个人养老金保险产品持续“上新”产品扩容至13款 新增两全险、年金险

　　个人养老金保险产品扩容

　　近日，阳光人寿首份个人养老金产品保单在北京落地，首单客户黄女士通过专属客户经理，成功投保“阳光人寿阳光寿养老年金保险”。

　　根据中国银保信公布的个人养老金保险产品名单，截至2月1日，个人养老金保险产品已由首批6家公司7款产品增至目前的9家公司13款产品。

　　新增的6款产品分别为中国人寿“国寿鑫民宝两全保险”、新华保险“卓越优选专属商业养老保险”、太平人寿“太平鑫多多两全保险(互联网专属)”、阳光人寿“阳光寿养老年金保险”，以及工银安盛人寿的“盛享颐年养老年金保险”和“金账户年金保险(万能型)”。

　　总体来看，截至目前，共有中国人寿、人保寿险、太平人寿、太平养老、泰康人寿、国民养老保险、新华保险、阳光人寿、工银安盛人寿9家公司的13个产品入选个人养老金保险产品名单。其中，中国人寿、太平人寿、泰康人寿、工银安盛人寿均有两款产品入选。

　　值得留意的是，产品类型方面亦更加丰富，除专属商业养老保险外，还新增了两全保险、年金保险等。

　　根据《关于保险公司开展个人养老金业务有关事项的通知》，保险公司开展个人养老金业务，可提供年金保险、两全保险，以及银保监会认定的其他产品。保险公司可以通过申请变更保险条款和费率审批或备案的方式，将现有保险产品纳入个人养老金保险产品。对于已经审批的专属商业养老保险产品，保险公司应当向银保监会报送上述说明材料，无须另行申请变更保险条款和费率审批。

　　由于个人养老金保险产品设计要求与保险公司现有产品差别较小，分析人士认为，保险公司有望快速完成产品开发及上线，参与个人养老金业务。随着两全保险、年金保险入选个人养老金保险产品，有助于进一步丰富个人养老金的产品类型，为消费者提供不同类型的保障方案。

　　吸引力有望持续提升

　　2022年11月25日，个人养老金制度在36个城市或地区先行启动实施。人社部1月18日公布数据显示，截至2022年底，个人养老金参加人数1954万人，缴费人数613万人，总缴费金额142亿元。

　　根据规定，个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品。

　　相较于其他个人养老金产品，商业养老保险产品更加聚焦于养老金的长期储蓄和长期积累，能够满足投保人在安全稳健、长期增值、长期领取等方面的综合需求。

　　以专属商业养老保险为例，其是指以养老保障为目的，领取年龄在60岁以上的个人养老年金保险产品。产品采取账户式管理，账户价值计算和费用收取公开透明。自2022年3月1日起，专属商业养老保险试点区域扩大到全国范围。

　　在分析人士看来，当前的专属商业养老保险具有保证利率、账户切换以及期限匹配等错位竞争优势。

　　财通证券报告显示，2022年纳入个人养老金的八款专属养老保险产品结算利率均不低于4%，约9成账户高于4.5%，且进取型账户均超5%，收益率优势凸显。同时，与2021年相比，专属养老保险产品结算利率有所下滑，但降幅大多在0.5pct左右，即便在2022年权益市场大幅波动的背景下，收益率仍表现出了较强的稳定性，险企穿越周期的长期投资能力显现，后续收益率稳定性可预期。

　　总体来看，目前个人养老金保险产品中，专属商业养老保险仍占据主流，共计8款。相关人士指出，专属商业养老保险针对不同客户的风险偏好，提供稳健型和进取型账户供选择，每年有一次转换账户的机会。稳健型账户主要配置固定收益类资产，保底利率更高；进取型账户则在固定收益类资产和权益类资产中实现平衡收益，满足最低保本要求。

　　值得留意的是，个人养老金保险产品普遍具备缴费灵活、收益稳健、领取期长等特点，但在投保年龄、领取方式、保险责任、初始费用等方面并不是完全相同，同时不同账户对应的保证利率也有明显差别。在此情况下，消费者需要根据自己的实际情况选择更符合自身保障需求的产品。

　　“长期来看，保险产品核心竞争优势在于独有的保障属性+长期稳定的投资收益，吸引力有望持续提升，预计2023年险企个人养老金规模有望达到30亿，2032年有望达到近6千亿。”财通证券报告指出。

（文章来源：金融投资报）

(原标题：个人养老金保险产品持续“上新”产品扩容至13款 新增两全险、年金险)

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