体”，惠及了10万建档立卡贫困户；在宁夏中宁县枸杞产业推出的“溯源保”，通过“区块链产销溯源平台+溯源保险+食品安全责任险”的模式，帮助实现农产品的品质管理、追溯认证和市场分析。

　　在西藏林芝市，中国人寿还为林芝市辖区建档立卡的贫困户创新开办了“精准扶贫创业培训班”。19岁的卓玛拉姆是贫困户家庭的一员，12岁那年妈妈因病去世，家里也因高额的医疗费用而负债累累，多年来一家三口只有哥哥一个劳动力，日子过得相当清苦。摘掉贫困帽子、过上幸福生活是卓玛拉姆多年来的梦想。

　　有着初中文化的卓玛拉姆抱着试一试的心态报名参加了首期培训班，通过自己的努力，现在的拉姆已经成为了中国人寿林芝市分公司的正式保险业务代理人员，负责卧龙镇12个村的涉农保险业务，每月有了不错的稳定收入，家中也如愿实现了脱贫。

　　“保险+期货”让农户收入有保障

　　“有了‘保险+期货’，粮食降价咱不怕！”四子王旗一位参保了玉米价格保险并拿到理赔金的贫困农户说出了自己的心里话。

　　2019年4月，中华财险内蒙分公司联合广州期货公司及其全资子公司广期资本管理有限公司在乌兰察布四子王旗试点开办了玉米价格“保险+期货”项目，并经大连商品交易所备案审批通过，确立了“政府支持+市场运作+企业联动+农户自愿”的项目运作模式。

　　在该项目中，农户为自己所种植的玉米所投保的价格保险，保费标准为40元每亩，其中保费的70%(28元)由大连商品交易所补贴，剩余的30%(12元)由农户自缴。在此基础上，中华财险内蒙分公司联系了当地“好农好牧”农资公司，由该公司为贫困农户捐赠补贴了20%的保险费，贫困农户实际仅缴纳10%的保险费，即每亩4元。项目最终共为四子王旗的17857亩玉米(预计总产量1.2499万吨)承保了价格保险。

　　按照“保险+期货”的运作模式，中华财险内蒙分公司在为玉米种植农户承保价格保险的同时，又购买了期货公司的期权产品，采价期间为2019年11月1日至2019年11月30日。截止11月30日，每日收盘价算数平均值低于约定值，期货公司按照每吨120元标准进行了赔偿，赔偿总计149.98万元，即期权收益金。在收到期货公司支付的期权收益金后，中华财险内蒙分公司启动了玉米价格保险理赔支付程序，项目最终的赔付标准为每亩约84元。

　　这一项目覆盖了当地153户精准帮扶贫困户，贫困户拿到的理赔金总计63.2万元，户均增收保收4100多元。

　　从2016年开始，“保险+期货”模式已连续四年被写入中央一号文件，受到了各级政府的关注和重视，经过不断的市场经营与尝试运作，项目试点品种不断增加，实施区域不断扩大，服务保障更加完善，综合性收入保障水平逐年提高，正在逐步成为支援和保障农业发展的重要手段之一。

　　“直播带货”让农产品走出大山

　　“直播带货”，让优质农特产品从“线下”走到“线上”，这也是保险公司在助力脱贫攻坚中探索出的一条新路。

　　“我们发现，贫困地区山好、水好、农产品好，但是缺少相应的销售渠道和运输物流。因此，中国太保搭建起了消费扶贫平台，为他们拓宽销售渠道。”9月16日，中国太保寿险党委书记、总经理潘艳红和同事们在中国太保总部大楼内跨界做起了“直播带货”，希望通过这个窗口，将中国太保对口帮扶的云南大理州永平县特色农副产品带到全国观众面前。据统计，此次直播共有14.3万人次在线观看，销售金额近1000万元 。

　　9月22日，时值第三个中国农民丰收节，平安人寿主办了一场主题为“约惠乌兰察布，决胜脱贫攻坚”的“直播带货”活动，当地政企领导及农户代表一起做客直播间，将麦片、酸奶、羊绒被，宁夏枸杞、甘肃百合、青藏牦牛奶等扶贫产品推荐给全国消费者。

　　5月22日，太平人寿首次公益扶贫直播上线，推介中国太平定点帮扶的甘肃省两当县、安徽省六安市裕安区的农特产品，包括两当金丝皇菊、羊肚菌、太平中华蜜，以及裕安皋尧土鸡蛋、精品六安瓜片、大别山桑枝木耳等。“这是太平人寿为推动消费扶贫所做的创新尝试，希望通过这种公益直播的方式，让更多社会力量一起参与到脱贫攻坚中。”太平人寿表示。

（文章来源：21世纪经济报道）

(原标题：助力脱贫攻坚的保险力量： 构建多维度立体式保险扶贫体系)

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