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A股大跌原因!存款利率又降 是时候关注这类基金了!

2024年01月05日 08:39
来源: 天天基金

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  开年第三天,今年的愿望已经从赚钱变成了回本……

  2024年过了三个交易日,沪指跌了两天,深成指、创业板指跌了三天,说好的春季行情,怎么在回本路上越走越远了呢?

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  (数据来源:东方财富Choice数据,2024年统计区间:2024/1/2~2024/1/4,不作投资推荐

  开年这几天的大跌,一方面,和指数权重股持续调整有关。“茅指数”、“宁组合”连跌了三天,宁德时代三天下跌7.38%,贵州茅台三天下跌3.30%

  另一方面,美股科技股开年的大幅调整也影响着市场情绪。

  昨日凌晨,美联储公布2023年12月议息会议的纪要,根据纪要内容,美联储逐步转向降息的姿态不变,但仅凭这份材料里的措辞,很难撑起市场对2024年降息150个基点的热切期待。预期落空使得美股三大股指齐跌,代表美股科技股的纳指迎来日线四连阴。

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  (图片来源:东方财富APP,统计截至2024/1/3,不作投资推荐)

  包括苹果亚马逊、谷歌母公司Alphabet、微软、Meta、特斯拉英伟达在内的所谓美股科技“七巨头”,同样连跌4天,创下一个月来最长的连跌纪录。

  近期,市场上还流传着不少TMT基金调仓转向煤炭的小作文。不过并没有什么依据,具体的基金持仓还要等后续的季报出炉才能见分晓。

  对于春季行情,华泰证券的观点认为从历史上看,2009年来,春季行情出现频率较高,强度和相位有别,存在反转效应,2月上涨概率最大,是季节性流动性充裕、风险偏好抬升的结果。历史上,TMT及周期占优概率高,通胀链、政策链及季节性景气为潜在主线。

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  (图片来源:华泰证券研究所《A股策略:春季行情有何历史演绎规律?》,发布时间:2024/1/2,不作投资推荐)

  当前,华泰证券认为宏观流动性充裕、复苏有预期、市场估值压缩充分对春季行情较友好,当前或有基础,但产业资本尚未净增持、权重板块电新产能利用率向上的拐点未现,或制约弹性。现阶段或以大盘风格估值修复为主。

  中信证券预计1月经济政策将继续集中加码,各类资金行为的跨年效应将更加明显,投资者信心开始转向积极,市场将在1月迎来重要拐点。一方面,从市场预期来看,本月中旬以房地产为代表的各类经济政策有望集中继续加码,预计以网络游戏为代表的非经济政策将持续优化,推动经济持续稳步恢复,市场预期将开始转向积极。另一方面,从投资者行为来看,预计资金的跨年效应将更加明显,“炒小”的市场生态在开年将迎来明显改善,公募有望主动转向进攻,私募或显著提升仓位,险资或逐步加仓红利低波,理财子将跟随积极入场,外资流出已近尾声,投资者信心将迎来拐点。(来源:中信证券研究所《1月市场将迎来重要拐点》,发布时间:2024/1/1,不作投资推荐)

  多家中小银行跟降存款利率

  最近,不少投资失利想转去银行存定期的小伙伴发现存款利率也降了,开始抱怨怎么存款利息都这么低了。

  实际上,在去年12月22日至23日,工商银行农业银行中国银行建设银行交通银行以及邮储银行就已开启下调人民币存款利率。定期存款期限越长,下调幅度越大。

  其中,定期整存整取三年期和五年期均下调25个基点,分别至1.95%和2.00%,二年期下调20个基点至1.65%,三个月、半年和一年期利率均下调10个基点,下调后分别降至1.15%、1.35%和1.45%。

  随后,12月25日,中信银行平安银行光大银行浙商银行、广发银行民生银行等多家股份制银行也下调了挂牌利率。

  2024年开年,不少中小银行也开始跟调存款利率,目前已有广东紫金农商银行、文水润都村镇银行、都江堰金都村镇银行等多家中小银行跟进下调存款利率。

  而这已经是2023年以来第三次下调存款利率了。此前我国商业银行分别于6月、9月、12月先后三次调降存款挂牌利率。以三年期定期存款挂牌利率为例,2023年共下调了65基点。

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  (来源:新华社客户端《五大行集中下调存款利率三年期、五年期定存降25个基点》,发布时间:2023/12/22,不作投资推荐)

  这对存款利息有多大影响呢?掐指一算,如果按三年期存10万来算,存款利息将比1年前减少1950元。

  为什么要多次下调存款利率呢?

  一方面,因为银行的主要利润来源于“存贷利差”,下调存款利率,能缓解银行的成本压力,银行成本下降,也能为日后贷款利率的下降打开空间,从而助力经济复苏。

  另一方面,现在大家都更愿意存钱不愿意消费了,那下调存款利率,更多流向储蓄的钱就会转而流向投资,为资本市场带来增量,同时也有望转向消费,助力实体经济需求端的回暖。

  是时候关注这类基金了!

  不过现在投资也很难赚钱,股市、基金跌个不停,该怎么办呢?

  有一类基金往往会因为收益低被我们忽视,那就是货币基金

  和股票、混合和债券型基金相比,货币基金只能投资于高度安全且回报相对稳定的金融工具,如国债、短期票据和同业存款等。

  所以,货币基金有低风险、低波动和高流动性的特点,但收益也自然不会有权益类基金高,不过相比下调后的存款利率,还是有一定优势的。

过去10年各类基金的5年期滚动年化风险收益特征

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  (图片来源:Morningstar晨星《怎么各类“宝”的收益率都变低了?货币基金到底是什么?》 ,发布时间:2023/10/12,数据来源:晨星Direct,数据截至2023年9月30日,不作投资推荐)

  而且相对于定期存款,货币基金可以随时提取。比起把压箱底的钱全部放在银行,还是有一定的优势的。面对大幅波动的市场,货币基金的投资体验感也会更好一些。

一笔1万元投资在不同基金类型上五年期的增值效果

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  (图片来源:Morningstar晨星《怎么各类“宝”的收益率都变低了?货币基金到底是什么?》 ,发布时间:2023/10/12,数据来源:晨星Direct,数据截至2023年9月30日,不作投资推荐)

  我们在享受高收益的同时也面临着高风险,所以想要摈弃风险是不可能的事情,与其幻想着天上掉馅饼的,不如接受现实,赚自己能力圈范围内的钱,积少成多,在高波动的市场里,或许保住本金比赚更多钱更重要。

(原标题:A股大跌原因!存款利率又降,是时候关注这类基金了!)

(责任编辑:138)

 
 
 
 

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