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保险机构备战“开门红”:聚焦产品淡化营销 储蓄险仍为主流

2023年11月16日 17:51
来源: 金融投资报
编辑:东方财富网

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  临近年末,保险行业再次迎来“开门红”节点。9月以来,多家险企陆续启动“开门红”,节奏较往年略有提前。今年的“开门红”产品仍以传统储蓄险为主,即“年金/两全(主险)+万能险(附加险)”的组合形式。在分析人士看来,险企开门红期间主推的储蓄型产品竞争优势依然较强,预计开门红仍有较好表现。

  与此同时,随着监管再度对“开门红”进行规范性要求,行业亦面临着新的变化,聚焦产品本身,淡化营销手段将有望形成行业长期健康的竞争环境。

储蓄险竞争优势仍较强

  基于客户对稳健理财的需求旺盛、代理人展业斗志提升以及2022年同期疫情低基数等多重因素的利好影响,保险机构“开门红”的重视程度再次提升。

  9月以来,多家险企陆续开始备战2024年“开门红”,节奏较往年略有提前。中国人寿推出“鑫耀龙腾”两全保险、“鑫禧龙腾”年金保险、“鑫耀年年”年金保险、“鑫耀鸿图”年金保险;新华保险推出“盛世荣耀终身寿险(分红型)”;平安寿险推出平安盈满金生(尊享版2.0)终身寿险等。

  从产品来看,2024年“开门红”主打产品仍以储蓄类保险为主。产品形态为“年金/两全(主险)+万能险(附加型)”组合形式,也有分红型终身寿险产品。缴费方式大多为3年交、5年交,快速返还是产品一大卖点。

  “预计24年开门红仍然聚焦居民的储蓄需求,以年金和增额终身寿险为主。”国泰君安证券研究所非银金融研究团队指出,部分保险公司已披露24年开门红产品,总体看24年开门红产品与23年较为接近,主要用于满足居民旺盛的储蓄需求,产品形态主要包括年金险+万能险、两全险+万能险、增额终身寿险+万能险等,部分公司出于长期利差损风险的考虑,在开门红期间预计将推出分红型年金和分红型增额终身寿险。

  在分析人士看来,相较于其他金融产品,“开门红”的主要产品储蓄险,拥有长期、安全、稳健以及财富传承等诸多优势。东吴证券报告指出,在当前利率下调和权益市场波动的背景下,储蓄险能够更好地满足消费者对稳健理财的需求。“2023年以来,国有大行迎来年内二次存款利率下调,3.0%定价利率仍存在较强吸引力,预计新型产品有望扛起销售大旗。客观来看,当前居民风险偏好仍处于历史低位,居民防御性存款意愿增强,保本需求持续攀升,也为储蓄类业务等‘开门红’产品的销售奠定基础。”

  国信证券报告指出,随着居民财富管理需求的提升,储蓄型保险在“稳收益、长久期、可避税”等方面仍具有绝对优势,因此未来此类产品仍有较多需求释放的空间;同时,从中长期来看,各险企也有望进一步推动“低保底+高浮动”的分红险产品创设,通过浮动利率实现与客户共担投资风险,控制利差损,优化资产负债管理。

监管加强规范“开门红”

  “开门红,则全年红。”对于保险行业而言,“开门红”一度是最为重要的销售节点,不少保险公司和保险代理人将“开门红”视为全年业务目标执行的重中之重。而与此同时,保费提前缴纳的操作模式,以及“开门红”期间夸大宣传、销售误导等现象,也为行业的平稳健康发展埋下隐忧。

  对此,近年来监管部门已数度规范。今年,监管再度对“开门红”进行规范性要求。10月,国家金融监督管理总局下发《关于强化管理促进人身险业务平稳健康发展的通知》,以强调费用管控,引导可持续发展,规范“开门红”,严禁大幅提前收取保费,杜绝实际费用过高“报行不一”。

  监管引导业务平稳健康发展的导向下,保险公司当前更加重视队伍的增员、培训以及客户积累,为开门红做准备。

  国信证券报告指出,展望2024年“开门红”,行业整体主要从产品创设、团队培训、附加服务等方面进行销售策略的调整,在产品结构优化的同时寻求新的增长曲线。

  “不可否认的是,对险企而言,‘开门红’是‘全年红’最为有效的良方。对队伍而言,‘开门红’则是提升短期佣金收入和增加与新老客户沟通交流的绝佳机会,但聚焦产品本身淡化营销手段有望营销行业长期健康的竞争环境。”东吴证券报告指出。

  伴随着保险业“开门红”的淡化,亦对险企带来了更多的考验。

  未来“开门红”该如何发展?上述东吴证券报告认为,一是营销活动常态化。“开门红”应与时俱进在产品创新和营销活动上做出更多主动的变化,回归初心,与投保者的需求契合,均衡业务节奏,可以探索尝试在二三季度推出营销活动。二是聚焦产品本身。保险公司应减少对短期营销策略的依赖,将重点放在提供优质的产品体验和服务的长期建设上,推动行业持续健康和长期发展。

(文章来源:金融投资报)

(原标题:保险机构备战“开门红”:聚焦产品淡化营销 储蓄险仍为主流)

(责任编辑:91)

 
 
 
 

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