“驾乘险”和“座位险”如何选？

　　市面上汽车保险的种类很多，不同险种对应不同的理赔范围。对于交强险、三者险、车损险等主流保险，车主们并不会陌生，但对于容易混淆的“驾乘险”和“座位险”，部分新手车主就搞不清楚了。那么两者如何区分？这两个险种买哪个更好？

　　“车上人员意外险”简称为驾乘险，而“车上人员责任险”则是座位险。在投保上两者最大的区别是：驾乘险分为“按人投保”和“按车投保”两种投保方式；座位险则是按座投保。

　　在最高保额方面，驾乘险的最高保额可以买到100万元，座位险的最高保额可以买到10万元(每座)。对于二者的选择，主要是看车主的需求是什么。如果是经常出差外地的车主，平时需要开不同类型的车辆出行，选择“按人投保”的驾乘险，可以保障车主本人在开车时的出行安全；对于日常只开一辆车出行的车主，或者会有把自己的车外借给朋友驾驶的情况，可以选择“按车投保”的驾乘险，减少车主本人的车辆在行驶时因意外伤害造成的经济损失；对于一些营运车车主、网约车车主，可以通过在交强险的基础上加保座位险作为补充，多增加一份对车主本人以及车上乘客的责任以及保障。例如：张某作为网约车司机，为自己的汽车投保了座位险(包含全部座位)，在张某因为驾驶车辆途中发生意外导致本人或乘客人员伤亡时，保险公司将赔偿治疗费或事故金。

　　专家表示，车主必须要投保的车险只有交强险，而驾乘险、座位险属于商业险种，建议车主根据自己的实际需求和保费预算进行加保。

　　案例

　　按座位来赔付的保险可能不是座位险

　　根据某人民法院发布的驾乘险典型案例，在车险合同中，按座位来赔付的保险不一定就是座位险，也有可能是驾乘险。

　　案例显示，2021年4月，驾驶轿车的小陈在行驶途中不慎与驾驶客车的陆某碰撞，导致小陈车上人员李某受伤。经交警认定：小陈负事故主要责任，陆某负事故次要责任，李某不负事故责任。同年12月，李某向法院提起诉讼，要求小陈、陆某及保险公司赔偿损失。法院经审理认定，除医疗费外，小陈应赔偿李某11万元。又因小陈购买了驾乘险，所以保险公司应另外赔付伤者李某6.5万元。

　　庭审中，小陈提出疑问：“我的车险合同中，包含意外伤害残疾保险金最高40万元/座，意外伤害医疗保险金额最高2万元/座，意外伤害住院津贴保险金最高1.8万元/座。这按座位赔付的，不就是座位险吗？那保险公司赔偿6.5万元后，我再赔偿4.5万元不就够了吗？”

　　据了解，其实小陈本身购买的是驾乘险，但其误认为驾乘险和座位险为同一险种。那两者到底如何理解？

　　驾乘险旨在为伤者提供保障，保险公司的赔偿不以司机的责任为前提，保险公司赔偿后，不抵扣司机的赔偿责任，司机仍须按责任赔偿。所以，保险公司赔付6.5万元后，小陈仍需全额赔付李某11万元。

　　座位险旨在为司机提供保障，保险公司的赔偿以司机的责任为前提，保险公司赔偿后，司机不再需要承担相应的赔偿。如果小陈投保的是座位险，则保险公司应按合同约定承担6.5万元的赔偿责任，小陈自己赔付4.5万元即可。

　　案例中，法院判决保险公司赔偿6.5万元后，在保险公司的赔偿范围内，由于李某自愿放弃相关权益，只要求小陈赔偿伤残损失4.5万元，最终，法院判决小陈向李某赔偿伤残损失4.5万元。

（文章来源：信息时报）

(原标题：“驾乘险”和“座位险”如何选？)

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