一季度我国商业银行净息差收窄至1.43%！不良率微升

　　5月16日，国家金融监督管理总局发布2025年一季度银行业保险业主要监管指标数据情况。今年一季度，我国商业银行净息差进一步收窄至1.43%，较去年四季度末下降了9个基点，同时不良贷款率上升了0.01个百分点，至1.51%。分机构类型来看，民营银行和农商行不良贷款率增幅相对较高，分别增加了0.1个百分点、0.06个百分点。

　　普惠型小微贷款余额同比增12.5%

　　数据显示，一季度，我国银行业金融服务持续加强。其中，银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额35.3万亿元，同比增长12.5%。普惠型涉农贷款余额13.7万亿元，较年初增加7955亿元。

　　日前，国家金融监督管理总局印发《关于做好2025年小微企业金融服务工作的通知》，其中要求，银行业金融机构要聚焦小微企业真实有效的经营性资金需求，提供充分的信贷供给，力争实现全国普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速。大型商业银行、股份制银行要力争实现普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速的目标。

　　目前来看，12.5%的增速明显高于各项贷款增速。央行今年4月份发布3月金融统计数据报告时也明确表示，一季度普惠小微贷款余额增速高于同期各项贷款增速。

　　民营银行和农商行不良率增长较多

　　从商业银行信贷资产质量来看，一季度末，商业银行不良贷款余额3.4万亿元，较上季末增加1574亿元；商业银行不良贷款率1.51%，较上季末上升0.01个百分点。

　　南都湾财社记者梳理发现，去年一季度末至四季度末，我国商业银行不良贷款率分别为1.59%、1.56%、1.56%和1.50%，反映了银行整体资产质量和风险管控能力的提升。对于今年一季度末不良率的微升，有观点称，或反映部分行业风险暴露压力边际增大，需关注后续资产质量走势。

　　细分来看，大型商业银行和股份制商业银行的不良贷款率最低，分别为1.22%和1.23%，城商行和民营银行不良贷款率为1.79%和1.76%，农商行不良贷款率则达到2.86%。

　　与上个季度末相比，大型商业银行不良率下降了0.01个百分点，股份制商业银行和城商行分别增加了0.01个百分点、0.03个百分点，民营银行和农商行也分别增加了0.1个百分点、0.06个百分点，增幅相对较高。

　　净息差收窄至1.43%

　　从效益情况来看，一季度，商业银行累计实现净利润6568亿元，同比下降了2.31%。

　　商业银行盈利能力承压从上市银行一季报也能窥见一二。南都湾财社此前报道，一季度，六大国有行营收、净利润同比均呈现“两升四降”格局。其中，农业银行实现营收、净利润“双增”，中国银行增收不增利，交通银行增利不增收；工商银行、建设银行、邮储银行营收和净利润“双降”。

　　股份行方面，9家A股上市股份行中，有7家营收同比下滑，仅民生银行和浦发银行同比增加，增幅分别为7.41%、1.31%。归属于股东的净利润方面，9家A股上市股份行中，5家同比出现下滑。其中，华夏银行以14.04%的降幅成为降幅最大的股份行，平安银行净利润降幅为5.60%，在9家A股上市股份行中第二高。

　　商业银行净利润的承压与净息差进一步收窄有关。数据显示，一季度，我国商业银行净息差为1.43%，较去年第四季度的1.52%下降了9个基点。

　　在此前的2024年度业绩发布会上，多家上市银行高管也曾预判2025年净息差会继续下行。比如，工商银行副行长姚明德表示，“2025年净息差下行还是一个行业共性，息差还是要往下走的，但是下跌的幅度肯定是收窄”。他解释称，从宏观政策来看，资产端的收益水平仍然存在较大的下行压力。2024年LPR三次下调了利率，同时存量房贷的利率也在调整，这些调整因素的影响将在今年逐步显现出来。2025年财政政策更加积极，货币政策更加适度宽松，推动经济持续回升向好，这也对银行的息差提出了更高要求。

　　招商银行副行长彭家文也在业绩发布会上给出了同样的判断。他表示，“综合分析有利、不利的因素，我们认为今年净息差收窄的趋势仍在延续，压力仍存在”，原因在于，一方面降息会对息差形成压力，另一方面，资产竞争日趋激烈，有效需求不足，也会带来收益率的下行。同时带来的还包括贷款结构的变化，比如原来收益相对较好的信用卡、住房按揭贷款需求如果进一步下降，在整体贷款中的占比也会相应下降，对净息差也会形成压力。

（文章来源：南方都市报）

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