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下好零售、养老两手棋 渤海银行绘就财富管理“路线图”
随着经济的不断发展,我国居民个人资产规模稳步提高,金融类资产的配置需求不断增强,财富管理市场发展空间巨大。有数据显示,预计到2024年底,我国财富管理市场规模达到159万亿元,同比增长15.2%。
商业银行作为财富管理领域的主力军,凭借在客群、规模、品牌及专业人才等方面的优势,正加速推进财富管理转型升级。近年来,渤海银行持续深耕零售银行转型、聚焦养老金融体系建设,不断做大财富资产总量,扩大财富管理版图。2024年上半年,渤海银行实现营业收入131.45亿元,净利润36.97亿元,总体保持平稳发展态势。其中,财富管理业务成果显著,零售财富资产规模同比增长407.24%。
深化零售业务转型
零售银行业务具有数量大、分布广泛、单户金额较小等特点,能够为银行带来稳定持续的利润来源,有助于分散经营风险。
近年来,渤海银行扎实推进零售转型战略,零售银行业务以向“账户银行”“财富银行”“生态银行”转型为发展目标,聚力做强“渤泰”“渤达”“渤锐”“渤仔”四类生命周期类客群,深化客户分层分群经营,拓展零售账户客户群,夯实零售业务发展根基,做大做强财富资产规模及创利能力,提速智慧商圈生态建设,实现场景充分融合。
客户拓展方面,强化板块协同与网点周边辐射能力。近年来渤海银行强化板块协同与公私联动,以代发业务为核心,持续完善代发专区服务,加深与大企业的服务合作。同时,聚焦民生服务,加快网点周边智慧社区生态建设,搭建网点拓客渠道,逐步形成规模效应。此外,渤海银行还通过不断完善“渤银E付”产品谱系,做精收、管、付产品,进一步做大客户基础规模,吸引优质客户资金沉淀,并打造以数字化营销中台为引擎的分层、分群、多波次、全渠道触达的零售数字化经营体系,推进管理精细化,助力提升营销效能。
通过优化产品谱系,改善业务结构,渤海银行零售存款及客户数量稳步提升:截至2024年6月末,渤海银行零售存款余额较上年末增加93.17亿元;零售客户总量年增21.93万户。
零售资产业务以国家信贷政策为导向,2024年上半年,渤海银行全力支持刚性和改善性住房贷款需求,加大重点区域住房按揭贷款投放力度,坚持产品服务创新与渠道引领,加强“带押过户”业务模式、“法拍贷”业务推广力度。此外,自营经营贷款发展迅速,聚焦优质客群,该行重点打造拳头产品“金领贷”。
通过不断优化业务功能、迭代风控策略,提升产品服务能力及风控能力,渤海银行实现零售资产业务稳步发展。
搭建养老服务生态
财富管理端,渤海银行加快推进转型,探索零售新动能,以代销理财、信托、保险为重点,不断丰富代销产品种类,加强与主流理财公司、信托公司合作,完成系列产品创设,推出具市场竞争力的产品。
数据显示,2024年上半年,该行零售财富资产规模稳步提升,增量同比增长407.24%,其中代销理财存量规模增速较上年同期提升26.25个百分点,代销信托存量规模同比增长116.14%,发展势头良好。私人银行专业化服务成效日益凸显,截至报告期末,私人银行投资理财类产品的覆盖度较年初提升1.23个百分点。
在当前老年人口基数大、人口老龄化发展较快的背景下,养老金融不仅成为金融五篇大文章之一,也是商业银行深耕零售业务的新增长点,通过参与养老保险体系建设、提供养老金融服务产品,银行可以拓展业务领域,实现业务多元化发展。
作为首批获得个人养老金业务资格的商业银行之一,渤海银行积极推动多层次养老保障体系建设,推出“一张卡片,一套产品,一套服务,一支队伍,一生相伴”的养老金融的服务体系,持续丰富财富管理业务。同时,不断完善健康管理、社交服务、养老社区、顾问咨询四大非金融养老服务。
渤海银行以养老主题借记卡“渤泰卡”成为展业基础,构建了以养老储蓄、养老理财、养老基金、养老保险、养老信托为代表的“渤银E财”养老产品服务体系,并开通一键直达人工客服“敬老专线”95541和覆盖“衣、食、住、行、玩”等生活各个方面的渤泰俱乐部。同时,为提升专业服务能力,该行率先培养一批养老财务规划师专业队伍,根据客户的年龄阶段以及养老需求,设计专属养老综合方案。
(文章来源:北京商报)
(原标题:下好零售、养老两手棋 渤海银行绘就财富管理“路线图”)
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