基金理财故事：银行女理财专员的定投心得

　　“投基”三得：第一，重视基金收益与大盘走势相比较。第二，重视基金类型配置。这不单指配置不同类型的基金，还包括配置不同基金公司的基金。第三，贵在坚持。

　　小夏五年前从大学金融系毕业后就在深圳一家商业银行工作至今。这五年里，作为理财专员，她天天与理财产品打交道，但由于自己积蓄有限，在个人理财方面，她一直钟情于基金定投。五年以来，她的基金定投从未中断过，并且积累了一定的经验。

　　定投的开始

　　“记得当时刚工作，对于基金定投没有任何概念，只是听人家说好，就买了。”小夏说，刚开始参与基金定投时，正好赶上基金的“黄金时期”，定投的基金也都赚钱了。

　　“对于能赚钱的事，总是很感兴趣，于是就慢慢对基金定投有兴趣了。”她说，第一次买的基金是华夏红利，是通过银行行长推荐的，她发现经过银行挑选、重点推出销售的基金都是不错的。她知道银行有自己严密的分析系统，能在众多只基金中选出较为出色的基金，对此她较为放心，也能大胆地推荐给客户。后来，工作时间长了，与其他客户接触、交流多了，她发现，有些客户自己挑选的基金业绩也表现得非常不错，于是她也开始尝试着自己挑选基金。

　　定投的三个心得

　　在这五年，小夏前前后后一共尝试定投过24只基金，其中有业绩表现好的，也有不理想的。她发现挑选基金并不容易，和原来学习的金融理论知识是有偏差的。她总结了三条经验：

　　第一，重视基金收益与大盘走势相比较。如果一只基金多数时间的业绩表现都优于同期大盘，就可以认为这只基金的管理比较有效，风险和收益都会达到一个比较理想的匹配状态。

　　第二，重视基金类型配置。这不单指配置不同类型的基金，还包括配置不同基金公司的基金。她说：“没有一家基金公司是长期排名第一，今年是这家公司，明年就可能是其他公司。”她认为每家基金公司都有自己做得特别好的一类基金，有的擅长债券型，有的则是股票型，有的是混合型的，看基金公司的专长来买，成功的概率会更大，她认为定投要配置三到四只不同公司的基金。

　　第三，贵在坚持。她举例说，假设从1991年起，一直定投到2008年，在这17年里，每月定投1000元，从不间断，一共需要投入20.4万元，但是按照17年的基金累计增长率，17年后收益却能达到140万。所以，无论什么情况下，小夏都坚持定投。“没有钱的时候就定投少些，有钱的时候，就定投多点。”她说，现在的智能定投很方便，可以根据自己的需要调节定投金额。

　　此外，小夏还有个小心得：“基金获利后要及时了结，把盈利放入自己的口袋中才是最安全。”小夏表示当定投的基金获得一定的收益时，可以先把基金赎回，把盈利放转进账户，然后再挑选别的基金继续定投。其中以广发聚瑞为例，她在2010年1月开始每月定投500元，当时净值大概是0.98元；今年7月份时，广发聚瑞的净值达到1.20元以上，于是她便赎回。在一年半的时间里，每当净值较低时，她还有适当追加了一点，除去了赎回费用，定投总收益为1500元左右。

　　小夏对自己的收入分配非常明确：如果每月有3000元工资，一个月定投3只基金，大概需要900元，还剩2100元可以用，如果到月底还有剩余，她便把这些钱追加到基金定投。五年下来，虽然赚的不多，但是小夏非常满足，她认为今年的行情如此不好，自己的投资也能有一点收益，这已经非常幸运了。“我对今后的市场有信心，也相信基金定投能有更好的收益。”她乐观地说。