财富管理嘉年华｜盈米基金肖雯：财富管理转型要实现三个维度的转型升级

　　随着国内居民对金融资产配置需求的日益增长，我国财富管理行业正站在一个充满机遇与挑战的新起点。在行业转型的关键时期，从卖方销售模式回归到以客户为中心的买方投顾模式，关键在于如何坚持买方立场、回归服务本质。这不仅是对财富管理行业稳定性和持久性的考验，更是对行业领导者智慧和战略眼光的挑战。岁末年初，新华财经特别策划“财富管理嘉年华”系列访谈，邀请多位财富管理领域的领军人物和实践者，分享对于财富管理行业转型和买方投顾业务发展的独到见解和深入思考。

　　本期访谈，新华财经对话盈米基金总裁肖雯，探讨“投顾能给客户带来什么价值”这一话题。肖雯表示，目前投顾业务比较主流的是“投顾1.0”模式，这一模式通过为客户提供基金组合跟投以及投顾陪伴服务，能够帮助客户降低投资波动，提升客户对市场的认知。肖雯认为，未来投顾业务需要从基于基金组合的“1.0”模式向基于客户账户的“2.0”模式升级，在“2.0”模式下，投顾可以将客户的人生目标进行分解，结合客户的风险承受能力以及账户各类资金的期限，为分解目标的实现匹配不同的解决方案，从而让客户未来的收益变得可预期和可管理。将客户对基金短期净值的关注，分解转移为对长期目标达成的关注，这是投顾业务能够给客户提供的最大价值。

　　肖雯表示，投顾业务不是产品销售，而是一套服务体系。据她介绍，盈米基金的投顾“2.0”模式以客户的财富目标为起点，打造了五位一体的数字化服务体系。具体来说，第一是立场，需要站在客户一边，真正站在客户的角度去了解客户；第二是理念，盈米基金且慢希望通过“四笔钱”“资金规划与资产配置”，能在波动的市场中帮助客户实现每一个财富目标；第三是方法论，即围绕客户账户的服务体系和工具体系，比如KYC、KYP、TWS、策略集市、多元资产配置模型等；第四是“投顾服务六步法”的流程；第五则是专业化、数字化一站式的投顾系统平台。通过这套数字化服务能力体系，盈米基金能够给客户提供优质、专业、个性化的投顾服务，让客户的投资体验感得到提升。

　　谈到财富管理转型趋势，肖雯说，环境的变化尤其是公募基金行业的费率改革，让财富管理转型的迫切性更加凸显。财富管理转型要真正落到实处，至少要实现三个维度的转型升级。第一个维度是要从以产品为中心向以客户为中心转型，其中包括客户的账户、风险承受能力以及不同人生阶段的不同目标等；第二个维度是要从以交易为中心向以资产配置为中心升级，通过多元资产配置，来满足投资者不同阶段的人生需求和投资目标；第三个维度是投顾业务要从手工作业模式向数字化服务能力体系建设升级，这三个升级都不容易。整个财富管理转型的核心，其实就是要将客户的交易型习惯，比如追涨杀跌等行为，转变为基于他财富目标进行资产配置的模式，这也是投顾的使命。只有从交易型转成配置型，投顾才能通过时间的力量，来帮助客户真正获得市场的回报。

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（文章来源：新华财经）

(原标题：财富管理嘉年华｜盈米基金肖雯：财富管理转型要实现三个维度的转型升级)

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