广东银保监局党委书记、局长裴光：着力构建更高质量、更可持续的保险新生态

　　7月20日，在“南方财经国际论坛——保险云峰会(2022)”上，广东银保监局党委书记、局长裴光受邀发表《融入新发展格局，构筑保险新生态》主题演讲时表示，广东保险业服务地方经济社会发展取得新成效。

　　截至2022年6月末，广东省保险业总资产达2.0万亿元，同比增长10.5%。原保险保费收入3389亿元，同比增长5.66%。累计提供风险保障1268万亿元，同比增长32.04%，为广东经济社会发展提供了强有力的金融支持。

　　裴光表示，在新的发展格局下，广东保险业要在聚焦国家重大战略、全力服务新发展格局的同时，把握数字化发展、产业链融合、大湾区建设纵深推进的时代机遇，积极寻找转型发展的突破口。深化金融供给侧结构性改革，寻找服务实体经济的切入点，深化改革、锐意创新，着力构建更高质量、更有效率、更加公平、更可持续的保险新生态。

　　广东保险业服务地方经济社会发展取得新成效

　　面对百年变局和世纪疫情相互叠加的复杂局面，裴光表示，广东保险业认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，按照银保监会和广东省委、省政府工作安排，聚焦重点领域持续发力，改革发展取得积极成效。

　　其中，助企纾困方面，广东保险业积极推动稳住经济一揽子政策落实落细，加大对困难行业保险纾困力度。今年以来累计为货运物流企业提供风险保障4.07万亿元，同比增长31.3%；雇主责任保险提供风险保障26.23万亿元，同比增长76.92%。积极引导“险资入粤”，保险资金投资余额达1.6万亿元，同比增长26.3%。

　　服务民生方面，支持多层次社会保障体系建设，促进大病保险和城市定制型医疗险提质扩面。大病保险覆盖7508万城乡居民，城乡居民实际报销比例提升14.5个百分点，城市定制型医疗险实现辖内20个地市全覆盖。加快发展第三支柱养老保险，已有8款专属商业养老保险产品落地。加强新市民保险服务，为“南粤家政”“粤菜师傅”“广东技工”及网约车、外卖配送、即时递送等新业态从业人员提供风险保障超过1700亿元。

　　改革创新方面，推动粤港澳大湾区国际金融枢纽建设，推动保险业支持粤港澳大湾区和横琴粤澳深度合作区建设。自2020年全国首个区域性重疾表——粤港澳大湾区产品专属重疾表落地以来，辖内已有17家公司23款湾区专属重疾险及5家公司6款跨境医疗险上市，累计为11.09万人提供湾区专属医疗健康保险保障992.54亿元。持续推动跨境车险“三地保单、一地购买”便民投保服务，辖内保险机构共承保港澳跨境车辆4.88万辆。

　　强化担当方面，加大保险业支持全面乡村振兴力度。促进农业保险持续“扩面、增品、提标”，不断提升服务“三农”能力。辖内农业保险保费收入45.59亿元，共提供风险保障1174亿元，支付保险赔款19亿元，同比增长102.56%，受益农户60万户次；鼓励各市县自主开办特色险种，新增备案农险产品122个，基本覆盖省内特色农业生产主要品种。探索“保险+气象”合作新模式，扩大气象指数保险试点范围，为支持全面乡村振兴探索更多新路径。

　　科技赋能方面，加快数字化转型步伐，深入研究“智慧监管”实践图谱，探索开发“大数据风险预警系统”，推进准入备案事项办理线上化，构建跨机构数据共享平台，联合省公安厅建设全国首个保险欺诈风险防控系统。运用信息技术绘制广东车险水淹地图，发挥风险预警功能，减少车辆水淹事故。在全国率先实行农险承保、理赔全流程电子化，卫星遥感、无人机航拍和地理信息系统等技术广泛运用于农险的承保、查勘和理赔等环节。

　　保险业高质量发展在新格局下面临广阔空间

　　裴光表示，面对挑战，保险业要在聚焦国家重大战略、全力服务新发展格局的同时，把握数字化转型、产业链融合和大湾区建设纵深推进的时代机遇，寻找转型发展的突破口，为高质量发展注入新动能、提供新平台。

　　数字化转型方面，2022年初，银保监会印发《银行业保险业数字化转型的指导意见》，提出以数字化转型推动保险业高质量发展，明确保险公司应将数字化转型纳入整体战略规划，长期投入、持续推进。

　　在数字经济快速发展的新形势下，利用现代数字技术对保险营销、承保、理赔、服务、内控管理等各环节进行系统性重塑、整体性重构，不仅可以显著提升保险服务质效和便利化程度，而且可以有效降低经营管理成本。特别是在疫情防控常态化背景下，通过数字化赋能、推广“无接触式服务”，有助于保险业破解渠道难题，更好触达消费者、服务消费者，提升消费者服务体验。

　　产业链融合方面，近年来，保险业积极拓展产业链，布局保险生态圈建设，寿险公司在“保险+健康管理”“保险+养老服务”等领域取得长足进步，财险公司也推出“保险产品+风险管理”等诸多新模式。在产业链融合的背景下，养老产业、健康产业、汽车产业蕴含着巨大发展机遇。

　　其中，从养老产业来看，第七次全国人口普查主要数据结果显示，全国60周岁及以上老年人口2.64亿人，占总人口的18.70%。同时，截至2020年底，我国养老保险第一、二、三支柱占比分别为69.7%、29.8%、0.5%，养老健康保险产业空间巨大。今年4月，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》，银保监会也发布《关于规范和促进商业养老金融业务发展的通知》，这必将开启我国第三支柱养老金发展的新篇章。

　　随着粤港澳大湾区建设逐步进入融合发展新阶段，庞大的消费群体以及他们多样化的保险需求将被释放。一方面，保险资金的长期性可以契合大湾区建设需求。保险资金具有期限长、规模大、来源稳定等优势，可以通过债权、股权、股债结合、基金等方式，加大对基础设施领域和重大民生工程的投资力度，更好支持湾区经济高质量发展。

　　另一方面，大湾区互联互通蕴藏多元化保险需求。近年来粤港澳大湾区着力推进医疗、教育、就业等民生领域合作，助力构建宜居宜业宜游的优质生活圈，湾区内保险需求将会更趋多元、更趋细分、更趋旺盛，这样多元化的需求可以为保险业高质量发展提供新平台。

　　着力构建更高质量和更可持续的保险新生态

　　为了应对复杂多变的国际国内形势，裴光表示，保险业需要深化金融供给侧结构性改革，寻找服务实体经济的切入点，深化改革、锐意创新，着力构建更高质量、更有效率、更加公平、更可持续的保险新生态。

　　在此方面，首先需要全方位推进数字化转型，实现数字技术与保险业深度融合发展。数字化既是立足当前，防范化解风险、破解发展难题的现实要求，又是面向未来，积蓄竞争优势的长远考量。

　　保险业要注重一体化改造，数字化转型不是单纯上线系统，而是整体业务模式的重塑，涉及业务流程、运营、组织、人才、文化、技术的转变。要站在全局高度，制定跨渠道、跨产品、跨业务流程、跨IT系统的一揽子解决方案。要提升贯穿价值链的能力，不能单纯以产品销售为数字化转型的目标，而要注重“产品+服务”体系整体升级。要提升数据收集与治理、产品定价、风控、精准服务等核心能力，积极布局保险新生态。

　　其次是充分发挥专业优势，以“保险+”深度参与养老健康产业链整合。

　　保险业在风险保障、风险管理及长期资金等方面具有得天独厚的专业优势，以“保险+”有效整合养老健康产业链，有利于提高产业链发展水平，也将为保险业拓展新的发展“蓝海”。

　　保险机构应以人民群众需求为导向，不断扩大养老健康保险产品供给，坚持保障属性，改进养老健康保险服务，提升保障水平。推动健康保险产品和健康管理、慢病管理等健康服务融合发展，与医疗机构、健康管理机构加强合作，探索保险业务与康养服务嫁接的运营模式，满足不同群体的养老健康保障需求。发挥保险资金体量大、期限长、供给稳的优势，积极投资兴建养老社区、医院，提供多层次多样化养老健康服务。

　　最后是研究“跨境保险通”建设，促进粤港澳大湾区互联互通。

　　以现代保险支持大湾区经济发展是《粤港澳大湾区发展规划纲要》对保险业提出的要求。在此方面，一是需要持续推进大湾区保险服务中心建设，推动多层次金融体系“全覆盖”。协调保险资金参与大湾区建设，支持基础设施、重大项目和城市建设。二是需要以广州南沙、珠海横琴、深圳前海等重大平台为依托，在现有制度基础上，加快探索产品服务与国际接轨和互通，通过产品创新、渠道创新、核保及理赔流程优化、运营模式转型等全面提升业务竞争力，构建全产业、全链条、全周期的先进保险服务体系。

　　裴光表示，广东有“敢为天下先”的传统和基础，粤港澳大湾区、深圳中国特色社会主义先行示范区、横琴粤澳深度合作区等政策在此叠加，保险业改革开放面临新的发展机遇。大湾区内港澳与内地保险制度各有优势，为切实服务大湾区居民的高效便捷流动，推进区域协调发展，亟需保险业提升风险保障的精准性、有效性，为居民跨境流动提供充足的出行、医疗、健康、养老保障，解决后顾之忧。

（文章来源：21世纪经济报道）

(原标题：广东银保监局党委书记、局长裴光：着力构建更高质量、更可持续的保险新生态)

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