投资基金旅途要“十备”

　　一次投基，其实，就是一次理财的旅行。旅行的意义，不仅是从起点到终点，更是感受旅行的过程。为此，投资者需要在基金旅途中做到十备。

　　备计划。只有这样，才能够使投资者制定投资基金产品目标计划更加清晰明确，不会在旅行中迷失方向。作为投资者，贯彻“不把鸡蛋放在同一个篮子里”的理财思想，坚持长期投资、分散投资、价值投资与理性投资非常重要，是贯穿基金产品投资的核心。

　　备资金。投资者选择基金产品，应当加强资金管理，注意把握基金产品投资旅行中应备的零用钱，以面对证券市场行情变化或者基金产品基本面变动时，需要的补仓资金。尤其是要通过投资一定比例的货币市场基金产品，保持持基过程中的资金灵活性，避免对持基结构产生影响。

　　备时间。认识基金，就要结合不同类型基金产品的特点，把握其运作规律，遵循其适宜收益增长的环境。诸如货币市场基金，免申购赎回费，投资者可随时参与。债券型基金要考虑货币政策变化，股票型基金把握与经济周期关系。QDII关注投资国经济，ETF、LOF及分级基金需注意净值与价格之间套利等。

　　备心态。基金投资旅行，需要浏览基金全过程，至少应当感受一个完整的投资循环周期，才能够把握其运作规律，才能够看到更加丰富多彩的理财环境，才能够对于基金产品有正确的理解与认识。如果走马观花，一晃而过，难以留下深刻的印象，获得良好的投资回报。

　　备知识。基金投资，是一个不断丰富自身理财知识，调整自身观念的过程。尤其是对于基金产品的转换，定期定额投资及采取红利再投资等，都需要投资者在具体的基金产品投资过程中，不断丰富这方面的知识和内容。只有这样，才能够在持有基金产品过程中，感受到基金旅途的精彩内容。

　　备组合。基金产品投资旅途中，会因为证券市场环境变化，使投资过程中充满风险性，使投资者面临挑战。通过构建基金产品组合，将家庭资产在银行存款、保险及资本市场之间进行分配，选择属于自己的激进型、稳健型及保守型的基金产品组合，对于抗风险非常重要。

　　备风控。投资者投资基金产品，不仅会面临证券市场环境变化，也会面临基金管理人管理和运作基金产品的能力变化，也有投资者自身投资习惯改变等，都会影响到投资者基金旅行中的质量和效率。因此，作为投资者来讲，应当严格遵守(100-年龄)的投资方法，对股票型基金产品的投资比例进行控制，从而降低集中持有基金产品的风险。

　　备档案。即投资者投资基金产品，不能仅关注未来，还应当参考历史。因此，投资者在基金旅行中，要注意在了解基金产品本身的投资风格与特点之外，还应当学会了解基金历史业绩表现，尤其是投资者在参与过程中的经验与体会，从而给投资者带来一定的投资参考。只有做好对比，并加以参考，才能够体现出基金产品旅行的内涵和韵味。

　　备习惯。基金投资旅行中，要学会看环境，并从中得到感受，不能在整个旅途过程中，不管不问与投资基金相关的事情。要关心基金的定期报告，基金的运作情况，基金的分红等权益分配与投资目标的差距，养成好习惯。

　　备策略。基金产品投资，可以采取一次性投资法，也可以采取定期定额投资法。尤其是在核心-卫星等投资方式的运用上，应当制定明确的投资策略，以便更好地满足投资者的需求，做好战略性布局。