人均保费3326元 我国保险密度创新高

　　根据银保监会发布的2022年全国各地原保险保费收入情况以及最新经济发展数据计算，全国31省(区、市)2022年度保险深度和保险密度数据浮出水面，2022年全国GDP达121万亿元，保险业累计实现原保费收入4.7万亿元，保险深度(保费收入/GDP)为3.88%，保险密度为3326元/人(保费收入/总人口)。

　　保险密度创新高

　　保险深度，是指某个国家或某一地区所有保费收入总和与该国或地区GDP总值的比，是衡量该国或该地区保险行业发达程度或潜力的指标，也是反映保险业在经济中所占据的地位的指标。

　　我国保险业近年来发展迅猛，总保费收入与人均保费收入均有明显提升，但保险市场的空间不均衡性也越发凸显。数据显示，2022年，全国保险深度为3.88%，分地区来看，北京地区保险深度升至第一位，为6.63%，西藏地区1.85%的保险深度则最低。

　　保险密度，是指按限定的统计区域内常住人口平均保费的数额，标志着该地区保险业务的发展程度，也反映了该地区经济发展的状况与人们保险意识的强弱。

　　2022年，全国保险密度达到近十年来的最高值，为3326元/人，人均保费较2021年增加147元。分地区来看，2022年北京地区保险密度人均1.26万元，继续保持全国第一位。北京、深圳、上海三地保险密度以绝对优势大幅超过其他地区。而经济发展相对落后的西藏、云南、贵州、甘肃等七个地区的保险密度不足2000元/人。

　　首都经济贸易大学保险系副主任李文中表示，保险密度与人均收入水平有很大关系，通常收入水平越高的地方保险密度越高。各地的文化传统对民众的风险意识与保险意识有着较大影响，这也会导致部分地区的保险深度与保险密度都较低。保险密度走强主要是因为在经济增长和保费收入增长的情况下，人口增长越来越缓慢，甚至出现负增长引起的。

　　向好趋势不变

　　保险作为市场经济条件下风险管理的基本手段，也是提升社会治理水平的有效机制。2014年国务院发布的《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》提出，到2020年我国保险深度要达到5%，保险密度达到3500元/人。现在看来，我国保险深度和密度均未达成目标。相比之下，2021年全球保险密度为661美元/人、保险深度为5.96%，而美国、英国等发达国家的保险深度保持在10%以上，未来我国保险密度、保险深度均有很大的上升空间。

　　有业内人士表示，经济发展推动保险业务的提升，但需要进一步提高人们的保险意识。银保监会主席郭树清此前强调，我国保费规模已位居世界第二位，但保险密度和保险深度仍须提高，险种的针对性和多样性不够，要大力提高保险保障水平。

　　保险深度与保险密度衡量了保险业在国民经济中的重要程度和保险普及程度，就数据比较而言，我国保险深度和保险密度与世界水平仍存在较大距离，存在广阔的提升空间。数据显示，2021年，我国保险深度和保险密度分别为3.9%和3180元/人；2020年，世界保险密度平均水平为818美元/人，保险深度平均水平为7.23%。

　　受保险行业转型发展窗口期和疫情双重因素影响，近三年来我国保险公司原保险保费收入略有波动，但保险行业稳步向好的总体趋势不变，具有长期发展潜力。

　　从数据上看，2021年，保险行业原保险保费收入为4.5万亿元，同比增长4.1%。2022年，保险行业原保险保费收入为4.7万亿元，同比增长4.6%。

　　德邦证券研究员赵伟博认为，在人身险方面，我国中等收入群体规模不断扩大、民众健康和养老意识提升以及疫情带来的民众保险意识提升，都将使人身险市场需求持续增大；财产险方面，随着车险综合改革逐步深化及一系列细分险种监管新规的出台，财产保险行业经营的专业化、精细化、集约化水平将稳步提升，车险和非车险业务结构有望更加均衡，行业经营效益预计将得到明显改善。

（文章来源：金融时报）

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