应减少银行卡转账限额降低“误伤”比例

　　近日，有网民朋友在网络上发帖说自己“工资卡转账限额被降到500元”，还有网友吐槽“突然发现，我转账额度被降低了”等等，网友的帖子和吐槽引发了广泛热议，并冲上了热搜，使得一些不明究理的网民也跟着“瞎起哄”，一边倒地指责银行调低银行卡非柜面转账金额。

　　确实，自7月以来，全国陆续有浙江、山东、山西、河北、辽宁、贵州等地的多家银行发布公告，调降部分客户非柜面渠道交易限额，这些非柜面渠道包括网上银行、手机银行、第三方支付平台等。

　　银行这么做，也并非“突然袭击”，不少银行早前已发布公告预告了将要调整部分个人银行结算账户非柜面交易限额，调整包括网上银行、手机银行、自助设备、第三方支付、POS等方面的支付限额。

　　银行调低银行卡非柜面转账额度，并非多此一举，是出于提高广大金融消费者的资金安全度和最大限度地保护广大金融消费者权益的需要，其目的在加强打击治理电信网络诈骗违法犯罪活动，防范广大民众资金遭受诈骗损失。另外，也是落实监管部门对个人银行账户实行分类分级管理的要求，以便更好地对客户进行市场细分，采取各种有针对性的金融服务措施。

　　目前看，绝大多数银行调低银行卡非柜面转账限额主要针对三种情形：

　　其一，根据卡内资金的变化情况确定转账额度，资金变化越大额度越高；反之则越低。

　　其二，根据账户使用情况调整转账额度，使用越少调整的转账额度就越低；反之就高。

　　其三，涉嫌违法犯罪行为的银行卡，有可能被银行调低转账额度，甚至会被银行停止使用或冻结。

　　不过，需要看到，银行调低银行卡非柜面转账限额是有明确针对性，并非不顾客观实际地盲目全面“一刀切”；银行会按照“账户功能与账户风险等级相匹配”的原则进行不定期动态调整的，保持转账额度的“灵活性”，并不是“永久不动”。

　　此外，银行对银行卡额度调整还保持了相对的“自由度”，实行了人性化的管理。即便自己的银行卡转账额度被调低，也无需过度担忧，银行为客户预留了灵活处理空间。

　　任何一项制度都如同一枚硬币的两币，没有完美无缺的“制度”。即便如此，银行调低银行卡非柜面转账额度是必要的，不可能因噎废食，只是银行要不断改进方式，提高工作精准度，优化模型，精准排查；提高预防打击网络诈骗和反洗钱的针对性和准确性，尽量降低“误伤”比例，让不同类型的客户能够接受银行卡非柜面转账限额的措施。

　　一是进一步加大宣传力度，通过宣传和教育活动，让客户了解转账限额设置的必要性和合理性，减少因误解而产生的抵触情绪，提高客户的配合度。

　　二是银行应与监管机构加强联系、相互沟通，共同探索更加合理、科学的转账限额设置标准；并动态调整转账限额，在节假日或特定活动期间，可适当提高转账限额以满足用户的特殊需求；做到在保障资金安全的同时，确保合法交易的顺畅进行。

　　三是提高银行卡非柜面转账限额的智能化水平，通过大数据、AI技术运用，加强风险评估和监控机制，以更智能的方式调整转账限额，既保障安全又兼顾便利性。

　　四是银行在调整相关业务时，应提高监控模型的识别精准度以减少误判率；对于触发限额调整机制的账户，应给予更多解除限制的选择；对于易被模型误判的操作行为，银行应视情况加大与用户的沟通力度，避免多次误判给用户带来困扰，使银行转账限额更富人情色彩，获得广大金融消费者的配合和支持。

（文章来源：国际金融报）

(原标题：应减少银行卡转账限额降低“误伤”比例)

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