见证历史！首单来了

　　11月25日，个人养老金基金开售。

　　截至11月28日，21世纪经济报道记者获悉，基金公司、银行和券商等已出现首批客户成功购买个人养老金基金Y类份额。

　　据了解，迄今已有招商基金、鹏华基金、南方基金、天弘基金、博时基金、交银施罗德基金等多家基金公司旗下个人养老金基金Y类份额获申购。

　　此外，招商银行和华泰证券等渠道已有首批客户成功提交个人养老金基金Y类份额申请。

个人养老金基金开售！首批客户成功交易

　　11月25日，人力资源和社会保障部宣布个人养老金制度启动实施，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市或地区先行落地。

　　随着个人养老金制度实施启动，工商银行、招商银行等首批入围个人养老金账户的银行，可正式开通个人养老金账户。

　　随后，包括招商基金、鹏华基金、平安基金等在内的多家公募基金公司陆续公告，个人养老金基金专属份额于当天起正式发售，成为首批开售Y类份额的基金公司。

　　比如当天招商基金发布公告称，11月25日起可以在招商银行等代销渠道进行相关基金Y份额的申赎业务。

　　不过更多的个人养老金基金把开售日定在周一(2022年11月28日)，比如易方达基金、广发基金、嘉实基金等大部分基金公司旗下产品。

　　11月28日，40家基金管理人的129只个人养老金基金一起开售。

　　据记者了解，11月25日当天，已有银行收到首批客户成功提交个人养老金基金Y份额申购申请，此外也有基金公司直销渠道收到购买Y类份额的申请。

　　比如招商基金11月25日已通过银行和直销渠道销售个人养老基金Y类份额。

　　招商基金的公告显示，招商基金个人养老金基金Y类份额的基金销售机构为招商基金，非直销销售机构包括招商银行、广发银行和平安银行，其他非直销销售机构见基金管理人网站公示(注：暂未见公示)。

　　一条在个人养老金基金购买的信息显示，11月25日，有客户下单1000元招商和悦稳健养老一年持有期Y(017270)。该交易显示，资金账户扣除时间为11月25日下午，预计基金公司确认时间为2022年12月1日，预计可查看浮动盈亏时间为2022年12月2日。

　　11月28日，南方基金也向记者确认，已有客户成功购买Y份额。

　　据介绍，南方基金已正式上线个人养老金基金投资业务，投资者可通过南方基金直销平台(APP、官方微信等)及银行、券商等代销平台申购及定投旗下个人养老金产品，并进行个人养老金资金账户的管理。南方基金8只养老FOF产品针对个人养老金投资基金业务单独设立的Y类基金份额正式开放日常申购、定投业务。

　　目前，南方基金APP已有首位客户开通个人养老金业务并成功购买Y份额。

　　值得注意的是，南方基金特意提醒投资者，通过南方基金直销APP购买可享受申购费优惠。

　　11月28日，天弘基金相关人士也向21世纪经济报道记者确认，早上9:00，天弘基金迎来个人养老金政策落地后的第一笔交易——天弘永丰稳健养老目标一年持有期基金Y份额获得首笔申购资金1000元。

　　交银施罗德基金相关人士也表示，11月28日是公司的个人养老金基金Y类份额开放申购首日，“我们从交行、招行、农行、中信、海通证券等多个代销渠道获知已实现首单申购”。

　　个人养老金基养老FOF基金得到了个人养老金参加人的认可，标志着公募基金助力个人养老金高质量发展的时代正式来临。

　　此外，鹏华基金相关人士也向记者确认，已有客户通过招商银行渠道成功下单公司旗下个人养老金基金Y份额。

　　代销渠道为主

　　据记者了解，基金公司售出的首批个人养老金基金Y份额，有不少来自客户通过银行渠道下单。

　　比如招商银行代销招商基金、鹏华基金、平安基金和中银基金等旗下的个人养老金基金Y份额，这些基金公司旗下的个人养老金基金首批客户也主要来自招商银行。

　　招商银行上海分行营业部总经理张逸航表示，“个人养老金业务空间非常大，也有利于帮助老百姓提高退休后的生活水平。招商银行上海分行积极推动个人养老金信息管理服务平台系统对接测试，同时也在不断探索个人养老金账户相关的管理制度建设、系统建设，为个人养老金业务的落地及后续服务做好充分准备。”

　　此外，11月28日，券商渠道也有首批客户成功下单个人养老金基金。

　　华泰证券表示，作为首批获得展业资格的券商，于11月28日在涨乐财富通APP开放个人养老金基金交易，当日上午已有客户成功提交个人养老金基金Y份额申购申请，为该公司首批交易。

　　据悉，涨乐财富通已根据客户不同需求划分场景，引入相关个人养老金基金产品，符合相关条件的投资者即日起可提交申购申请。涨乐财富通此前已推出养老金融专区，方便投资者了解政策动态、测算个税优惠金额等。

　　华泰证券相关业务负责人表示，公司将发挥券商投研专长，为投资者筛选适合的管理人和产品，并通过涨乐财富通平台和投资顾问，持续输出直播、短视频等投教内容。个人养老金业务投资顾问服务管理规范发布后，将进一步激活个人养老金业务，华泰证券将持续提供养老产品投资建议、个税延递筹划、养老理财规划等服务内容，充分发挥公司“人+科技平台”的优势为客户提供线上线下一体化的养老顾问服务。

　　总体来说，目前个人养老金基金销售主要还是通过银行、券商、三方机构等渠道，基金公司的直销渠道客户相对较少。

　　在证监会发布的首批销售机构中，16 家商业银行、14 家证券公司以及7 家独立基金销售机构入选销售机构名录。

　　其中包括16家商业银行，分别是工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行、中信银行、光大银行、招商银行、上海浦东发展银行、民生银行、平安银行、兴业银行、广发银行、北京银行、宁波银行。

　　14家头部证券公司也入围首批个人养老金代销机构名录，包括华泰证券、中信证券、广发证券、中信建投、招商证券、银河证券、国泰君安、国信证券、东方证券、兴业证券、海通证券、申万宏源、中金财富证券、长江证券等14家证券公司。

　　另外还有7家独立基金销售机构，分别是蚂蚁(杭州)基金销售有限公司、上海天天基金销售有限公司、腾安基金销售(深圳)有限公司、珠海盈米基金销售有限公司、浙江同花顺基金销售有限公司、北京雪球基金销售有限公司、京东肯特瑞基金销售有限公司。

23家银行个人养老金业务未同步落地，理财产品均暂未上线

　　“上周五不少银行给我发短信，提醒开立个人养老金资金账户，看了相关新闻后，觉得个人养老金制度挺好的，马上就在我最看好的一家银行开了一个，但是今天准备投资发现，只能买基金，储蓄、理财、保险都买不了。”11月28日，一位在北京工作多年的王女士告诉21世纪经济报道记者。

　　11月25日，人社部宣布我国个人养老金制度正式进入实施阶段，同时多家银行宣布该行个人养老金业务可开始办理。据银保监会发布的首批开办个人养老金业务的机构名单显示，共计23家银行可开办个人养老金业务：6大行、12家股份行、5家城商行。

　　不过，并非所有银行在11月25日即可办理个人养老金业务，且开立个人养老金资金账户后，也并非即刻就可以投资符合规定的储蓄、理财、基金、保险等产品。

　　23家银行开户业务未同步落地

　　21世纪经济报道记者注意到，在国家社会保险公共服务平台网站首页，有“个人养老金”栏目。在栏目中，可以开立个人养老金账户(也可在银行开立个人养老金资金账户时同步开立)，查询打印缴费凭证，还可以查询个人养老金产品目录、商业银行个人养老金业务开办情况。

2022年11月28日截图

　　在商业银行个人养老金业务开办显示，目前23家银行有办理商业银行个人养老金业务的资格，但实际上仍有多家银行不可办理个人养老金业务，如中国银行、华夏银行、渤海银行、恒丰银行、上海银行、江苏银行、南京银行。

　　11月25日，有多家银行公告称，即刻其可以开立个人养老金业务，但上述银行未发布相关信息。不过，也有银行表示，可以预约开户。如，11月26日一位中国银行客户经理在朋友圈宣传称，“中国银行开放预约个人养老金，最高赠50元好礼。”

　　与之类似的还有个人养老金基金销售，证监会发布的名单显示，有16家银行入选，包括6家大行、8家股份行和2家城商行，但目前仅有11家在销售个人养老金基金，包括农业银行、中国银行、光大银行、广发银行、北京银行5家暂不可销售。

　　不过，11月25日，农业银行表示，该行现已全面开放个人养老金资金账户开立、缴存、领取、公募基金购买等服务，并将陆续提供个人养老储蓄、理财产品、保险产品的交易、咨询等服务。

　　“根据证监会公布的个人养老金基金名录，邮储银行已优选上线多只绩优养老金基金产品，涵盖养老目标日期基金及养老目标风险基金两大类，便于投资者根据退休日期、风险偏好等匹配相应产品，同时调降养老金基金管理费、托管费等，让利于民，更好服务广大投资者。”邮储银行宣传称。

　　理财产品均暂未上线

　　在“个人养老金产品目录”栏，可查询目前可购买的个人养老金产品，比如基金类产品共有129只、保险类产品共有7只，而储蓄类、理财类目前暂时无法查询。

　　21世纪经济报道记者注意到，在个人养老金正式落地前，基金行业平台中国结算公司、保险行业平台中国银行保险技术公司已分别公布过上述个人养老金产品信息，而理财行业平台中国登记托管中心暂未发布个人养老金理财产品名单。

　　个人养老金理财除养老理财外，还包括其他投资风格稳定、投资策略成熟、运作合规稳健，适合个人养老金长期投资或流动性管理需要的其他理财产品。储蓄产品包括特定养老储蓄在内的银行所发行的储蓄存款。

　　“目前在销售的基金类、保险类产品(保险渠道可买)是现有产品，可以随时购买，而此前发行的养老理财开放期大部分都很长，即使列入到个人养老金产品，也不一定在开放期内，仍可能买不到。”一位业内人士分析称。

　　为此，有理财公司表示正积极开发个人养老金理财。如工银理财称，该公司已经做好了各项准备工作，将在履行监管报备等手续后第一时间推出首批个人养老金理财产品；中邮理财称，该公司积极开展筹备工作，制定个人养老金理财产品方案，加快推动首批产品发行，推动个人养老金业务平稳起步、健康发展。

　　对于储蓄产品，不少银行未进行相关详细介绍，实际进度也不一。如工商银行称，该行已积累了丰富的产品经验，在业内首发特定养老储蓄产品(注：仅试点城市可买)，并发行了符合养老储蓄要求的多种期限储蓄产品(实测普通储蓄也可买)；广发银行称该行已发行符合养老储蓄要求的多种期限储蓄产品；光大银行APP暂仅展示基金类产品。

（文章来源：21世纪经济报道）

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