招商基金总经理徐勇：合力构建需求、场景、生态三大层次共同体 迈进养老金投资管理3.0时代

　　近日，“养老新基遇”2023养老投资高峰论坛在北京举行。

　　活动上，招商基金总经理徐勇表示，迈入养老金投资管理3.0时代，需要合力构建需求、场景、生态三个层次的发展共同体，通过需求的再造、场景的更新、完成生态的迭代，以角色重塑和能力协同，创新性地打造“互联网+养老”新业态。

　　徐勇谈到，个人养老金业务发展的方向脉络日渐清晰，呈现出三个明显特征：业务全流程的明确分工、不同机构间的协同共进、不同角色间的互利共赢。“借助资管行业多年来积累的经验，我国个人养老金业务起步平稳，即将迈入高质量发展的新阶段。”

　　谈及第三支柱发展的机遇和使命，徐勇还表示，需要通过一系列的转型迭代，真正进入养老金管理的3.0时代，即养老金融规划和养老解决方案能力为核心竞争力的时代——以养老金客户最终退休的待遇领取目标为核心，在充分计算客户一、二支柱替代率的基础上，打通三个支柱为客户提供养老金融全面规划，构建客户养老金融配置组合，提供一揽子投顾服务及相应解决方案。

　　“在此背景下，共同体这个概念就显得尤为重要。”徐勇进一步表示，结合资管机构与互联网金融机构的业务特征和分工定位，养老金融发展共同体的构建，应当对应三个层次：

　　第一层，是在充分挖掘和了解客户的基础上，统筹考虑养老储备与金融科技两个维度的需求共同体。

　　第二层，是在需求共同体构建完成的基础上，统筹考虑养老生命周期场景和千人千面服务场景的场景共同体。

　　第三层，是在高效分工协作的场景共同体上，深度融合协同创新打造“互联网+养老”新业态的生态共同体。

　　徐勇还表示，常规的养老金管理业态，在场景共同体构建完成后就已基本成型。但在互联网平台的业态中，各大机构需要在高效分工协作的场景共同体，深度融合、协同创新，打造“互联网+养老”新业态的生态共同体。具体看，需要重塑参与各方的角色：

　　一是做丰富的底层产品供应商；二是做完整的服务提供者；三是做个人养老金账户的总顾问；四是做全生命周期的养老金融总规划。

　　“这种重塑已经不能是简单的能力拼接，而是深度融合下的能力协同。”徐勇还表示，应当包含五个维度的协同，一是客群转化的协同；二是风险控制协同；三是金融科技协同；四是投资者教育协同；五是行业文化协同。

　　此外，徐勇表示，各大机构合力构建养老金融发展共同体，能够在第三支柱的广阔蓝海中发挥自身的最大价值，拥抱养老金融高质量发展的新时代。

（文章来源：上海证券报·中国证券网）

(原标题：招商基金总经理徐勇：合力构建需求、场景、生态三大层次共同体 迈进养老金投资管理3.0时代)

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