澳洲监管开出史上最大罚单

　　【导读】澳新银行因“债券风波”和多项业务处理不当，被处以2.4亿澳元罚款

　　9月15日（周一），澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）披露一则重大处罚。

　　ASIC在完成数月的调查后发布声明称，澳新银行（ANZ）将债券交易量夸大“数百亿美元”，并在多项业务中存在“广泛不当行为”，影响近6.5万名客户。

　　ASIC表示，ANZ将支付2.4亿澳元（约合1.6亿美元）的罚款。

澳新银行因“债券风波”

被罚1.25亿澳元

　　据ASIC文件，2023年4月19日，ANZ协助政府主权债务管理机构澳大利亚金融管理办公室（AOFM）完成一笔140亿澳元的债券发行。ANZ没有在当天逐步交易以限制市场影响，而是在定价前后出售了大量10年期澳大利亚债券期货，给债券价格带来下行压力。

　　ASIC认为，ANZ未披露这一行为，也未给政府提供与ANZ协商推迟定价的机会。

　　ASIC还指控，ANZ在近两年时间里就该债券交易量提交的报告和数据，存在误报。ANZ虚报数据，将债券交易量夸大“数百亿美元”。

　　ANZ已承认上述行为，并表示其未能履行作为澳大利亚金融服务持牌人的义务，已同意支付总计1.25亿澳元的罚款。

　　该债券发行旨在筹集资金用于政府支出，是澳大利亚政府为医疗、社会福利、教育、基础设施和国防等关键政府服务提供资金的一种方式。

　　ASIC主席乔·朗戈（Joe Longo）表示，ANZ背叛了澳大利亚人的信任。这些事项的总罚款是ASIC对单一实体宣布的最大金额，反映其违法行为的严重性。

涉三项零售业务相关问题

被处以总计1.15亿澳元罚款

　　此外，ANZ还因三项零售业务相关问题，被处以总计1.15亿澳元罚款。

　　第一是ASIC指控ANZ在2022年5月至2024年9月期间，未能回应488位客户提交的财务困难通知报告（customer hardship notices），且未能及时建立适当的困难援助流程。

　　客户向澳新银行提交困难通知时报告的个人情况包括失业、严重的医疗问题、丧亲之痛和家庭暴力。ANZ仍发出违约通知和催缴通知等，以及将客户转介给外部催收机构。

　　目前，ANZ已完成对受影响客户的补救计划，包括向客户支付总计92,687澳元以及更正客户信用报告。

　　第二是ANZ对其储蓄利率作出虚假和误导性陈述，且未能向数万名客户支付承诺的利率。

　　例如，在2013年7月至2024年1月期间，ANZ在网站上宣传，开设特定新账户的客户能够获得新客户优惠利率（introductory bonus interest）。然而，该优惠并未完全兑现。

　　第三是在2019年7月至2023年6月期间，ANZ未能在收到客户死亡通知后的规定时限内，向数千名已故客户退还已收取的费用。原因是澳新银行系统无法识别哪些费用应被免除和（或）退还，以及客户去世后收取的任何费用是否已被免除和（或）退还。

　　因给客户亲属带来处理家庭成员或亲属死亡的困难，并阻碍了遗嘱认证流程。2024年7月，ANZ因违反《银行业行为准则》，已受到银行业准则合规委员会的制裁。

　　目前，ANZ已对超过18,900个客户账户进行了补救，退还了其本无意收取的费用以及因延误产生的额外成本，总计380万澳元，并联系了超过9,000位客户，就此致歉。

　　因上述三项业务相关问题，澳新银行被处以总计1.15亿澳元的罚款。

　　包括周一的公告在内，自2016年以来，ASIC现已对ANZ提起了十一项民事诉讼程序，拟议和已判罚金总额超过3.1亿澳元。

　　澳新银行中国官网显示，该行于1986年进入中国，已有三十多年时间，澳新银行一直是澳大利亚在华投资最大的企业之一。

　　官网显示，澳新银行在中国上海、北京、重庆和成都注册了网点。另据2024年年报，截至2024年年底，澳新中国在北京、上海、重庆、成都和青岛设有分支机构。

　　澳新中国2024年年报显示，截至2024年末，澳新银行资产总额为363.05亿元（人民币），其中各项贷款和垫款总额为74.31亿元；负债总额为286.15亿元，其中各项存款为163.21亿元；2024年实现营业收入7.92亿元，净利润为1.98亿元。各项监管指标均保持良好，其中资本充足率为26.59%，流动性比例为120.20%，不良贷款率为0%。向澳新集团分配现金利润共计343,156,385.0元。

（文章来源：中国基金报）

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