121家机构改革一步到位 内蒙古农商银行探索农信改革新路径

　　近日，内蒙古农商银行开业仪式在呼和浩特举行。《农村金融时报》记者梳理相关信息发现，内蒙古农商银行在组建过程中独辟蹊径，呈现出诸多亮点。

　　业内人士普遍认为，内蒙古农商银行用较短时间完成组建，且一次性吸纳众多农村金融机构的做法，将为其他省份的省级农信联社改制提供经验和参考。

　　一步到位打造样板

　　新成立的内蒙古农商银行肩负着服务地方经济、助力乡村振兴的重任。

　　内蒙古自治区党委常委、内蒙古自治区人民政府常务副主席黄志强在开业仪式上表示，内蒙古农商银行创造了全国农信改革时间最短、速度最快纪录，提供了“一步到位将121家涉改机构组建为统一法人农商银行”的“内蒙古样板”，标志着具有70多年历史的内蒙古农村合作金融事业揭开了崭新篇章。

　　黄志强说，新银行要以建设现代特色金融企业为目标，全方位革新体制机制、管理方式、经营模式，成长为内蒙古金融行业的顶梁柱。

　　与此前成立的辽宁农商银行、海南农商银行等省级农商银行不同，内蒙古农商银行采用了“一步到位”的组建模式。此次涉改的121家机构涵盖了内蒙古自治区内的农信机构及其发起设立的区内村镇银行。

　　对比来看，辽宁农商银行采取渐进式组建方式。2023年，原沈阳农商银行与辽宁省内的原30家农信联社整合组建辽宁农商银行。此后，辽宁农商银行又获批吸收合并辽宁新民农商银行等36家农村中小银行机构，承接其清产核资后的有效资产、全部负债、业务、网点和员工。但辽宁农商银行仍未成为统一法人的省级农商银行，辽宁省仍有部分农信机构未纳入其管理范围。

　　而海南农商银行在成立前及成立后均未对辖内村镇银行进行吸收合并，其主要承担海南省内原有农信机构的主发起行职责，持有相关村镇银行股份。

　　受访专家认为，“一步到位”的组建模式实现了资源的优化配置，使得内蒙古农商银行能够加大对重点业务领域和关键项目的投入，提高资金使用效益。这种整合不仅提升了银行的整体竞争力，使其在市场竞争中占据更有利的地位，还更好地适应了市场环境，为地方经济发展提供了强有力的支持。

　　中国（海南）改革发展研究院研究员郝志运对《农村金融时报》记者表示，“一步到位”组建模式有如下优势：一是提高改革效率。二是集中资源配置，将数量众多、规模较小且资源分散的农村金融机构进行整合，提升了省级农商银行的整体经营管理水平、公司治理质效和风险抵御能力。三是形成规模效应，通过统一法人、品牌、管理，更加有效地调配资金、资本和资源，从而更好地做精支农支小主业，满足客户多元化金融需求，服务地方经济社会发展。

　　股东多元汇聚发展合力

　　内蒙古农商银行的另一大亮点是该行的股东结构更为多元化。

　　国家企业信用信息公示系统显示，内蒙古农商银行注册资本高达580.17亿元，其股东涵盖了财政部门、地方国企、民营企业、自然人股东等多种类型，内蒙古自治区财政厅、鄂尔多斯市德运物流有限公司、内蒙古电力（集团）有限责任公司、鄂尔多斯市建工路桥有限公司、满洲里立业冷冻服务有限责任公司、乌审旗星河农牧业开发有限公司等均在其中。

　　相较于辽宁农商银行、海南农商银行等省级农商银行，内蒙古农商银行的股东包含大量当地民营企业。2024年12月份，内蒙古农商银行筹建工作小组发布《内蒙古农村商业银行股份有限公司征集发起人说明书》。

　　在内蒙古农商银行筹建阶段，引进股东等工作紧锣密鼓地推进。内蒙古农商银行筹建工作小组围绕清产核资、不良资产处置、发起人征集、资本金筹集等开展工作。新组建的内蒙古农商银行，总行内设职能部门23个、区域审计中心3个，下辖14家盟市中心支行、103家旗县级支行，2192个营业网点，员工3万余人，金融服务扎根县域、遍布城乡。

　　金融行业资深从业者、金乐函数分析师廖鹤凯认为，多元化的股权结构对省级农商银行长远发展有以下促进作用：一是从公司治理层面来看，不同类型的股东能够相互制衡，避免了单一股东独大的局面，这有助于提高治理的科学性和民主性，使决策更加审慎、全面。二是多元化的股东结构可以为省级农商银行带来丰富的资源和业务机会，拓展业务领域和客户群体，推动业务多元化发展。三是在风险抵御能力上，多元化的股东结构使省级农商银行不依赖于单一股东，降低了因个别股东经营困难等带来的风险冲击，同时，不同股东的风险管理经验和理念也能相互借鉴，提升整体的风险识别与应对能力。

　　高频次部署不良贷款清收

　　不良贷款清收是银行组建过程中的关键环节，内蒙古农商银行对此高度重视。在开业前夕，该行筹备组召开了五次会议，多次聚焦不良贷款清收工作。

　　内蒙古农商银行成立次日，即5月28日，内蒙古农商银行党委召开重点工作部署会。内蒙古农商银行党委书记、董事长刘丰要求，要紧盯员工、公职人员不良贷款清收化解工作，依法维权，一视同仁，秉公办理，务必做到债权债务清楚、清收履职尽责、清收方案落地、清收承诺兑现。

　　一位农信机构资深从业者对《农村金融时报》记者表示，做好不良贷款清收，降低不良贷款比例是省级农商银行成立的先决条件之一。这表明，内蒙古农商银行是从更长远的角度统筹相关工作。

　　不过，不良贷款清收工作往往面临诸多困难，如债务人跨地区流动，导致调查、诉讼等环节协调困难；抵押物价值缩水，不足以覆盖贷款本金；欠款周期较长，难以及时掌握债务人真实财务状况和资产变动。

　　廖鹤凯认为，做好不良贷款清收工作可以促进省级农商银行资产质量提升，增强抵御风险能力，提升盈利与资本实力，增加现金回流，减轻拨备计提压力，改善资本充足率。此外，做好不良贷款清收工作还可以向监管部门和投资者展示银行积极化解风险、提升资产质量的决心，有助于增强市场信心，提高省级农商银行的信用评级和发行债券的能力，降低资金成本。

（文章来源：证券日报）

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