暑假出行大学生如何撑好“保险伞”？医疗与财产风险需兼顾

　　暑假期间，不少大学生计划利用充裕的时间或勤工俭学、实习历练，或出门游玩尽情放松。值得关注的是，相较于平日，假日期间面临的潜在风险往往更多。对于暑期出行的大学生而言，目前哪些保险产品可对相关风险予以保障？在投保时又有哪些问题需要留意？

　　综合意外险覆盖基础保障

　　对于大学生而言，一份意外险是最基本的保障。无论选择哪种形式的暑假计划，短期意外险都必不可少，需优先配置。

　　以旅游意外保险为例，是指被保险人在旅游过程中，因遭受非本意的、外来的、突然发生的意外事故，致使死亡、伤残、医疗费用支出或住院治疗时，保险公司按照保险合同的约定承担赔偿保险金责任的保险。具有短期性、灵活性的特点，一般15天左右的保障期限，保费多在百元之内。

　　通过提前做好出行的保险规划，消费者可以通过充分比较，选择适合自身需求的保险产品，避免仓促购买。具体来看，可根据自身需求，合理选择具体险种、保险期间、保障范围等，并确认投保人、被保险人、受益人、保险金额、缴费方式等重要内容。同时仔细阅读保险条款，着重了解条款中“意外伤害”等重要词语的涵义，以及责任免除等可能对保险理赔产生重要影响的条文，对所购保险做到心中有数。

　　需要留意的是，根据出游计划的不同，投保意外险的种类也有所区别。如计划选择潜水、攀岩、探险等高风险运动时，由于部分旅游意外保险将其列为除外责任，在此情况下，还须附加投保高风险运动意外伤害保险。

　　此外，由于该险种通常最早为次日凌晨生效，所以需提前投保，且保险期间应覆盖出行时间。“旅游意外保险一般按天计算，建议购买旅游意外保险的期间不少于旅游时间，甚至略长于旅游时间，以免在旅游行程发生变化的情况下，因保险到期而失去保险保障。”保险人士表示。

　　医疗与财产风险需兼顾

　　另一方面，暑假出行期间，游泳溺水、摔伤、触电、机动车交通事故、火灾、食物中毒、猫狗咬伤等意外事故发生频率增高，随之引发的医疗费用也是一笔不小的开支。

　　目前，对于大学生而言，大学生医疗保险并不陌生，其属于城乡居民基本医疗保险的范畴，是由参保学生个人缴纳的基本医疗保险费和政府补助两部分组成，以住院为主，兼顾门诊统筹和门诊慢特病的医疗保险。对于常见的一般性疾病，只要在医保范围内，符合医保统筹范围的费用，按医院等级在起付线后，就能按比例报销，年度限额20万元。

　　在大学生医疗保险基本满足暑假保障需求的同时，商业医疗保险仍具有一定的价值。除能报销医疗开支以外，多家保险公司推出的产品具有住院津贴、附加全国、海外医疗绿色通道等服务，能在被保险人罹患疾病期间给予其更多医疗条件上的保障和便利。

　　保险人士建议，在购买意外伤害保险时，可考虑附加投保医疗保险。那么，意外医疗保险额度为多少较为适宜？对此，上述保险人士指出，一般而言，确定医疗保险的保险金额要参考旅游天数、旅行地区的医疗费用水平等因素。同时，为便于理赔，可考虑选择带有提前垫付医疗费用条款的保险产品。

　　同时，暑假出行期间，由于大学生警惕性不强，易发生财物丢失的情况，对此，可附加投保相关财产损失保险，或选择包括相关保险责任的综合保险产品。

（文章来源：金融投资报）

(原标题：暑假出行大学生如何撑好“保险伞”？)

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