多元化破局科技金融难题 光大银行北京分行助力首都科创发展

　　当前，新质生产力已成为中国经济高质量发展的核心引擎，亦是我国经济发展的又一“增长极”。支持科技创新企业发展已是银行业金融机构支持实体经济的重要着力点。

　　作为金融“五篇大文章”之首，科技金融也成了各家银行高质量发展的“必争之地”。一方面，良好的发展势头和旺盛的金融需求为商业银行带来了巨大的商机和潜在的回报；另一方面，科技企业不同于传统企业“强专业、轻资产、高成长、高不确定性”的特征，不断促使商业银行重新审视和创新经营理念及服务模式。

　　银行业金融机构正在改变传统信贷逻辑的模式，用金融“活水”精准滴灌科创“幼苗”，“看不懂、摸不准”已不再是阻碍科技企业融资的难题。科技金融发展已进入“奇点时刻”，更专业、更多元化、更综合性的服务模式逐渐形成。

　　据了解，光大银行已摸索出了一套多元化服务科技创新产业金融需求的“组合拳”。该行持续健全 “1+16+100” 科技金融专业化专营化组织体系，打造强服务、强产品、强生态、强行研、强数智的“五强”特色支撑体系，为科技型企业提供多元化金融服务。根据光大银行半年报，今年上半年，该行科技型企业贷款余额达到4170亿元，比上年末增长9.9%。

　　首都北京是我国金融科技创新的核心区，科研产出连续8年居全球科研城市首位，115家独角兽企业聚集。光大银行北京分行作为该行科技金融重点分行，近年来聚焦“专精特新”客群，围绕“产业+金融”“商行+投行”一体化服务理念，打造出了高质量服务科技创新和现代产业体系建设的金融新生态。

　　投贷联动破局传统桎梏 “看不懂”“摸不准”不再是企业融资难题

　　自金融“五篇大文章”发布以来，大力发展科技金融已经成为银行业金融机构的共识。通过科技金融推动实体经济是银行的一项重要命题，也是必然选择。

　　今年以来，光大银行北京分行落地首笔民营科技企业回购退出类并购业务；通过撮合一体化服务落地京能集团10亿元科创债监管；落地首单以分行为质权人的知识产权质押和数据资产质押贷款业务；落地首笔民营科创企业五年期流贷业务；服务人民银行科技创新再贷款企业26户。

　　然而，服务科技金融发展并非一帆风顺。在传统的授信模式下，服务科技创新行业并非银行机构的“明智之选”。

　　由于科技创新企业往往具备前期投入大、周期长，轻资产、无抵押的特性，财务指标很难达到传统商业银行授信要求。“看不懂”“摸不准”成为商业银行支持科技型企业所面临的共性难题。因此，如何打破传统模式对科创企业融资桎梏，成了银行业发展科技金融率先要解决的关键问题。

　　据了解，光大银行北京分行解决此问题的方法是，聚焦行业领域、加强“投贷联动”。以北京市各区政府、市场要素、产业基金、市场头部私募股权机构为核心，加强“投贷联动”合作机制，共同打造北京分行“科技金融服务朋友圈”。为不同行业、不同生命周期的科技型企业打造差异化、特色化的金融服务。

　　“投资机构在风险管理逻辑上与银行有显著差别，更加关注企业未来价值而非历史经营业绩。”光大银行北京分行相关负责人表示，商业银行可强化与这些机构进行战略合作，形成投资信息共享，优势互补，通过内外部的信息整合和资源共享，实现对科技企业风险管理创新。

　　正是基于上述逻辑，今年6月，光大银行北京分行与北京国管联合推出专属贷款产品“投联贷”。“投联贷”是指对八大基金已投资入股的企业客户，在综合考虑股权投资机构的投资管理能力，以及被投资企业未来发展前景等因素的基础上，所提供的债权融资业务。

　　该产品通过“企业资质、背景、科技力、财务、投资、发展前景”六大维度构建企业画像，进行企业科技力评分，实现主动授信，解决科创企业 “四高一轻”（即高技术、高成长、高风险、高收益和轻资产）的融资难题。截至今年7月6日，累计服务八大基金投资企业22户，审批授信额度1.7亿。

　　撬动优质资源赋能形成“科技金融服务朋友圈”

　　银行支持金融科技企业融资服务，仅有“投贷联动”这一步棋还远远不够。一方面，科技企业从孵化期，到成长期，再到成熟期，所需要的金融服务各不相同。另一方面，近年来银行业服务科技金融已经走出青涩，向着越来越专业化方向发展。更懂企业所需，并提供多元化和更适配的金融服务，成为制胜关键。

　　为了更大面积链接、撬动优质资源赋能科创企业，光大银行北京分行已探索形成“商行+投行+产业赋能”综合金融服务模式，利用集团协同优势，持续推动科技金融“生态圈”的构建、扩大科技金融服务朋友圈。

　　依托光大集团金融全牌照优势，光大银行可以与光大控股、光大金控、永明保险等集团单位构建涵盖信贷融资、股权融资、资本运作、上市辅导、理财、保险等全业务、全流程、全领域的“大金融生态圈”。

　　作为全国首家开展认股权业务的理财公司，光大理财与光大银行北京分行于2023年8月在北京股权交易中心登记挂牌首批专精特新企业认股权项目。通过认股权业务，光大银行北京分行及光大理财将陪伴专精特新企业持续成长，根据企业融资需求，在不同阶段结成股权融资关系。

　　今年，泰瑞数创科技（北京）股份有限公司（以下简称“泰瑞数创”）就在此机制下获得了多重融资。泰瑞数创是国家级专精特新“小巨人”企业，业务涵盖智慧城市、工业互联网、智能驾驶和智能安防等多个领域。该企业先获得了光大银行北京分行1000万元授信额度后，于2025年与光大理财签署了优先认股权协议，助力其资本市场持续融资。

　　泰瑞数创仅是光大理财与光大银行北京分行合作的缩影之一。截至2025年6月末，光大银行北京分行携手光大理财累计为48家优质专精特新企业提供认股权服务，其中有表内授信业务的企业占比超七成。

　　让服务不止于金融协同集团实业板块解决企业发展问题

　　科技企业从初创企业到成为经济发展新的增长极，普遍需要跨越“死亡之谷”。即在科技成果从实验室走向市场的关键阶段，许多青年创业团队有可能因技术成熟度不足、资金链断裂、市场需求不明确等因素导致失败。因此，在促进科创企业健康成长过程中，除了为具有发展潜力的科创企业提升融资获得感之外，帮助企业加强产业链上下游密切合作同样关键。

　　光大银行北京分行对科创企业的服务已不止于金融。据了解，光大银行北京分行与光大集团体系内如光大环境、光大养老及中青旅等光大集团实业板块共同协作，促进产业链上下游密切合作，解决企业核心订单难题，构建“集团特色产业圈”。

　　事实上，为企业扩大产业朋友圈，不仅需要金融机构深度了解企业的发展情况和需求，也需要聚焦行业并拥有整合产业优质资源的能力。而具有集团属性的金融机构更有优势。与此同时，金融机构深度参与企业发展的全生命周期，也有利于其更好地为企业及时提供适合的金融产品，分享企业发展带来的巨大商机和潜在回报。

　　此外，光大银行北京分行表示，未来该行将继续加大科技赋能、场景赋能、生态赋能，以更优质的金融服务，助力科技创新企业成长，以更稳健的经营表现，促进实体经济发展。

（文章来源：新京报）

(原标题：多元化破局科技金融难题 光大银行北京分行助力首都科创发展)

(责任编辑：6)