多家民营银行下调存款利率 微众、新安、华瑞等跟进

　　央广网北京6月4日消息（记者宓迪）6月4日，据央广财经记者不完全梳理，近日微众银行、安徽新安银行、上海华瑞银行等多家民营银行宣布将或已执行新的人民币存款利率。分析认为，民营银行降低存款利率是对近期国有大行等降低存款利率的跟进，未来仍然存在利率下调的可能。

　　具体来看，安徽新安银行5月30日执行的人民币存款利率表显示，其活期存款挂牌利率0.05%，较今年2月21日执行的利率（0.10%）下调0.05个百分点，整存整取一年期、三年期、五年期利率分别为1.55%、1.95%和1.95%，分别下调0.15、0.25、0.25个百分点；上海华瑞银行自5月28日起调整人民币存款挂牌利率，目前活期存款年利率0.15%，较此前下降0.1个百分点，整存整取定期存款一年期、三年期、五年期分别为1.5%、2.4%、2.35%，其中三年期、五年期分别较此前下降0.1、0.05个百分点，一年期持平。

　　此外，记者关注到，6月1日，微众银行APP发布《关于存款产品利率调整的温馨提示》，称计划于2025年6月16日起调整个人存款产品年利率，其中，调整后一年期整存整取年利率为1.50%，活期存款挂牌年利率为0.05%。

　　“近年以来，存款利率延续下行趋势。但不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。随着存款利率走低以及居民预期改善，资本市场、理财市场的吸引力或将进一步增强。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对记者表示，银行业净息差普遍处于低位，并且仍然存在下降的压力。面对净息差收窄，银行需要从资产负债两端发力，降低负债成本，提高资产收益。民营银行降低存款利率是对近期国有大行、股份制银行等降低存款利率的快速跟进，未来仍然存在存款利率下调的可能。

　　据央广财经此前报道，今年5月7日，央行行长潘功胜在国新办发布会上宣布了降低存款准备金率0.5个百分点、完善存款准备金制度、下调政策利率0.1个百分点等一揽子货币政策措施。5月20日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等六大国有银行均调整了存款利率，其中一年期定期存款利率首次跌破1%，受到市场关注。此后北京银行、江苏银行、宁波银行等多家银行亦进行了跟进调整。

　　值得关注的是，部分民营银行三年期、五年期存款利率目前存在“倒挂”：如上海华瑞银行整存整取定期存款目前三年期（2.4%）高过五年期（2.35%）；根据湖南三湘银行28日起执行的存款利率，三年定期存款调整后执行年利率为2.05%，五年定期存款调整后执行年利率为2.00%；亿联银行5月30日生效的挂牌利率显示，其整存整取三年期利率（2.30%）超过5年期（2.20%）0.1个百分点。

　　“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。”董希淼分析，存款利率倒挂的原因是多方面的。一方面，这反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款，所以中长期存款利率反而更低。另一方面，部分中小银行通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期的流动性资金紧张局面。这是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一。此外，存款利率倒挂也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。

　　娄飞鹏认为，银行出现短期定期存款利率高于长期定期存款利率的倒挂现象，是银行自身负债结构在存款利率定价上市场化的表现，“预计这种情况不太可能成为长期趋势，也不太可能普遍存在”。

（文章来源：央广财经）

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