监管部门密集发声，银行如何拓展科技金融？多类信贷产品普遍运用，“贷款+股权”也在路上

　　财联社6月9日讯 在近日召开的天津五大道金融论坛上，央行、金融监督管理总局、证监会等部门人士就持续加大科技创新金融支持力度集中发声，引发广泛关注。央行副行长陶玲明确提出，要扩大科技贷款的投放。银行机构要将更多信贷资源投向科技型中小企业，推动科技贷款保持较快增长。

　　毫无疑问，在监管部门的持续引导下，科技金融已经成为各大银行的发力重点。那么，应该通过哪些方式加大对科技企业的信贷支持？银行都在关注哪些前沿科技？连日来，财联社记者进行了相关调研和采访。

　　精准医疗、新型储能、石墨烯...银行科技金融向“新”而行

　　“现在近视人群越来越年轻。我们希望实现近视防控的前端早筛居家环境，让家长不需要去医院，在家就能实时掌握孩子的视力情况。”6月5日，在海淀区中关村东升科技园内，北京华视诺维医疗科技有限公司（下称华视诺维）的技术人员向财联社记者等人演示了该公司开发的数智AI视力筛查系统的操作流程。结合小程序和相关器械的结合，该公司正试图通过自己的方式助力青少年用眼健康。

　　实际上，这只是华视诺维的一个小业务。该公司的“主业”还是在精准医疗领域的原始创新。据介绍，华视诺维正在通过自主研发三大技术平台（精准微量检验、微创介入治疗、药械联用组合），提供覆盖眼科常见疾病的诊断治疗一体化方案。华视诺维专家夏朝阳表示，该公司目前制定了一些行业标准，也参与承担了两项科技部重大专项。“预计在三季度和四季度，大约有三个产品获得创新医疗器械注册证。此外，今年我们的产品将进行临床实验，目前正处于注册检验阶段。”

　　这样的“三无”企业，放在过去很难得到银行的信赖。但是，去年11月左右，中信银行方面接触到华视诺维后，经过多方评估和审批，最终还是在短短两个月内完成了客户的授信审批和放款。

　　“希望未来能够与中信银行更多地接触，实现深入合作、多样化和个性化合作。”夏朝阳告诉财联社记者。

　　实际上，得益于近期监管部门的政策引导和银行的积极响应，近期得到信贷支持的科技类企业远不止华视诺维一家。北京鑫华储科技有限公司是一家成立于2023年的创新企业，其技术脱胎于北京化工大学的某国家重点实验室。2024年，鑫华储刚完成天使轮融资。

　　北京鑫华储科技有限公司董事长梅永刚向记者介绍，该公司正围绕锌镍空液流电池项目开展重点研究和攻关，目前相关产品正在筹备计划量产。简单来说，该公司的产品属于新型储能领域，“储能是我国支撑绿色转型的关键基础设施，而目前公司的产品在细分市场上不容易寻找竞品” 。在了解相关情况后，2024年末，中信银行北京分行为其提供了500万元授信额度，助力其发展壮大。

　　当然，发力科技金融的远不止中信银行一家。作为“新材料之王”，石墨烯的产业化应用已成为当前全球科技竞争的焦点。

　　宁波凭借在石墨烯粉体与薄膜量产技术的领先地位，已成为国内石墨烯产业的核心集聚区。中科院宁波材料所联合石墨烯行业骨干企业等30家股东单位设立国家石墨烯创新中心，近年来创新中心石墨烯相关专利数量占全国比重较大，且在锂电池、超级电容器等领域形成具有国际竞争力的技术研究成果。伴随成果的不断积累，创新中心生产线建设和产品市场化所需的资金缺口愈发凸显。

　　了解情况后，建行宁波市分行科技金融团队积极介入，仅用两周就为拥有118项专利的创新中心提供1.3亿元额度配套。截至4月末，该行已累计为石墨烯等新材料领域企业投放信贷资金超113亿元。

　　科技成果转化贷、并购贷、科技研发贷...银行信贷产品持续上新

　　面对科技企业普遍无抵押物、前期无收入的情况，银行如何排除信贷审批方面的约束？从财联社记者调研的情况来看，目前银行普遍运用科技企业并购贷、科技成果转化贷等方式来进行信贷投放，有的银行还在探索贷款+股权的服务方式。

　　中信银行和鑫华储的合作，就是通过科技成果转化贷的方式进行。中信银行北京分行王菁向记者介绍，2024年6月份，分行首先开始落地科技成果转化产品，主要逻辑是弱化财务指标，重点关注企业的技术来源、专利等因素。而科技成果转化贷产品授信额度为300万元（含）至3000万元（含），授信期限最长3年（含）。“和鑫华储的合作，除了提供500 万元授信额度，还支持专利质押的增信方式，助力企业进行技术攻关迭代和商业落地。”

　　在和北京能源国际控股有限公司及其下属子公司联合光伏（常州）投资集团有限公司的信贷合作上，中信银行方面采用了科技企业并购贷的方式进行。2024年6月，联合光伏在该行北京分行获得5亿元专项债券投资额度，助力其绿色能源业务。此后，经过三个月左右的调研和审核，中信银行北京珠市口支行为京能国际提供了期限更长的并购贷款，帮助其买入一家底层资产为多个光伏电站的资产公司的部分股权，助力其扩张业务。

　　“我们已经向兄弟公司中信医疗基金做了引荐，并邀请医疗基金的投资经理来华视诺维拜访。企业在不断发展壮大之后，我们也可以考虑以投贷联动方式进行下一步合作。”中信银行北京分行韦文也向记者表示。

（文章来源：财联社）

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