钱景财富博乐：智能投顾可实现“千人千面”式理财

　　有人预测，两会会成为近期最热话题。在近期的投资理财中，由于经济环境及市场的低迷，不少投资者陷入了前所未有的困境。尤其是P2P跑路、分级基金批量跌停等，更让人们倍感疑惑。人们在苦苦寻求躲避系统性风险的途径。尤其是大资管时代下降息周期的来临，人们更迫切需要投资，2016年当前需要“千人千面”式的个性化理财服务。然而，这样的服务谁能提供呢？

　　上周末，《证券日报》基金新闻部记者走进了北京钱景财富投资管理有限公司，这是国内唯一一家做基金智能投顾的公司，通过钱景私人理财APP和钱景网为投资者提供资产配置服务。代销资产规模约260亿元(在86家独立基金销售机构中跻身前10名)，其副总经理博乐对记者表示，“要想从国内近3000只公募基金中挑选出合适的投资组合是相当耗费精力的事情，而智能投顾能在短短几秒钟内为你提供理财建议，管理你的投资组合，实现出‘千人千面’式的个性理财。”

　　躲避理财风险就看两点

　　在近期的投资理财中，P2P跑路、分级基金批量跌停等，让人们倍感疑惑。人们在苦苦寻求躲避系统性风险的途径。

　　“P2P跑路对互联网产品影响很大，不少人对这类产品了解不够，不清楚其中分类繁多(包括众筹等)，投资者又有跟踪的心理，所以一旦面临P2P跑路，就不知道下一步再买什么产品。另外，对于分级基金这类高风险复杂产品，基金公司本身以及代销机构没有做到足够的风险提示，再加上投资者教育不够，造成了人们盲目配置这种高风险产品。”博乐对记者表示，在理财中能保持足够的理智和冷静很不容易，投资者可从两方面入手来规避风险，一是看公司的实力背景，如果有风投入股，其安全性要高于一般公司，风投注资前会对公司的整体实力做深入的研究和考量。二是到中国证监会等权威网站上查看这家机构是否有监管备案。

　　智能投顾亟待被人认知

　　对中小投资者来说，很难及时、准确地捕捉到对他们的投资有切实指导依据的相关资讯，尤其在信息爆炸的今天，在万千资讯中进行甄别和筛选，实非普通基民能够独立完成。

　　根据钱景财富基金研究中心最新数据统计，在其所定位的目标人群(月收入1万元以上、受过良好的教育、从事互联网等高科技行业)中，约有97.1%的用户有理财意愿，但这些群体毕竟不是专业的理财从业者，38.2%的用户比较担心自己的投资能力，61.8%的用户担心不会取得正收益，然而，智能投顾的资产配置服务正好抓住这些投资用户的痛点。

　　“智能投顾又称机器人理财师，是一种人工智能依托大数据的计算系统；通过机器学习与用户友好型界面相结合，提供可以和专业投资管理专家媲美的投资顾问服务。近两年，智能投顾在美国兴起，并迅速带动了Betterment、Wealthfront这些互联网金融初创企业的发展，资产管理规模正在不断扩大。”博乐向记者解释道，“智能理财师会根据你提供的年龄、财务状况、家庭结构等资料，自动定制出一个组合，降低人为干扰。线上做理财，没有投资门槛，不需要佣金，人们完全可以自行测试，最终做出投资选择。”

　　据博乐透露，钱景财富目前在智能投顾方面尚处于培育阶段，现在人的投资需求、价值观尚未达到机器人理财的程度。与国外相比，中国老百姓接触互联网较晚，仍倾向于银行储蓄，尤其是年龄较大、掌握着较大额度资产的人投资意识并不强，对智能投顾的认识更不足，要花一定时间去升级投资理念，检验智能投顾的理财效果。

　　“目前，我们在资产配置、产品优选、用户体验等方面不断做优化，往用户体验角度发展，用户黏性是保证平台活跃的最好催化剂。”博乐在本次采访即将结束时强调。

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