房贷贴息新政落地 银行忙到“连轴转”

　　中央财政首次贴息居民贷款购房，这一政策自今年10月1日起施行。目前政策落地情况如何？

　　近日，上证报记者在广深地区走访中了解到，目前，银行已完善业务流程，通过“免申即享”、主动联系客户、补签贴息协议等方式推进政策落地。同时，银行线下拓客力度加大，金融科技部门则加紧开发系统，部分环节暂以手工维护过渡。

　　进入10月以来，居民购房贷款财政贴息政策陆续进入实际办理阶段，多家银行已完成业务落地。此前，六大国有行、全国性股份制银行和多家城商行陆续发布问答，进一步明确贴息标准、申请流程及新旧贷款的适用边界。

　　贴息申请热度明显上升

　　某国有大行广州分行信贷业务负责人杨女士告诉记者：“最近申请房贷的客户很多，贷款年限一般选择30年，选择40年期的客户也开始出现。”

　　谈及贴息政策落地后的申请情况时，杨女士表示，政策出炉后咨询和申请量明显增加，符合条件的客户参与积极性较高。

　　“我们主动对接广东省内各地房地产开发企业、经纪机构和不动产登记部门，开展贴息资格预审和政策宣导，开设绿色审批通道，确保政策红利迅速直达刚需群体。”工行广东省分行相关负责人对记者表示，“十一”黄金周期间，工行广东省分行受理符合贴息条件的房贷申请约700户，贷款金额约3.8亿元，涵盖新建商品住房和二手住房。

　　上述负责人也表示，该行推出“免申即享”服务，根据购房客户申请贷款时提交的房屋面积、成交价格等信息及贴息服务授权与确认书，自动识别符合贴息条件的借款人，按月收息时自动计算并扣减贴息金额，客户无需额外申请。

　　贴息1个百分点，相当于房贷利率从3.1%降至2.1%，5年内直接减轻居民贷款购房利息成本。广州客户刘先生购买总价150万元的二手住房，贷款100万元，预计5年累计减少利息支出近5万元；佛山的陈女士贷款65万元购置首套住房，预计减少利息支出约3万元；茂名的周先生夫妇二人通过工行办理55万元首套住房按揭贷款，享受购房贷款贴息后预计5年可节省利息支出约2.7万元，顺利实现进城安居。

　　“在广州打拼这么多年，终于拥有自己的小家，还赶上购房贴息好政策，肩上的担子轻了不少。”在广州工作多年的陈女士表示。陈女士在国庆假期里选购了一套92平方米的小户型，向农业银行申请了80万元住房贷款。享受贴息后，预计共节省利息约4万元，每月节省利息600多元。

　　在深圳，购房者周先生购买了总价150万元的二手住房，向工行贷款100万元，经该行识别符合贴息条件，预计5年累计减少利息支出近5万元。

　　哪些贷款可以享受此次贴息政策呢？记者综合银行公告来看，对于政策实施前已经受理、但尚未发放的个人住房贷款，如果客户符合贴息条件，可联系贷款经办行办理后续手续；对于2026年10月1日前已经发放的个人住房贷款，不进行追溯；对于贷款期限大于或等于5年的贷款，贴息期限最长为5年，贷款期限不足5年的，则按照实际贷款期限享受贴息。

　　上海易居房地产研究院副院长严跃进对上证报记者表示，这一安排为部分处于审批尾声的购房者提供了过渡窗口，但前提是贷款实际发放日必须在今年10月1日之后。从执行层面看，这一“时间切割”设计简化了银行系统的判定逻辑，避免了存量贷款大规模重算贴息的技术负担。

　　“此次贴息政策对支持对象有明确要求，主要面向首套房，且所购住房建筑面积不超过120平方米、所购住房价格不超过150万元，这一条件设定清晰表明政策对刚性购房需求或首套房需求给予较大支持。”严跃进分析称。

　　银行加大线下拓客力度

　　新政落地后，广州二手房成交量有所增长。房屋中介也在积极带看房源促进成交。广州市番禺区某中介的经理王成表示，购房补贴对广州郊区相对低价的二手住宅转化起到促进作用。优质房源流转正在加快，不少二手房业主也趁政策窗口期，进行卖旧买新置换房产。

　　记者实地走访发现，广州二手住宅可选项目充足，并且议价空间加大。同时相对新房，价格更具性价比。中介机构称9月、10月初带客量明显增加。

　　广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉对记者表示，房贷贴息并不是只盯住新房，也覆盖到二手房，顺应了存量时代。再考虑到“总价150万元”的门槛，很显然贴息的目的，就是要降低新市民、年轻人的购房成本。这部分人是住房消费的基本盘，更青睐于二手房。

　　“政策加码，有助于‘观望有顾虑’的需求转化为实际购买。”李宇嘉也表示，新市民、年轻刚需家庭等重点受益群体首付勉强凑齐，但对月供现金流高度敏感。每月少还800多元，可能就会化犹豫为行动。

　　新政出炉，银行业同样迅速进入“战时状态”。记者从多位银行贷款经理获悉，行内已要求个人房贷按揭岗位抓住政策红利、主动拓展业务。部分本地银行要求对已合作、正在开发中的楼盘逐一梳理，加大线下走访与揽客力度；也有银行重新拾起此前被忽视的中介渠道，要求下属分支机构加大对房产销售、经纪人的对接力度，借助第三方力量抢先锁定业务增量。

　　银行人士也表示，财政贴息虽为“免申即享”，但后台压力基本落在银行身上，系统运营、金融科技部门正抓紧开发个人购房贴息系统，力争尽快上线；在系统上线前，将通过手工维护方式实现贴息。

　　深圳一家股份制银行金融科技部负责人告诉记者，上线前则以手工维护方式实现贴息。与此同时，银行负责政府业务的人员已紧急对接深圳财政部门，争取更明确的指导。有本地银行人士称，财政部门表示节后会结合深圳属地情况给出指导意见。

（文章来源：上海证券报）

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