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再有头部公募试图直销破局 除了低费率 I份额还要攻克什么?

2024年04月11日 10:56
来源: 财联社
编辑:东方财富网

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  还是要把客户攥在自己手中,再有公募大厂进军直销。

  近期,南方基金公告了旗下南方纳斯达克、南方500联接等15只指数基金产品新增I类份额。I份额基金是什么意思?用基金大V“表舅”的话说,这个I,就是I love you的I,新增的I份额仅在南方直销平台上线。

  也就是说,要买I份额得下载南方基金的APP,只有这一个路径,别无分店。

  投资者又要问了,买基金还得下载公司的APP,能有什么好处?从南方基金公告来看,好处还是非常明确的,即超低费率。

  超低费率成为最核心优势

  只能在南方基金APP上购买,就必须有足够的“拉新”条件吸引投资者,南方基金给出了低价策略。

  首先是0申购费、持有7天及以上0赎回费;其次,销售服务费每年0.1%,同时,南方基金公告针对相关I份额的产品销售服务费打1折,相当于仅为0.01%/年。

  同一产品不同份额费率差异能相差多少?

  以南方沪深300ETF联接基金为例,不同份额的管理费和托管费费率一致。A类份额需要分档收取申购费(最高1.2%)和赎回费(持有满2年为0),I类的销售服务费为0.1%/年,再加上公告的费率折扣,I类的销售服务费仅为0.01%。申购用10000元申购同一个产品的不同份额最高费用相差可能分别是120元和1元的差距。整体来看,相当于持有7天及以上就可实现0交易费用。

  在放到行业里比较,此类I份额的销售服务费目前也是行业最低水平。对比近期交银理财、平安理财近期发布的费率优惠公告显示,交银理财阶段性优惠旗下I份额销售手续费调至0.15%;平安理财旗下现金管理产品I份额管理费率调至每年0.15%。南方基金此次直销渠道费率低于银行理财子优惠后的费率。

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  目前南方基金APP指数I份额已累计推出了15只产品,涵盖境内宽基/行业指数、境外指数。投资者在南方基金APP上即可直接购买,直销持仓的A/C类份额也可免赎回费转换为I份额。

  直销之风再起,难点在哪里?

  通过低费率吸引投资者转化为自己的客户,这意味着南方基金又一次向直销业务进发了。一直以来,公募直销难有起色,主要靠银行、电商渠道,同时要面临较高的尾佣,基民各项费率,有3成或者更多进入了渠道的口袋,基金公司也曾有过直销业务念头,但公募做直销面临挑战巨大。

  首先,金融客户“拉新”成本较高,基金公司本身流量有限、获客难;

  其次,客户留存难,对存量客户的经营服务同样需要人力,如果经营不当就会陷入获客、流失、重新获客、再次流失的恶性循环中,尤其是在行情不好时,对于直销客户的陪伴运营成本更高,伤客之后再重新获取信任就更难;

  第三,也是行业均面临的难题,基金公司并非是销售平台,多数基金公司APP也只销售自家产品,不能给客户提供全市场配置的方案。不过这一点目前有改善的迹象,随着基金公司相继成立或者筹备成立财富子公司,可以提供更丰富的配置产品和工具。

  因此,此前行业在一阵直销热潮过后,部分公司陆续减少了对直销业务的投入,甚至有暂停直销业务。

  直销APP市场竞争较大,能找出差异化的竞争优势日益变难。“刚开始提出I份额时,公司内部也有不少讨论,上线前也经过了多轮准备,设立I份额的初衷还是想把最好的优惠给到投资者,希望投资者购买时能省心选择。此外,也通过技术和业务的不断创新,为投资者提供随时随地一站式全周期全场景的基金理财服务。”南方基金相关负责人表示,指数基金近两年受到投资者越来越多的关注,除了本次推出的I份额,南方基金还打造了各类指数策略工具,目前已推出指数温度计、估值、E智定投、股债性价比等多个功能。

  以指数试水,再根据市场情况适时推出其他产品

  此次试水I份额,南方基金选择了15只指数产品,选择指数产品也是经过考虑的。

  南方基金相关负责人表示,近年来客户更加追求确定性、高胜率的资产,其中一个方向是低偏离度,也就是所见即所得的工具化、指数化产品,指数产品作为一种分散化、规范化投资工具的配置理念逐渐深入人心。指数基金申赎灵活,最大的特点就是“所见即所得”,指数标的公开透明,投资者可以方便地查询到指数的成份股及权重,指数基金按照指数编制规则来运作,能实现跟踪目标标的、分散个股风险,投资者对于产品持仓一目了然,对于关注市场走势、希望把握投资机会、风险承受能力较高的投资者来说是一种便捷、灵活的投资品种。

  在确定了指数产品后,南方基金进一步考虑投资者选择指数基金投资的痛点。

  南方基金指出,应该为投资者提供两方面的支持:一方面是产品,另一方面是策略。

  对于投资者来说,对齐市场信息是完善投资策略的重要形式,通过不断迭代App功能,希望为投资者提供智能定投等策略,协助投资者更好参与指数投资;产品方面,团队内部也经过了很长时间的思考,作为产品供给方,希望提供更加灵活的交易方式,为直销客户提供更有差异化、更具竞争力的产品。

  对于未来其他产品的推进步骤上,南方基金相关负责人表示,本次I类份额的增设过程比我们想象中还是复杂一些,有很多细节需要考虑,所以历经了相对比较长的时间周期,从上线以来的投资者反馈来看,长时间的准备还是值得的。

  “接下来,会不断收集投资者的建议,做好投资者陪伴与服务工作,让I类份额的产品特点进一步普及,并希望能通过这些产品为投资者提供更优质的指数产品服务。”上述人士指出,未来也非常希望能为投资者带来更多产品,进一步丰富产品选择范围。

(文章来源:财联社)

(原标题:再有头部公募试图直销破局,除了低费率,I份额还要攻克什么?)

(责任编辑:33)

 
 
 
 

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