承接“天量”到期存款 保险销售春山在望

　　张兴（化名）从一家中部地区股份行支行行长转型为保险代理人不到一年，让他没想到的是，今年的“开门红”竟如此忙碌。招聘新人、拜访客户、介绍产品是张兴每天的“主线任务”。最近，也有不少前银行同事向张兴表达了转行意向。

　　从银行员工跳槽成为保险代理人，张兴的故事印证了保险市场的火热。近日，上海证券报记者调研了解到，随着居民数十万亿元存款到期，保险产品承接了一部分“泼天的富贵”，不少险企2026年“开门红”实现两位数增长。因此，不少拥有客户资源优势的银行员工选择跳槽成为保险代理人，力争抓住这波居民存款再配置的历史机遇。

　　银行人转型保险代理人

　　国盛证券测算数据显示，2026年居民和企业部门中长期存款到期规模约58.3万亿元，相较2025年多增5.6万亿元。其中，居民部门到期规模达37.9万亿元，较2025年多增4.3万亿元，为近5年最高水平。

　　居民定存大量到期催生再配置需求，而银行员工在客户资源上有着很大优势，转型保险代理人可以获得更多佣金收入。张兴告诉记者，此前他在银行销售一份千万级别的保单，到手提成可能只有几万元，自己做代理人后，业绩提成是之前的数十倍。

　　对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对上海证券报记者表示，银行员工转型做保险代理人是当前金融行业人才流动的自然现象，反映了银行业绩压力增大与保险行业机遇上升的对比。银行员工凭借积累的客户资源与金融专业能力，在保险业可实现更高收入与职业自由度。

　　抓住巨额存款到期的历史机遇成为保险从业者的一致共识。北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆告诉上海证券报记者，这一轮存款“到期潮”对保险行业而言，不仅是市场流量的重大利好，更是推动行业深化发展的历史性契机，为低利率环境下居民资金寻求长期可持续增值出口提供了核心路径。

　　分红险成首推首选

　　记者调研了解到，在2026年保险业“开门红”中，不少险企的个险渠道、银保渠道业绩均实现两位数增长，分红险成为销售员首推和客户首选的产品。

　　“我们今年‘开门红’业绩实现两位数增长，其中超八成产品是分红险。”一家寿险公司上海地区总经理告诉上海证券报记者。

　　保险销售的火热也体现在中介渠道。杨帆告诉记者：“今年开年，我们深切感受到了‘存款搬家’大趋势下市场释放的强劲购买力，居民对于通过保险锁定长期收益、平滑经济周期波动的需求极为迫切。从代理渠道的视角来看，市场热度显著回升，行业整体呈现积极态势，头部险企及众多代理机构普遍实现了两位数以上的增长。”

　　随着长期大额存单逐渐消失，大部分银行5年期定存利率仅1.5%左右，在这种背景下，分红险“1.75%保底+浮动分红”的收益结构具备相对优势，保险公司产品销售进入分红险主导时代。

　　购买保险须理性

　　保险产品并非银行存款，消费者切不可将保险当作存款购买，由此引发不必要的矛盾。

　　一家国有大行上海网点客户经理告诉上海证券报记者：“近期有一个客户来我们网点投诉，说我们把他的存款变成保险了。后来发现，是这位客户把分红险演示利率当成了保证利率，现在收益没达到预期，因此要客户经理负责。”

　　有业内人士提醒消费者，保险产品与银行存款有着本质不同，其收益率具有不确定性，投资者在购买保险产品时要保持理性。消费者应当详细了解保险产品的收益结构，演示利率并不代表最终收益率，尤其是增额终身寿险等产品提前退保可能产生亏损。

　　龙格建议：消费者需明确区分保险产品的“保证收益”和“演示利率”，理解分红险、万能险等产品的实际收益存在波动；购买保险前应优先评估自身保障需求与资金流动性，勿将保险单纯视为存款替代品；要通过正规渠道咨询独立理财顾问或专业机构，仔细阅读合同条款，避免被销售误导。

（文章来源：上海证券报）

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