中国居民长期养老投资观念提升 “投、教、顾”一体化养老金融服务需求凸显

　　新华财经上海12月12日电（记者杜康）12日，富达基金联合中信银行、信银理财和华夏基金，发布 2024 年《中国居民养老财富管理发展报告》暨《养老社区白皮书》（以下简称“报告”）。 结果显示，中国居民对于积极前瞻的养老规划意识持续提升，约六成受访者已开启了养老规划。无养老规划的受访者则表示，缺乏渠道了解如何做养老财富规划，或尚未找到适合自己的养老金融产品，国内居民“投、教、顾”一体化养老金融服务需求凸显。

　　据悉，此次调研共覆盖了6506个有效定量样本，通过线上平台和线下面访的方式开展，主要考察了中国居民养老规划及实施情况、对个人养老金的了解，以及养老投资和生活方式。

　　调研显示，受访者中有约六成已开启了养老规划，已实施养老规划的人群在2024年增加了更多养老储备金额，比去年同期增加351元。另外，已实施养老规划的受访者中开立个人养老金账户的比例最高，达到71%，比去年增加4个百分点。

　　对于未开始养老规划的原因，“无规划”受访者中有近三成（28%）表示缺乏渠道了解如何做养老财富规划， 24%认为缺乏养老财富规划知识。在“有规划未实施”的人群中，一半表示尚未找到适合自己的养老金融产品，另有近四成（39%）提到是由于缺乏专业养老财富规划顾问来帮助投资。由此可见，无论是在意识、规划还是实施层面，对于“投、教、顾”一体化养老金融服务的需求变得更加紧迫，从而能让投资者在专业的指导下，选择适合自己的养老投资解决方案。

　　做好养老储备不仅是靠“缴”，更重要的是“投”。调研结果显示，受访者对多元化资产配置需求有所提升，人们更愿意尝试多元化组合来应对超长期养老投资的挑战。相比于去年平均每位受访者会选择 2.5 种储蓄方式，这一数字在 2024 年增加到 2.9 种，并且更偏好商业养老保险（64%）、银行存款（61%）、银行理财（53%）和基金（49%），而且对商业养老保险和基金的偏好比例大幅度上升。

　　同时，调研还显示人们在养老投资期限和风险接受意愿上有所提升。首先，各类受访者平均愿意投资养老金融产品的期限从去年的3.3年上升到4.2年，选择随存随取的受访者比例明显下降。另外，大部分受访者对养老投资风险的接受意愿相较去年有所提升，超四成（44%）表示可以承受阶段性亏损 10%以内的较小风险，25%表示可以承受阶段性亏损 10-20%的一般风险，均较去年有所增加。

　　不过富达也表示，参考海外成熟市场的经验，养老投资期限应覆盖全生命周期，因此人们的长期养老投资的意识仍有进一步提升空间。而且，多元化资产配置对于管控风险、实现个人养老资产稳健增长有着重要作用。多元化资产配置可分为三个层次，第一是多资产，即在股票、债券、商品、另类及其二级资产之间的配置；第二是多地域，在同一市场，资产往往呈现出较高的相关性，多地域的全球资产配置就显得尤为重要；第三是多策略，即充分运用主动多头、对冲、量化等不同投资策略来进行组合构建及管理。

（文章来源：新华财经）

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