【推动区域协调发展】银行助力浙江制造业“加速跑” 写深写实“科技金融”大文章

　　新华财经北京6月27日电（分析师王欣蕾）近日，中国人民银行浙江省分行等十个部门联合发布《关于开展做好金融“五篇大文章”助力浙江经济高质量发展专项行动的通知》提出，通过加强对接、推广新产品新模式，开展科技金融能力提升专项行动，加快培育新质生产力。重点任务包括加强项目融资对接，通过科技信贷、科技债券、科技投资等方式帮助科技企业拓宽融资渠道，解决融资难、融资贵、融资慢问题。

　　一、因地制宜深化国家政策，做好“科技金融”大文章

　　今年5月，国家金融监管总局发布《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，将“科技金融”摆在突出位置，强调进一步增强针对科技型企业全生命周期的金融服务，显著提升对研发活动和科技成果转移转化的资金和保险保障水平，持续优化科技金融风险分担机制，努力形成“科技-产业-金融”良性循环。《指导意见》对科技信贷、科技投资和科技保险业务都有明确的指示：监管鼓励有条件的地区和银行保险机构结合科技型企业发展规律和特点先行先试，研发专属金融产品，在风险可控的前提下，加大信用贷款投放力度，有效满足制造业中长期融资需求；加强与外部投资机构合作，规范开展“贷款+外部直投”等业务；探索推进知识产权金融服务；优化首台（套）重大技术装备、重点新材料首批次应用、软件首版次安全保险运行机制。

　　近日，中国人民银行浙江省分行会同国家金融监督管理总局浙江监管局、浙江证监局、省地方金融局、省发展改革委、省经信厅、省科技厅、省人力社保厅、省生态环境厅、省农业农村厅等十部门印发《关于开展做好金融“五篇大文章”助力浙江经济高质量发展专项行动的通知》。《通知》提出，通过加强对接、推广新产品新模式，开展科技金融能力提升专项行动，加快培育新质生产力。重点任务包括加强金融、发改、经信、科技、交通运输等部门沟通，加快项目对接，积极满足重点领域融资需求；积极推广“浙科贷”“专精特新贷”“人才贷”“企业创新积分贷”“技术交易贷”、知识产权抵押贷款等金融产品，持续探索“贷款+外部直投”“投贷保一体联动”等服务模式；支持符合条件的科技型企业发行双创专项债务融资工具、科创票据、高成长债，拓宽融资渠道。

　　二、多种专属信贷产品为制造企业生产经营提供资金保障

　　“浙科贷”是浙江省科技厅、中国人民银行杭州中心支行、中国银保监会浙江监管局、浙江省地方金融监督管理局2021年10月联合推出的专属融资服务项目，为五类科技创新主体提供专项信贷规模保障，包括国家高新技术企业、承担省级以上科技攻关计划项目的企业和科研机构、科创板企业和纳入科创企业重点名单企业、省科技型中小企业、26县重点科技企业。工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等省分行及省农村信用社联合社、杭州银行、宁波银行是“浙科贷”的首批合作单位。“浙科贷”的优势在于额度更高、期限更长、利率更低、费用减免、申请便捷、审批快速、使用灵活。“浙科贷”可在同类型企业免抵押担保贷款额度的标准上增加30%以上额度，增加1年以上贷款期限，在同等条件下给予最优贷款利率。

　　“浙科贷”相当于是科技管理部门为银行提供了一份授信企业白名单，银行为这些高质量“借款人”精准授信开辟绿色通道，对解决科技企业融资难、融资贵、融资慢问题发挥着重要作用。在“浙科贷”上线的初期，工行温州分行大力宣传，首笔落地的“浙科贷”是为浙江正理生能科技发放的一笔2000万元的信用贷款。正理生能科技2000年进入空气能热水行业，是高新技术企业、专精特新“小巨人”企业，符合政策规定的“浙科贷”申请企业的要求。在收到企业通过浙江政务服务网“浙里办”平台提交的融资申请后快速处理，成功核定2000万元信用授信并放款，并持续做好贷后管理。不只是营销贷款，工行温州分行主动作为，站在企业的角度为其解决融资、结算等各方面问题。

　　浙江省科技企业队伍正在快速扩大。其中，2023年杭州新评审通过国家高新技术企业有3000多家，新认定省科技型中小企业达7000余家。为进一步满足科技型中小企业的融资需求，工行浙江省分行在2024年初发布了一款名为“浙科e贷”的创新区域e贷产品。工行发挥金融科技优势，基于客户收入、资产、研发费用及信用记录等多维度数据构建风险模型，为符合条件的科技企业发放小额信用贷款。杭州嘉阳新能源是从事太阳能发电项目应用及推广的高新技术企业。2024年2月初，工行临平支行为杭州嘉阳新能源授信300万元，解决了企业采购光伏发电设备原材料完成订单生产的急切需求。这是工行杭州分行落地辖内首笔“浙科e贷”业务，为科技企业提供更智能高效的线上贷款。

　　根据《杭州市人民政府办公厅关于打造全国专精特新名城的实施意见》，杭州市经信局与杭州融担集团联合发布《杭州市专精特新贷操作细则（试行）》。“专精特新贷”贷款对象需为相关部门认定的省级专精特新中小企业、国家级专精特新“小巨人”企业。“专精特新贷”属于经营性贷款，资金用途仅限企业日常生产经营活动。“专精特新贷”贷款金额由经办银行和担保机构根据借款企业具体情况确定，贷款利率不高于贷款合同签订当日同期限同档次贷款市场报价利率（LPR）-5BP，担保费率不高于千分之五，贷款贴息不高于1%（最高贴息不超过10万元），单笔贷款期限为一年。

　　作为国家高新技术企业、专精特新“小巨人”企业，杭州未来科技城的浙江联池水务设备股份有限公司拿到了全市首笔“专精特新贷”。联池水务从事水处理集成系统和配套设备的研发、生产和销售，属于环保设备制造行业。2024年3月26日，杭州“专精特新贷”业务系统正式开放，农行杭州分行当天就完成了对联池水务1000万元担保贴息贷款的发放，筹集资金用于采购原材料，并投放于数字化改造升级和产品的更新迭代。《杭州市专精特新贷操作细则（试行）》要求的是经办银行在2个工作日内完成独立审核授信，通过后向担保机构提出担保申请。农行杭州分行办事效率之高，为银行支持杭州市省级专精特新中小企业、国家级专精特新“小巨人”企业发展树立了榜样。

　　三、银行创新运用债务融资工具支持高科技行业高质量发展

　　银行发行科创债支持浙江高科技行业发展的方式主要有两种：一类是直接为高科技企业发债，主要是短期融资券和中期票据；一类是为城投公司发债，城投公司再以“股权+债权”的方式为区内高科技企业拓宽融资渠道。

　　兴业银行杭州分行在债务融资方面颇具经验，曾为绍兴高新技术产业开发区迪荡新城投资发展有限公司发行过一单10亿元的双创债务融工具，期限3+2年，其中2.62亿元以基金出资形式，专项用于支持绍兴高新区集成电路行业双创企业的发展。双创债的特点是募集资金通过“投债联动”模式用于支持双创企业发展，拓宽股权投资募资渠道，提高优质双创企业在资本市场的融资便利，活跃区域创投市场。双创债是继发改委“双创孵化”专项债、证监会交易所创新创业债券试点之后，银行间市场在支持双创企业融资方面的又一创新。

　　北京银行作为主承销商组织承销团承销浙江吉利控股集团有限公司2024年度第二期超短期融资券（科创票据）。该票据计划发行规模20亿元，期限180日，上海新世纪信给予发行方的主体评级为AAA，利率区间1.9%-2.1%。筹集资金主要用于偿还发行人有息债务以及补充营运资金。吉利紧密围绕智能化和新能源化投资打造吉利科技生态：智能化方面，吉利在智能驾驶、智能座舱、智能制造领域保持投入；新能源化方面，吉利投资于能源服务、三电技术、绿色甲醇。

　　浙江省国有资本运营有限公司2023年度第一期中期票据（科创票据）是浙江省公募用途类首单科创票据，规模10亿元、票面利率2.75%、期限3年。该票据创下当时浙江省内银行间市场同期限产品票面利率的新低。中诚信给予主体评级AAA，浦发银行是主承销商，建设银行、招商银行和宁波银行是联席承销商组织承销团承销本期中期票据，浦发银行作为簿记管理人负责簿记建档工作。浙江省国有资本运营有限公司筹集资金再以基金出资和股权投资形式支持集成电路、智能设备制造和芯片制造等领域的科技创新企业发展。

（文章来源：新华财经）

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