【深度】浦发银行四年半核销贷款超3000亿元

　　浦发银行（600000）高层变动告一段落。

　　10月7日，浦发银行发布公告称，公司收到《国家金融监督管理总局关于谢伟浦发银行行长任职资格的批复》，国家金融监督管理总局已核准谢伟行长的任职资格。

　　2023年9月8日，浦发银行发布公告，董事长郑杨与行长潘卫东在同一天双双离职。

　　今年2月，浦发银行确定了新任董事长人员，国家金融监督管理总局核准张为忠的公司董事、董事长的任职资格。

　　资料显示，浦发银行的新任行长谢伟曾担任浦发银行副行长以及董事会秘书等职务。

　　东北地区出现亏损

　　浦发银行高层变动或与该行近几年业绩持续下滑有关。

　　年报显示，2021年至2023年，浦发银行分别实现营收1909.82亿元、1886.22亿元、1734.34亿元，分别实现归母净利润530.03亿元、511.71亿元、367.02亿元。

　　对于业绩的持续下滑，浦发银行在年报中指出，受资产重定价、市场利率下行、资本市场波动以及公司信贷增长动能不足、业务结构调整等多重因素影响，公司经营业绩增长阶段性承压。

　　不过，对于浦发银行近几年业绩的持续下滑，有分析人士指出或与2018年的成都分行违规放贷案件有关。

　　2018年1月19日，银监会通报称，已查明浦发银行成都分行为掩盖不良贷款，向1493家空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。

　　依靠造假掩盖不良资产，浦发银行成都分行多年坏账为零。对于这种长期不正常情况，浦发银行内控失效严重程度可见一斑。银保监会对这一事件定性为一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件，“涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，教训深刻。”浦发银行也因为这个著名案件承受了4.62亿元的巨额罚款，震惊行业。

　　成都分行违规放贷案件曝光后，浦发银行西部地区连年亏损且波动扩大。年报显示，2017年至2022年末，该行西部地区分别亏损117.49亿元、57.31亿元、31.15亿元、176.19亿元、198.46亿元、69.82亿元，六年总计亏损超650亿元。

　　2023年上半年，浦发银行西部地区依然亏损8.19亿元，到了2023年年末，浦发银行西部地区终于扭亏为盈，全年盈利13.78亿元。

　　尽管浦发银行西部地区实现扭亏为盈，但是该行东北地区似乎又出现问题。2024年半年报显示，今年上半年，该行东北地区亏损15.72亿元。

　　公开信息显示，近几年，浦发银行哈尔滨分行多次因违规被监管部门处罚。

　　贵金属投资持续亏损

　　到了2024年，浦发银行业绩依然不乐观，上半年浦发银行实现营收882.48亿元，同比下滑3.27%，归母净利润269.88亿元，同比增长16.64%。

　　具体来看，上半年浦发银行营收主要来源利息净收入和非利息净收入均出现下滑。半年报显示，上半年浦发银行实现利息净收入580.46亿元，同比减少23.82亿元，下降3.94%；实现非利息净收入302.02亿元，同比下降1.95%；其中，手续费及佣金净收入122.82亿元，同比下降12.03%。

　　另外，上半年浦发银行投资损益129.39亿元，同比下降5.95%。其中，贵金属投资亏损126.25亿元。值得注意的是，近几年浦发银行投资损益中的贵金属项目出现连续亏损。年报显示，2022年至2023年，该项目分别亏损38.66亿元、38.43亿元。

　　从半年报整体来看，上半年浦发银行在营收下滑的情况下，净利润之所以实现增长是建立在营业支出减少的前提下。

　　半年报显示，上半年浦发银行营业支出为580.20亿元，较上年同期减少66.32亿元，而营业支出中减少最多的项目是信用减值损失及其他减值损失，该项目较上年同期减少59.29亿元。

　　信用减值损失及其他减值损失支出减少的主要原因是浦发银行上半年发放贷款和垫款计提信用减值损失有所降低。上半年浦发银行计提发放贷款和垫款减值损失为239.45亿元，较上年同期减少52.32亿元。

　　四年半核销贷款超3000亿

　　资产质量方面，半年报显示，截至2024年上半年末，浦发银行不良贷款率为1.41%，较上年末下降0.07个百分点；不良贷款余额为747.58亿元，较上年末增加5.60亿元。

　　具体来看，今年上半年浦发银行对制造业和房地产业发放贷款余额有所增长。截至上半年末，制造业和房地产业贷款余额分别是6567.25亿元和3815.36亿元，较上年末分别增加840.30亿元和357.92亿元。

　　不过，浦发银行制造业和房地产业的不良贷款率却有所下降。截至上半年末，制造业和房地产业不良贷款率是1.20%和2.74%，较上年末分别减少0.19个百分点和1.37个百分点。

　　值得注意的是，浦发银行对金融业贷款余额有所下降，不良贷款率却出现上涨。截至上半年末，浦发银行金融业贷款余额为1811.96亿元，较上年末减少125.08亿元；而不良贷款率为4.46%，较上年末增加1.79个百分点。

　　另外，半年报显示，截至上半年末，浦发银行零售贷款中，个人住房贷款、个人经营贷款、信用卡及透支、消费贷款及其他等不良贷款率较上年末均有所增长。

　　尽管上半年浦发银行不良贷款总余额上涨幅度不大，但是逾期贷款却出现明显上涨。半年报显示，截至上半年末，该行逾期贷款余额为1126.79亿元，较上年末增长11.20%。

　　其中，逾期90天内贷款增幅较大。截至上半年末，浦发银行逾期90天内贷款余额为463.57亿元，较上年末增长19.57%。

　　在核销贷款方面，近几年浦发银行力度惊人。年报显示，2020年至2023年，浦发银行分别核销贷款700.44亿元、811.02亿元、651.52亿元、567.83亿元；今年上半年，浦发银行核销贷款272.53亿元。四年半总计核销3003.34亿元。

　　浦发银行在半年报中表示，关于资产质量，该行持续强化现金清收为首，加大市场化处置力度，努力减少核销依赖，积极研究拓宽处置渠道，提前储备处置方案，丰富处置工具箱，全力加大不良清收处置力度。

（文章来源：财中社）

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