兴业银行行长陈信健：一季度营收增幅较好 净利润降幅收窄

　　4月26日晚间，兴业银行（601166.SH）发布2024年一季度业绩报告，今年前3个月，兴业银行实现营业收入577.51亿元，同比增长4.22%；实现拨备前利润435.40亿元，同比增长7.23%；实现净利润243.36亿元，同比下降3.10%，主要是增强风险抵御能力，减值计提同比增加。

　　在4月27日召开的业绩发布会上，兴业银行行长陈信健表示，未来8个月，兴业银行有信心确保今年营收、利润跑赢大势。

　　五项重点工作决定营收、净利润走向

　　营收增幅表现较好，而利润降幅则有所收窄。展望全年营收、利润走势，陈信健说，有五项工作决定了这两个指标的走向。

　　一是资产增长。一季度，兴业银行对公贷款新增2171亿元，新发放贷款收益率达到4.10%，对营收贡献最大。

　　二是投资收益。一季度，兴业银行比较好的把握了市场机会，抓住了很多波段性机会，带来较好收益。这两块收入的增加，给营收增长4.22%带来很大贡献。

　　三是成本压降。一方面，市场利率中枢下行，带动了整体负债成本下降。另一方面，兴业银行对社保、保险、协议等高成本存款进行了置换。

　　“内外部两方面原因，很好地降低了我行负债成本。我们还有很多要主动做的事。比如，今年工作重点之一是要抓好客户基础服务，提升客户结算性存款沉淀比例，特别是腰部客户的服务。”他说。

　　陈信健认为，一季度，兴业银行存款端实现了“稳规模”与“降成本”的平衡，下阶段外部形势应该对兴业银行“降成本”更加有利，兴业银行也会继续把“稳规模”与“降成本”这项工作做得更好。

　　四是中间业务收入稳定。一季度，手续费佣金净收入有所下降，但扣除掉一些一次性、不可比因素，总体表现不错。其中，投行方面，兴业银行在银团贷款、并购业务、类REITs业务等方面的增速比较快。财富方面，兴银理财业务增长较为稳健，确定性较强；基金代销、保险代销增幅也比较大，预计今年总体表现较好。

　　五是风险管控夯实。风险成本是最大的成本。“目前，房地产方面仍存在不确定性。我行房地产结构布局比较合理，基本位于一线城市，基本属于住房类贷款，再加上我行房地产业务整体策略较好，处置经验较为丰富，我相信总体是可控的。”他说。

　　力保全年净息差降幅控制在13BP以内

　　财报显示，一季度，兴业银行利息净收入实现正增长，达到372.42亿元，同比增长5.09%，净息差1.87%，环比下降2BP，同比下降10BP。

　　一季度，兴业银行的非息净收入保持增长，达到205.09亿元，同比增长2.69%；实现其他非息净收入143.11亿元，同比增长16.16%，主要是债券类资产投资收益同比增加；实现手续费净收入61.98亿元，同比下降18.99%，主要是银行卡、财富管理收入有所下降。

　　对于后续净息差的趋势，兴业银行计划财务部总经理林舒表示，若LPR（贷款市场报价利率）不再下调，由于之前投放的高收益资产会不断到期置换，预计息差还将延续下行趋势，但下降节奏会逐步放缓。另外，存款挂牌利率调整以及自律机制要求也在进一步加强，存款成本仍有下降空间，可以对冲一部分息差收窄的影响。

　　林舒表示，从资产端来看，一季度资产收益率同比下降12BP。主要的原因是存量按揭住房贷款利率调整、LPR重定价影响。相关影响在未来三个季度还会持续，全年将影响该行净息差下降约13BP。

　　从负债端来看，一季度存款成本继续下行，存款付息率2.12%，达到股份行中位数水平，压降的幅度排在股份行前列。体现了这两年兴业银行持续压降存款成本取得了显著成效。全年来看，预计存款付息率还有进一步下降的空间。

　　“总而言之，后续我行将继续按照年度计划，监控全年息差走势，力保全年净息差降幅控制在13BP以内。”林舒说。

　　据媒体报道，近期，市场利率定价自律机制发布《倡议》，要求银行业金融机构禁止通过“手工补息”的方式高息揽储，立即开展自查，并于2024年4月底前完成整改。

　　对此，林舒认为，此举将有效规范存款市场竞争秩序，夯实存款利率市场化调整的执行效果，有利于全行业存款成本下降，并且预计对股份行会有更多帮助。

　　“目前，股份行各档期定期存款的上限均较国有大行有10~20个BP的定价优势，这一部分的定价优势有利于我行拓展定价合理的大型客户资金，进一步稳定存款规模，优化存款成本。”他说。

　　房地产业务风险管控形势依然较严峻

　　在资产质量方面，一季度，兴业银行不良贷款率1.07%，与上年末持平，不良贷款余额594.20亿元，较上年末增加9.29亿元。关注类贷款占比小幅波动，较上年末上升0.15个百分点至1.70%，关注类贷款余额943.98亿元，较上年末增加99.49亿元。

　　兴业银行在财报中表示，一方面受宏观经济结构转型、房地产市场调整等因素影响，另一方面公司持续做实风险分类，将部分未逾欠、存在风险隐患的项目主动下调关注类，督促经营机构加大潜在风险项目的处置。

　　对于房地产贷款的风险暴露，兴业银行风险管理部总经理赖富荣称，对公房地产融资分为信贷和非信贷，该行在年报中披露了房地产对公信贷不良率，以及包括非信贷在内的对公房地产整体不良资产率。其中，信贷不良率较低，非信贷资产不良率较高。一季度末，包括信贷和非信贷的对公房地产不良资产率为3.16%，较年初上升0.12个百分点。目前，对公房地产资产的减值计提比例在4.5%以上，总体计提较为足值。

　　赖富荣表示，不良资产的增加，主要是年初以来，受房地产市场预期偏弱、房企风险持续暴露等因素影响，房地产业务风险管控形势还是比较严峻。近两年，兴业银行应用中央和地方出台的房地产风险化解政策工具，结合该行房地产“三分类”风险化解策略和敏捷小组工作机制，风险化解工作取得一定成效。

　　“今年，兴业银行将继续多措并举，严格管控新发风险，处置消化存量风险。”他说。

（文章来源：第一财经）

(原标题：兴业银行行长陈信健：一季度营收增幅较好，净利润降幅收窄)

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