2023年你的目标都实现了吗？年末还能怎么理财？

　　还剩1个月，回望2023年，你的目标都实现了吗？

　　打工人的信念其实很简单，就是上班搞钱下班也搞钱，打工卷，也要想办法让钱跟着一起“卷”

　　——既要为年底较大的开销做准备，又不能在账户上虚度光阴。

　　总之，年末理财心情很复杂，怎么办？

　　年末理财，兼顾收益与流动性

　　年末理财,首当其冲的就是盘盘手上的活钱。

　　所谓“活钱”，是指能够至少维持自己3-6个月的正常生活开支，同时以备不时之需的钱。

　　这笔钱要想做点理财，那就要以流动性和安全性为主，能够兼顾收益性和流动性的短债基金就是这笔钱的不错归宿。

　　具体来看看：

　　1.流动性好、申赎灵活

　　一般而言，短债基金所投资的债券：到期时间较近，久期短，一般在1年以内，底层资产流动性较好。这种自由灵活的资产，满足投资者的资金流动性需求。

　　短债基金投资的小tips：

　　门槛低：最低10元起投，零散小钱都可以投资。

　　申赎灵活：每个交易日可进行申赎，通常会在T+2日到账，满足应急资金需求。

　　2.波动低，体验舒适

　　由于投资的债券剩余期限较短，相较于长期债券基金，短债基金的投资风险通常更小一点，波动率更低。

　　即使遇到市场调整，短债基金也能较好地控制回撤幅度，持有人的体验较好。

　　数据来源：Wind，区间：2013.11.23-2023.11.24

　　注：“最大回撤恢复天数指”从最大回撤区间的结束日期净值恢复到最大回撤区间的开始日期净值之间的天数。

　　3.收益适中，现金管理替代优选

　　今年以来银行利率持续下行，同时央行年内两次降准降息，释放出大量资金，使资金环境更加宽松，短债价格逐渐上涨，短债基金脱颖而出，年化夏普比率也相对更高，成为许多投资者的稳健理财选择。

今年以来各固收类资产表现

　　数据来源：Wind，区间：2023.1.1-2023.11.24

　　注：夏普比率是经总风险调整后的收益指标，通常夏普比率数值越大，表示风险调整后的收益越高，显示出优秀的风险性价比。

　　基于此，今年的震荡市行情下，短债基金也备受青睐，截至2023年三季度末，短债基金规模达8331亿元，较去年四季度末增长51%。（数据来源：海通证券）

　　如何选择短债基金？

　　目前市场上短期纯债型基金有336只，为投资者活钱理财提供了丰富的选择。

　　那么，如何选择合适的短债基金呢？

　　1.既要看收益，也要看回撤

　　短债基金通常以较低的风险为特点，但不同基金之间仍可能存在差异。

　　投资者选择短债基金的时候，既要看产品的过往长期表现，也要看风险控制，这样才符合活钱理财稳健的需求。

　　2.根据资金使用安排选择

　　从运作形式上看，短债基金可分为开放式、定开式、持有期三种形式：

　　开放式：正常交易日办理申购和赎回；

　　定开式：每个封闭运作期结束后，会进入开放运作期，只有在开放运作期才可以申赎；

　　持有期：又可以分为最短持有期和滚动持有期两种。两者都可在任意交易日申购，不同的是，最短持有期基金在持有至约定期限后即可随时赎回。而滚动持有期基金如果到期日没有赎回，则自动滚入下一个持有周期。

　　目前市场主流品种是开放式和持有期短债基金。

　　如果你对资金的要求是灵活申赎，以备不时之需，可以选择开放式短债，可以随时赎回；

　　如果你有明确的资金安排，比如准备留到春节前进行采购，又或者预留压岁红包等，可以选择持有期债基。坏处是不能随时赎回，好处是你的频繁操作减少了，基金经理也方便争取更高的投资收益、降低回撤水平。

　　（文章来源：华安基金）

(原标题：年末的理财心情，很复杂…)

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