“十四五”保险业扎实做好金融“五篇大文章” 服务实体经济质效大幅提升

　　中国网财经10月9日讯 近日，国新办举行新闻发布会介绍“十四五”时期金融业发展成就。金融监管总局局长李云泽指出，“十四五”以来，我们坚持从经济社会大局出发，坚决贯彻新发展理念，着力优化金融资源配置，统筹做好金融“五篇大文章”，重点领域和薄弱环节服务质效明显提升。

　　金融是国民经济的血脉，为实体经济服务是金融保险业的天职。“十四五”期间，我国金融保险业胸怀“国之大者”，深入践行金融工作的政治性、人民性，将自身发展融入国家发展大局，在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”上浓墨重彩，交出一份沉甸甸的时代答卷，为加快建设金融强国注入强劲动力。

　　科技金融：为新质生产力注入“保险动能”

　　《国务院办公厅关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》明确，加强对实现高水平科技自立自强和建设科技强国的金融支持。面对在关键核心技术领域实现自立自强的迫切需求，保险业挺身而出，为科技创新的高风险、长周期特性提供专属风险解决方案。

　　为推动新质生产力发展，人保财险完善科技保险组织体系和平台建设，设立上海科技保险中心，科保分中心实现国家科创中心城市全覆盖；设立科技成果与知识产权鉴证评估中心，成立知识产权保险创新实验室，助力“科技-产业-金融”良性循环。太保产险将新质生产力置于重中之重，通过推进专业化服务组织建设、提升重点项目承保能力、丰富产品体系三措并举，2024年科技保险保费收入达76.64亿元。平安产险筹建科技保险实验室，并在新能源、专精特新、半导体等领域引入再保险资源，扩大承保能力和科技企业服务能力。

　　产品创新是保险服务科技的最直接体现。为破解“卡脖子”难题，人保财险创新推出“中试保”、“低空保”、生成式AI侵权责任险、专利密集型产品责任险等产品，为科技创新全流程保驾护航；推出国内首款汽车芯片专属产品“强芯保”，“集成电路共保体”累计为30家国内头部集成电路产业提供风险保障超过4万亿元。中国人寿财险开发“三首”类(首台套、新材料、首版次)、知识产权类、网络安全类、生命科学类、航天类及高新技术企业类保险等200余款科技保险产品，并创新开发汽车芯片质量安全责任保险等专项产品。

　　“着力引导资源向新质生产力集聚”，金融监管总局局长李云泽介绍，保险资金投资股票和权益类基金超5.4万亿元，余额较“十三五”末增长85%，助力资本市场稳定健康发展。强化科技保险保障，累计提供风险保障超过10万亿元，首台套、首批次保险支持创新应用项目3600个，为科技研发和成果转化“保驾护航”。

　　在资产端，保险资金作为“耐心资本”，深度布局战略性新兴产业。中国人保通过设立私募股权基金、科创基金等形式，聚焦新能源、半导体、生物医药、人工智能等前沿产业，投资资产规模突破1.7万亿元，较“十三五”末增长56%。中国人寿约120亿元参与上海集成电路二期基金；参与长鑫科技股权投资，助力突破芯片封锁；设立50亿元国寿科创基金，投资智能汽车、算法科技、先进制造、物联网等领域；中国人寿资产公司参与债券“科技板”建设；中国人寿寿险稳步推进中长期资金入市。新华保险重点服务专精特新等科技型企业投资余额605亿元，五年增长超470亿元。平安人寿通过“分散投资+头部合作”方式，投资AI、半导体、机器人等高科技行业，支持新基建、高端制造等传统领域升级，扶持医药研发、生物科技、基因检测领域创新型企业发展。泰康人寿在“十四五”期间公开市场股票投资规模升至近1500亿元，较“十三五”末增长约40%，重点布局大健康、专精特新等领域。

　　绿色金融：绘就经济社会发展的“生态底色”

　　《国务院办公厅关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》明确，为经济社会发展全面绿色转型和美丽中国建设提供高质量金融供给。服务国家“双碳”目标，保险业既是践行者，也是推动者。“十四五”期间，保险业紧扣国家“双碳”目标，加强制度构建、产品创新与资金引导，走出兼具市场价值与社会效益的绿色发展之路。

　　保险机构系统性推进绿色保险创新，太保产险形成独具特色的“1421”亮点成果体系，即1套企业标准及系统落地、4大重点领域产品创新、2大首创低碳保险模式、1套低碳运行体系。2025年上半年，中国人寿财险绿色保险提供风险保障约8.64万亿元，中国人寿寿险绿色保险保费同比增长160%。

　　在支持绿色产业发展方面，中国人寿财险积极布局环境污染责任险、生物多样性保护保险、气候保险，实现森林、草原、海洋等生态系统碳汇保险全覆盖。平安产险创新推出古树名木保护救治险、耕地地力指数保险等产品，累计提供67万亿元绿色保险保障。针对蓬勃发展的新能源汽车产业，保险行业更是主动作为。人保财险战略性布局新能源车险，实施“绿动出海”项目。平安产险联合权威机构推出行业首个“组合辅助驾驶事故责任判定一体化解决方案”，并开发电池衰减及产品责任险，为产业发展扫除后顾之忧。英大财险“十四五”期间，累计为电网提供保险保障金额超50万亿元，积极参与“车险好投保”平台应用，助力新能源车市场发展。

　　保险资金也成为绿色转型的重要推力。中国人寿资产公司发起设立“中国人寿-兰沧1号/2号绿色股权投资计划”，向云南省能源投资集团下属公司战略增资50亿元，预计每年可实现二氧化碳减排量近3700万吨，该项目也是行业内首单经认证的绿色股权投资计划。新华保险参与清洁能源、新能源汽车、绿色工厂及绿色消费等多个领域绿色项目投资，今年上半年投资余额超316亿元，同比增长28.8%。平安人寿截至2024年末绿色投资总规模达1127亿元。

　　普惠金融：传递“人民至上”的“保险温度”

　　《国务院办公厅关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》明确，完善多层次、广覆盖、可持续的普惠金融体系。“十四五”期间，保险行业聚焦“三农”、新市民、小微企业等薄弱环节，持续扩大覆盖范围，降低保障门槛。

　　在服务“三农”方面，人保财险截至2024年的三大主粮完全成本保险和种植收入保险承保面积达3.2亿亩。中国人寿2025年上半年为近140万户次重点人群提供返贫致贫风险保障511.31亿元，在广西天等县创新“防贫四保”服务模式。

　　在服务新市民方面，中国人保服务新市民1800万人次，国家新业态职业伤害保险试点项目参与率86%，人保财险聚焦建筑工人、快递骑手、网约车司机、家政服务员等群体，开发“骑手保”、“安业保”“家服保”等特色产品。太保产险推出“沪家保”等普惠型家庭综合保险，创新“以修代赔”模式。中国人寿财险2025年上半年为121万农民工提供605亿元工资保障，为建筑企业缓释农民工工资支付保证金60.5亿元，为新市民新业态群体提供风险保障超1300亿元。新华保险开展全国首个环卫工人普惠保险公益捐赠项目，八年累计为超600万环卫工人赠送总保额超6000亿元，赔付金额超4500万元。

　　在服务小微企业方面，平安产险2025年上半年累计为161万小微企业提供189万亿保险保障，累计开发超8200款产品，“店家宝”、“沪业保”“企业安心保”等产品精准覆盖小微企业核心风险痛点。新华保险支持中小微企业发展壮大，截至2025年上半年，相关投资余额超227亿元，服务中小微企业近4万家。

　　养老金融：构建多层次养老服务生态圈

　　《国务院办公厅关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》指出，健全应对人口老龄化的养老金融体系。“十四五”期间，多家保险机构积极布局养老金融，通过产品创新、服务拓展和产业投资，逐步构建起多层次、多元化的养老金融服务生态。

　　保险头部企业积极融入国家多层次多支柱养老保险体系建设。中国人寿加快建设养老金融国寿服务体系，为养老保险“三支柱”管理各类“养老钱”约2.2万亿元，构建 “机构+社区+居家”三位一体的养老服务体系，旗下国寿健投公司在全国14城布局17个养老养生项目。新华保险“十四五”期间政策性保险业务覆盖区域达到13个，第二支柱业务企/职业年金管理规模达近400亿元，第三支柱业务规模保费累计达成近500亿元。

　　保险业积极探索，实现保险医养服务深度融合。泰康创新打造 “支付+服务+投资”新寿险模式，将虚拟的保险支付与实体“医养康宁”服务深度融合。截至2025年9月，泰康在全国布局37城46个项目，投资规模超450亿，其中24城27家社区已开业运营。平安人寿持续深化“保险+医疗健康”“保险+居家养老”“保险+高品质康养社区”等模式建设。截至2025年6月末，平安人寿居家养老服务覆盖全国85个城市，高品质康养社区项目已布局5城6个项目。

　　各保险公司丰富养老保险产品供给，精准匹配多元化养老需求。平安人寿在全国范围内布局个人养老金业务，开发多层次、定制化的养老金融产品，融合长期护理保障与慢病管理等服务的“保险+服务”创新做法，多维度满足养老保障需求。新华保险在“十四五”期间共推出100余款养老保险产品，老年人意外伤害保险产品20年来累计为超过1366万人次提供保障服务，成为行业普惠养老的典范。

　　数字金融：“数智赋能”跃升重塑服务范式

　　《国务院办公厅关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》指出，推动数字金融高质量发展。“十四五”期间，数字金融已成为推动保险业内部数字化转型、适应新形势、培育新动能的核心战略。

　　在理赔端，智能化应用带来革命性变化。中国人寿通过与医保、医疗机构等单位的系统对接，支持一站式、电子发票等多种智能理赔模式，实现医疗信息线上流转和全流程智能化作业。2025年上半年，中国人寿寿险“理赔直付”服务赔付超391万件，“重疾一日赔”服务赔付达近11.4万件；中国人寿财险赔案最快处理仅耗时1秒钟。太保产险“苍穹”消保数字平台，借助线上化、数智化工具，推动实现消保管理领域的广覆盖、强穿透。

　　数字技术正深刻改变保险业的风险管理逻辑，风险管控实现从“事后赔”到“事前防”。人保财险主动融入国家应急管理体系，构建“保防减救赔”一体化服务体系，持续建设完善“万象云”数智化风险减量服务平台，做好大灾大案理赔服务和应急处置。太保产险在数字金融领域推动客户经营和保险服务模式的双重转型升级，利用大数据和AI算法模型实现保前风险体检和精准定价；同时打造保中风险监控平台，及时预警并实施风险阻断。平安产险推出国内首个全球化风险管理平台Eagle X，集成台风、地震等5类风险识别及卫星监控技术，赋能出海企业风险管理；同时依托自主研发的鹰眼DRS3.0系统，累计预警灾害57.2万场。

　　在内部运营和销售环节，自动化、智能化也已全面渗透。中国人寿寿险构建起金融业规模最大、覆盖最广的国寿物联网，建立标准统一、开放共享的数字化平台，2025年上半年数智化服务赔案占比超75%，平均时效仅0.2天。泰康人寿多维深耕数字金融，构建智慧运营平台，实现智能投保、双录、认知核保等，提升前端服务质量、后端流程效率。

　　展望“十五五”，保险业将延续“十四五”良好态势，持续深耕金融“五篇大文章”，进一步强化科技金融赋能，拓展绿色金融实践路径，推动普惠金融提质扩面，深化养老金融布局，加速数字金融融合，为服务中国式现代化注入更为坚实的动能。

（文章来源：中国网财经）

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