入华10年后 Apple Pay破局跨境支付

　　上证报中国证券网讯（记者温婷）1月15日，苹果（Apple）宣布拓展Apple Pay的跨境支付支持，持有中国工商银行、中国银行、中国农业银行、交通银行、招商银行、中信银行、平安银行、兴业银行发行的Visa信用卡，及中信银行发行的Visa借记卡的用户，将卡片添加到苹果钱包App后即可使用Apple Pay进行跨境支付。

　　消息发布后，首批支持绑卡的各大银行均发布了绑卡指引，争相尝鲜“头啖汤”，这意味着Visa单标卡的“内卡外用”有了新路径。

　　Apple Pay对于中国用户来说并不陌生。早在2015年12月，苹果就通过与中国银联合作，在中国推出Apple Pay，并于2016年2月18日正式上线。持卡人可以将银联卡添加到iPhone、Apple Watch以及iPad上，通过Apple Pay实现非接触式支付（NFC）商户的“一拍即付”；当时，支付宝的条码支付方兴未艾，“苹果+银联”的NFC模式被认为很有竞争力。

　　然而，十年过去，支付宝、微信支付主导的“扫码支付”依托场景创新和低成本优势迅速崛起，NFC模式逐渐居于下风。此次“Apple Pay+Visa”的“绑定”看点集中于跨境支付场景，重点满足跨境消费的“内卡外用”需求。

　　一位Visa持卡用户告诉上证报记者，以往他购买境外的商品或服务时，大多只能通过苹果官网购买充值卡然后用Visa通道进行支付，如果可以通过Apple Pay绑定本地银行发行的Visa卡直接支付，那就方便多了。消息发布当天，他就申请了信用卡到期换卡。“像我这样的沉睡用户可算被激活了。”他说。

　　素喜智研高级研究员苏筱芮对上证报记者表示，国内发行的Visa卡支持绑定Apple pay，有助于提升持卡人在境外的支付体验和安全性，同时，考虑到目前Visa并未获得国内清算牌照，此举也有望激活存量市场，为Visa带来更多交易。

　　消息发布后，首批支持该服务的中信银行、兴业银行等都积极表态推进绑卡。招商银行还首创“激活绑卡一体化”流程，支持身在境外的持卡人在线上申请Visa全币种国际信用卡并核发后，无需等待实体卡片的制作和寄送，即可绑定并使用Apple Pay功能。

　　除首批开通绑定服务的八家银行外，浦发银行、中国建设银行、中国民生银行、中国光大银行等更多银行发行的Visa信用卡将在未来数月内支持这一功能。

　　“这是监管指导下支付互联互通的具体体现，符合银行卡清算市场开放的趋势，但对国内移动支付格局不会产生实质变动，预计微信支付和支付宝合计占据九成以上市场份额的格局依然稳固。”博通咨询金融行业资深分析师王蓬博告诉上证报记者，Apple Pay本身市场份额极低，此次合作仅覆盖有Visa卡和Apple设备的特定人群，用户基数有限且集中在细分场景，不会分流主流支付工具的用户或交易规模，只是在现有生态中增加了一个小众支付选项。

　　上证报记者从万事达卡获悉，中国境内发行的万事达卡品牌的信用卡及借记卡（包括单品牌及双品牌银行卡），也即将支持Apple Pay功能。

　　与Visa不同的是，由于万事达公司（MasterCard）与网联清算有限公司的合资公司曾于2023年获得中国人民银行核发的银行卡清算业务许可证，可在我国境内授权成员机构发行和受理“万事达”品牌的人民币银行卡。因此，Apple pay支持绑定万事达卡后，除了跨境支付之外，是否也会支持该卡绑定的“内卡内用”，也成为业界关注的焦点。截至记者发稿时，苹果和万事达卡方面均未就此给予明确回应。

　　就在苹果宣布支持绑定国内Visa卡的前一天，银联国际通过官微宣布，银联手机Pay的“一拍即付”模式已经落地境外超过100个国家和地区。除了苹果外，华为、三星、小米、OPPO、vivo等主流手机品牌全部支持银联手机Pay，除了消费支付场景外，还可以支持意大利、西班牙、马来西亚、新西兰等地的地铁过闸等交通场景，无论是在支付生态还是场景创新层面都在加速落地。

　　面向未来，银联的跨境支付市场份额是否会被“切蛋糕”？在苏筱芮看来，增量用户层面，基于万事达卡可以发行拥有“境内通行证”的单标卡，不排除后续银行会将“万事达单标卡+Apple Pay”作为更优质的跨境支付解决方案来开展营销，从而影响用户心智与办卡选择，这对银联来说可能是面临的挑战。

（文章来源：上海证券报·中国证券网）

(原标题：入华10年后 Apple Pay破局跨境支付)

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