去年收入颇丰的财险公司：2023年会怎样

　　2022年保险业成绩单已经揭晓。银保监会日前披露2022年保险业经营情况显示，2022年，保险业累计实现原保费收入4.7万亿元，按可比口径同比增长4.58%；保险金额增长12.63%，保险赔付支出下降0.79%。

　　其中，财险公司方面，截至2022年末，我国财产险行业累计实现原保费收入1.49万亿元，按可比口径同比增长8.7%，保险金额增长14.71%，赔款支出增长2.6%。财险行业保费规模持续提升，为社会财产及相关利益提供全面风险保障。

　　财险公司反弹显著

　　近期披露的相关数据显示，财险公司经营情况反弹显著，创近3年来最高水平。前不久，上市险企发布的数据显示，2022年，4家上市保险集团保费收入均实现正增长，其中，中国太保同比增速达8.41%，中国人保同比增速为6.56%，中国太平同比增速为3.91%，中国平安同比增长1.16%。从财险公司来看，人保财险、平安产险、太保财险、太平财险、众安在线5家上市财险公司累计实现原保费收入1.05万亿元，同比增9.33%。

　　数据显示，近3年人身险公司保费增速一直在下降通道。2020年，人身险公司原保费收入增速达6.91%。2022年人身险公司保费收入按可比口径同比增长仅2.78%，较2021年5.01%的增幅下降了2.23%。

　　相对于人身险公司的“滑坡”，财险公司却交出了一份闪亮的成绩单。2022年，财险公司实现保费收入1.49万亿元，按可比口径同比增长8.7%，收获3年来的最高增幅，大幅高于2021年及2020年1.92%及4.36%的增长率，成功走出了2020年开始的车险综改带来的调整影响。另有关统计显示，72家财产险公司合计实现净利润77.42亿元，其中，53家公司实现盈利，仅19家公司出现亏损。

　　财产险公司业绩优于人身险公司业绩，原因在于财产险公司中的主力产品车险业务增长明显，在非车险业务等的共同拉动下，财产保险相较于人身保险实现较高增长。

　　对于2023年财产险的发展，业内均报乐观态度。财通证券分析师夏昌盛预测，尽管综合成本率整体抬升，财产险保费有望实现双位数增长，总体增速区间为10%至15%。其中，大型险企凭借数据、定价、服务等优势，增速有望高于行业1至3个百分点。

　　中信建投证券认为，财险业短期可关注防疫政策优化后新车销量的增长和险企丰厚准备金储备对赔付率上升的平滑作用，长期看好新能源车渗透率提升下行业马太效应的提升和非车险业务的持续优化。

　　车险撑起“半边天”

　　车险作为财产险行业第一大险种，过去长期存在“高保低赔”和“无责不赔”等难点问题。

　　2020年9月开始实施的车险综合改革涵盖包括优化费率、提升保障水平等方面的内容。从改革后的影响看，2021年，车险保费在改革压力下同比负增长5.7%。此后，压力逐渐释放，从2022年全年看，车险行业原保费收入达8210亿元，占财险公司总保费收入的55.22%。

　　毋庸置疑，车险综合改革成效显著。根据银保监会披露，截至2022年6月底，车均保费为2784元，较改革前大幅下降 21%；保障程度明显提高，在价格不变的情况下，交强险保障金额由12.2万元提升至20万元；机动车商业第三者责任险平均保额达194万元，较改革前大幅提升；同时，保障责任也更为全面，将玻璃单独破碎、发动机涉水损失等责任纳入主险承保范围，并开发车轮单独损失险、医保外用药责任险等新附加险产品。

　　从集中度来看，综改后财险行业马太效应持续显现。2022年前三季度财险老三家车险市占率合计为69.0%，较2021年提升0.1%，较2020年前三季度实施车险综改前提升1.6%。从中国人保、中国平安、中国太保三家公司而言，2022年上半年车险增速均在6.6%以上。以人保财险为例，其家用车承保数量已经连续两年上升，承保车辆增速与保费增速基本持平。

　　今年车险市场前景如何？1月28日国务院常务会议明确提出“促进汽车等大宗消费政策落地”。光大证券团队预计后续汽车消费支持政策将陆续落地，新车消费需求有望在2023年陆续释放，支撑车险市场7%左右的增长。

　　光大证券分析师王一峰在接受《金融时报》记者采访时表示，车险刚性消费特征下保费增长有望延续，随着新能源车渗透率提升，将为市场迎来更为广阔空间。 预计车险平稳增长，非车险双位数高增长，总体增速区间为10%至15%。

　　后起之秀的宠物险

　　尽管车险保费增速回暖，但随着各大财产险公司寻求“第二增长曲线”，近3年车险保费收入在财产险保费中的占比仍呈逐年下降态势，非车险业务逐渐成为财险业的重要驱动因素。财产险中，包括宠物保险等险种在内的家财险上年实现保费收入164亿元，同比上年增长67.3%，增速最快。

　　相比头部险企，一些中小财险公司由于车险份额占比较低，已经开始退出车险市场，以宠物险等为代表的家财险成为一些中小公司的新赛道。据瑞士再保险分析，若以25%左右增速增长，到2025年，我国宠物保险保费规模有望达到14亿元左右，宠物保险渗透率有望达到1.2%以上。

　　尽管宠物保险在我国的发展还处于初级阶段，在发展中也遇到很多困难和阻碍，但是巨大的潜在市场和无限商机已被险企所发现。随着国内喜爱宠物的家庭越来越多，宠物保险行业也在逐渐向好，在过去3年内，宠物保险从无到有，成为一个蓬勃发展的行业。

　　财险公司基于产品创新和技术服务能力，在宠物保险赛道的布局方面下了很多功夫。2020年，众安保险、大地保险初步试水宠物保险。2021年，泰康在线联合招商银行推出 “泰宠保”，太平财险则推出了“萌宠无忧”等产品。2022年，该险种已经开始进入了快速成长期。有关专家预测，受政策、经济、社会和技术因素驱动引发的“宠物热”，推动宠物行业将继续保持平稳增长，2023年，行业规模将达到4456亿元，宠物险未来市场发展空间强大。

（文章来源：金融时报）

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