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个人养老金基金又增8只 “机构热、居民冷”如何破局?

2023年07月17日 16:57
来源: 第一财经
编辑:东方财富网
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  个人养老金基金继续扩容。近日,证监会发布个人养老金基金名录,二季度新增8只。截至今年二季度末,共有46家机构旗下151只养老目标基金入围最新名录。

  另一边,则是居民参与意愿仍较低迷。最新数据显示,运行半年多以来,个人养老金开户、缴存、参保人数增速均有所放缓。

  机构积极布局,居民却表现较为冷淡,个人养老金市场如何“破冰”?

  基金公司加速布局

  今年年内,新成立的养老目标基金已达18只,二季度新增8只个人养老金基金。

  7月14日,证监会发布新一期《个人养老金基金名录》以及《个人养老金基金销售机构名录》。最新的名录显示,截至6月30日,共有46家基金公司旗下151只养老目标基金入围个人养老金基金名单。

  相比一季度,个人养老金基金销售机构增加了1家,即方正证券股份有限公司。

  二季度8只新增的个人养老金基金分别来自海富通基金安信基金广发基金国泰基金建信基金、兴证全球。其中,海富通、安信2家机构此次均是首次有产品入围。

  8只新增的个人养老金基金中,包括2只目标日期基金、6只目标风险基金。

  据记者梳理,截至二季度末,151只养老金基金中,华夏基金(9只)、汇添富基金(8只)、南方基金(8只)、嘉实基金(7只)、易方达基金(7只)、银华基金(7只)、广发基金(7只)管理的只数居于前列。

  个人养老金业务稳步运行,基金公司今年加大力度“抢滩”市场。

  数据显示,截至7月16日,今年以来合计成立了18只养老目标基金,其中6只为养老目标日期基金,合计募集规模超过30亿元。据回顾,2020年、2021年、2022 年,新成立养老目标日期基金数量分别为14只、17只、24只。

  产品收益表现仍分化

  基金公司加速布局养老目标基金的蓝海市场,相关产品业绩表现如何?据数据,自成立以来,151只个人养老金基金产品回报率有所分化,62只回报率为正,不达半数。

  其中,有26只养老目标基金Y份额产品的累计回报超过1%。具体来看,与今年一季度相比,表现最好的仍是中欧预见养老2025一年持有(FOF)Y,自2022年11月16日成立以来的累计回报为3.42%;紧跟其后的是平安稳健养老一年持有(FOF)Y,同期回报率也超过3%,为3.22%。

  此外,兴证全球安悦稳健一年持有Y、兴全安泰稳健养老一年持有Y、华夏保守养老Y等产品也表现亮眼。

  有29只产品的累计跌幅超过2%,表现最差的出现了超7%的亏损。数据显示,国泰君安善吾养老目标日期2045五年持有Y成立以来累计跌幅为7.46%;一季度业绩垫底的华夏养老2050五年持有混合(FOF)Y成为倒数第二,累计亏损6.79%。也就是说,同期的个人养老金基金产品首尾业绩差距在扩大,达到近11个百分点(10.88%)。

  不仅业绩表现分化,不同产品的总规模差距也较大。数据显示,有96只产品的基金规模集中在3亿元以下,占比近三分之二,但总规模仅为169.83亿元,为总额度(812.26亿元)的20%。基金规模超过10亿元的共有22只,总规模为472.58亿元,占总额度的58.18%。

  不同基金公司持有的产品规模也存在较大差距。统计显示,排名前十的基金公司持有规模为511.29亿元,占比60%。目前规模最大的交银施罗德基金管理有限公司,发行产品规模为117.25亿元,紧随其后的是兴证全球基金管理有限公司,规模为85.23亿元。

  市场寻求“破冰”

  基金公司加速推进个人养老金布局,但投资者参与意愿仍低迷。人社部数据显示,截至今年一季度末,全国3038万人开立个人养老金账户,其中只有900多万人完成了资金储存,实际缴费人数仅为参加人数的31.37%;储存总额182亿元,人均储存仅2022元。

  除缴存犹豫外,投资者的开户意愿也逐渐降低。人社部数据显示,截至5月25日,参保人数达3743.51万人,较一季度末的3324万人仅新增419.51万人,增速较前期有所放缓。

  接受记者采访的多名80后、90后认为,个人养老金产品封闭期较长。“现在存进个人养老金账户里的钱,要等到退休之后才能取出来,时间上不灵活,收益也不一定能保证,不如其他投资方式来得方便。”在上海从事金融行业的90后小张对记者表示。也有临近退休的受访居民表示:“个人养老金账户虽然有延迟缴税优惠,但是金额太小,吸引力不大,不是临近退休了并不会考虑。”

  个人养老金基金难“吸金”,业内普遍认为其存在产品供应不均衡、选购渠道不畅、民众参保愿意不强等痛点。

  中国人寿保险(集团)公司董事长白涛在6月举办的在第十四届陆家嘴国际金融论坛上称,个人养老金制度存在三个问题。首先是政策激励不够,每年12000元的缴存上限,既抑制了中高收入群体抵扣税的热情,又加重低收入人群在领取时多缴3%税收的负担;第二是产品的吸引力不强,产品并未针对不同风险偏好和不同年龄段的人进行分层;第三是个人养老金账户管理上操作比较复杂,投资者只能在开户行进行投资操作,不能转移平台。

  一家大型公募基金公司相关人士对记者表示:“未来会进一步丰富产品线,比如针对不同家庭和个人,开发出层次不同的产品,以覆盖不同人群的需求;另外,在渠道上,也会寻求与不同机构合作,来丰富产品形式,为个人养老金投资提供更加多元化的产品选择。”

  “针对具体的产品,我们会考虑设计定期分红、定额赎回、定期支付等机制;此外,针对目标日期基金,我们会随着目标日期的临近,动态调整权益类资产配置比例的中枢,以匹配投资者风险承受能力的变化。”另一位保险行业产品人士对记者说。

  除加大产品的吸引力,业内有观点称,个人养老金的投教服务是当前推动其往前一步的另一重要抓手。上投摩根基金管理有限公司养老业务总监陈晓东表示,个人养老金在政策的宣传方面存在问题。他呼吁,“主管部门、政策出台方,要多跟大家解释政策,让老百姓更多地了解相关内容”。

  上述公募基金相关人士则认为,个人养老金投教服务是“持久战”,需要各方合力去落实。“除了在顶层设计、税收、养老规划、收入分配方面,需要政府加强引导外,在理念上也要加强宣导,在全社会营造老有所养、人人有责的理念。”他说。

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(文章来源:第一财经)

(原标题:个人养老金基金又增8只,“机构热、居民冷”如何破局?)

(责任编辑:91)

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