银行携手基金让利持有人

　　在“2011中国基金营销拓展研讨会暨基金营销十年高峰论坛”上，中国工商银行个人金融部副总经理郭超认为，商业银行和基金公司应积极拓展新市场和新客户，扩充基金存量，加快产品创新，全面提升对基金客户的服务能力。同时，商业银行可以和基金公司一道，让利于基金持有人。

　　郭超表示，开放式基金诞生十年来，基金营销取得了丰硕成果，商业银行已经发展成为最重要的基金销售渠道，同时也丰富了自己的产品。与此同时，基金营销也面临一些问题，主要表现在：资本市场不景气，基金运作水平受到质疑，对基金营销影响较大；资本市场不成熟，基金持续盈利能力尚待加强；基金客户渗透率低，市场潜力有待挖掘；基金销售额与收入占比下降，代销机构业务发展积极性不高；基金资产规模不大，在A股市场的话语权逐渐降低；基金产品创新能力不足，难以满足客户多元化投资需求；基金服务水平有待提高；代销渠道与基金公司良性合作机制尚未建立。

　　郭超认为，研讨基金营销必须站在整个资本市场的角度。近几年来，由于基础股票市场不景气，导致基金没有能够给持有人提供持续的稳健回报。如果基金不能给客户提供绝对回报，在众多的金融理财产品市场中，基金就会逐渐遭到持有人的冷落。在美国证券市场的客户中，基金渗透率达28%，而A股市场的客户中基金渗透率仅为5.7%。从目前来看，基金销售额大幅下滑，基金业务有被边缘化的趋势。同时，商业银行基金业务收入下降，影响分支机构业务发展的积极性。代销渠道与基金公司良性合作机制尚未建立，具体表现为：重基金发行，轻持续营销；重一次性销售，轻基金定投；基金公司在投资管理能力、基金经理、分公司等方面资源投入不足；恶性竞争银行客户。

　　郭超提出从九大方面振兴基金业务，即振兴资本市场，促进基金市场发展；积极拓展新市场和新客户，扩充基金存量；加快产品创新，做好各类主题产品的开发和销售；全面提升对基金客户的服务能力；打造高素质的基金营销服务队伍；加强投资者教育工作，培养成熟、稳定的客户群体；代销渠道、基金公司应建立长效、互利、共赢的合作机制；坚持合规销售，严防各类风险；加强基金公司体制、机制建设。

　　郭超建议，商业银行可以和基金公司一道，让利于基民，比如商业银行降低委托佣金，基金公司也尽量让利给持有人，鼓励客户更多地投资基金。