为80万农户精准“画像” 靶向助力“三农”发展——访秦农银行董事长李彬

　　农村金融是我国金融体系重要组成部分，但由于担保和抵押物不足、信息不对称、信用体系建设尚不健全等原因，农村地区资金一直受制于“虹吸”效应，非但不能从城市获得资金，反而大量的资金流向城市。

　　在陕西秦农银行党委书记、董事长李彬看来，为农户精准画像，可以打破传统信贷服务模式，进行准确的风险定价，缓解银行对农村地区“不敢贷、不愿贷、不能贷”的问题。

　　记者了解到，秦农银行以“拓荒者”的身份，依托“三资三化”管理平台，集成“农业+金融+科技”优势，通过加强与西安市政府合作，完成了西安市涉农区县80万农户信息的采集和更新，构建起区域涉农信用信息数据库，探索服务“三农”发展新模式，精准滴灌“三农”产业高质量发展。

　　打造“三资三化”平台推动村级集体经济健康发展

　　当前，农村集体资产管理普遍存在基础工作薄弱、财务管理不规范和监督不到位等问题。今年的中央一号文件提出，要健全农村集体资产监管体系，加强农业信用信息共享。

　　“壮大村级集体经济是实现乡村振兴的必由之路，基础在于村级集体‘三资’（资金、资产、资源）管理。”李彬接受记者专访时表示。

　　为了有效避免农村集体资产流失，高效服务农村集体经济发展，近年来，秦农银行打造了“三资三化”（制度化、规范化、信息化）平台，实现“一网”通用、通办、通管，打通了金融服务“最后一公里”。

　　记者了解到，“三资三化”平台实现了集体收支均在线上运行、收支行为有据可查，并在服务农业农村部门工作要求的同时，助力区域纪委监委对于农村“三资”的高效监管，推动了农村集体合同的规范化，构建了科学、透明、便捷的全流程金融服务。

　　具体来看，平台实现了资金管理由粗放型向精细化渐进转化。以前，村级集体资金管理原始手工记录，监管有缺失。“三资三化”平台上线后，管理服务中心工作人员对农村集体账务进行层层审核、逐级确认，确保真实性、准确性、完整性；账务录入平台后，量化定标、 线上审签，确保资金使用规范高效。如，西安市鄠邑区渭丰街办规定，单笔开支在10万元至30万元区间的，由中心主任、街办分管主任、街办主任线上逐级审签，规范了流程，提高了效率。

　　平台实现了资产管理由治理效能向发展动能渐进转化。通过依托“三资三化”管理平台产权流转系统，将农村集体经营性资产以出租、转让、流转等形式进入市场交易，能有效激活农村产权要素，营造良好营商环境，促进集体实力增强和共同富裕。

　　今年4月，西安市农业农村局组织基层村级集体经济组织，将灞桥区纺织城街道枣园刘社区股份经济合作社部分商铺等24个项目，租赁给怡康医药等数十家受让方，签约项目金额达1.17亿元，整个交易过程公开公正，促进了更高水平的乡村振兴。

　　此外，平台实现了村级集体经济由弱小向壮大渐进转化。“三资三化”平台增强了客户群体黏性， 拓宽了农村市场，提高了收益。目前，1985个农村集体结算账户资金余额达13.96亿元。灞桥区狄寨街办服务中心启动以来，账户归集资金余额2400万元。低成本资金沉淀壮大了银行实力，更利于金融“反哺”乡村振兴。

　　截至目前，秦农银行各一级机构中标西安市所有区县和开发区 “三资三化”管理平台合作金融机构，均与所辖区域农业农村主管部门签订“三资三化”业务合作协议。服务西安市区域内村集体经济组织账户1985户，通过“三资三化”平台系统服务农村集体“三资”管理的效果已经初显。

　　聚焦关键领域做乡村振兴的“服务者”

　　在李彬看来，作为“农字号”打头的省属银行，金融服务乡村振兴是秦农银行坚守主责主业的固有阵地，也是行稳致远的“压舱石”。

　　在陕西省金融机构中，秦农银行率先成立了乡村振兴金融部，完善和创新支农产品、服务方式；设立“三农”委员会，按年单列“三农”考核指标，确保信贷资源向“三农”工作倾斜；建立健全制度保障，将涉农指标纳入各机构绩效考核，确保涉农信贷投入稳定增长；“一对一”靶向定位，开展与基层党组织的深层次合作、开展信用农户评定等措施，着力破解信贷投放不全面、不精准的问题，加快农业产业链金融服务布局，实现金融支农“定向滴灌”。截至2022年末，全行涉农贷款余额397.22亿元。

　　“从投放策略来看，我行聚焦关键领域，进一步增强服务‘三农’的精度强度。”李彬表示。

　　秦农银行围绕省委、省政府“三稳两优”工作要求，重点支持城乡统筹、农业产业化、现代科技农业、专业大户、产业龙头企业以及农产品深加工、现代农业园区、生态休闲观光农业等政府扶持或主导项目，加大对农村消费升级、新型城镇化等领域的金融支持力度，不断增强服务“三农”的精度强度。

　　该行对接长武县产业帮扶工作，累计向陕西新秦农农业有限公司在长武县产业项目提供授信2200万元；累计向脱贫人口发放贷款12219笔，合计2.51亿元；累计向陕西粮农集团、陕西果业集团、农垦集团、棉花集团、爱菊粮油等优质涉农企业的授信超30亿元，支持粮食、果业、畜牧业等多领域发展。

　　李彬表示，近年来，秦农银行还积极探索“三农”发展的金融信贷需求，创新授信模式，不断提高支农金融服务覆盖面，支持农村新主题、新业态发展。

　　秦农银行重点推进了西安市80万户农户信用等级评价体系建设，稳步落实“户户有授信、户户能贷款”的工作目标。截至2022年末，累计开展整村授信工作623个村，授信农户数15.19万户，授信金额54.88亿元。

　　“我行还积极推动‘三农’信贷投放降本增效。”李彬进一步表示，拓展“秦绿贷”“振兴贷”、农户小额信用贷款和果蔬打包贷款等特色涉农业务，创新惠农金融产品，不断拓宽支农服务路径。

　　秦农银行还积极支持农村新主体、新业态发展，大力推广“猕猴桃冷库贷石榴贷光伏贷”等业务产品，切实满足“三农”发展的有效金融需求。

　　2022年，该行成功发行25亿元“三农”专项金融债券，充分运用支农再贷款政策手段，持续丰富支农资金来源。

　　“我行将紧紧围绕‘农’字做文章，坚决扛起金融服务乡村振兴‘主力军’的责任，与陕西‘三农’产业发展同频共振，致力于打造‘乡村振兴的主流银行’。”李彬表示。

（文章来源：新华财经）

(原标题：【高端访谈·银行助实体】为80万农户精准“画像” 靶向助力“三农”发展——访秦农银行董事长李彬)

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